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卡神提醒:银联函94号文《关于发布银联卡刷卡手续费调整相关实施方案的函》暨(发改价格[2016]557号文)解读

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据《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(发改价格〔2016〕557 号)暨《关于发布银联卡刷卡手续费调整相关实施方案的函》(银联函[2016]94号文)中有关刷卡手续费标准进行调整的要求,目前几十家银行和第三方支付公司已经发布通知将从2016年9月6日零点起执行新的手续费标准。

银联函[2016]94号文《关于发布银联卡刷卡手续费调整相关实施方案的函》中新定价机制重点变化解读

1. 定价借贷分离。新定价机制中,借记卡与贷记卡的发卡行服务费区别定价,其中贷记卡交易发卡行服务费,除非营利性医疗机构、非营利性教育机构与非营利性慈善及社会福利机构外的商户,一律不封顶。

2. 商户分类简化。商户类别码分类由现行的餐娱类、一般类、民生类与公益类,变更更为标准类、优惠类与减免类。具体新分类标准如下:

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3. 优惠类型变化。中国银联总公司取消了县乡优惠与三农优惠特殊计费优惠类型,同时不再对批发类商户单独定价。

发改价格[2016]557号文《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》的要点如下:

一、2016年9月6日开始执行。

二、银联收入减半,银联走向开放。

按照之前的0.78%-1.25%费率,721模式下银联分得0.078%-0.125%手续费。本文件后,银联单笔手续费收入降低,加之支付宝和微信攻势不减,银联毋能坐吃山空,需打破固有盈利模式,投身市场化环境,积极丰富业务模式开辟新利润增长点。

三、721模式终结,借贷分离来临,与国际接轨,体现成本与收益相匹配。

商业银行在贷记卡交易中需要额外承担资金占用等成本,业务损失风险相对较高。区分借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费,对于贷记卡实行较高费率(0.45%)以及上不封顶的定价措施,是考虑了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况,符合交易中成本风险与收益配比原则,有利于调动商业银行推广信用消费业务积极性。

四、受益方:商户、有竞争力的收单机构。

发卡行、银联短期受负面影响。

消费者更便利:可刷卡消费的地方会更多。

收单侧市场价,增强定价权和差异化服务。收单服务费由收单机构与商户协商确定具体费率。意味着收单机构与商户谈判中的话语权取决于服务品质的高下,收单机构有望积极开展业务创新,拓展个性化、差异化增值服务

国家发展改革委 中国人民银行

关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知

发改价格[2016]557号

各省、自治区、直辖市发展改革委、物价局;中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;中国商业联合会、中国银行业协会、中国支付清算协会;各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行;各银行卡清算机构:

为贯彻落实《国务院办公厅关于促进内贸流通健康发展的若干意见》(国办发[2014]51号)精神,进一步降低商户经营成本,扩大消费,引导银行卡经营机构提升经营管理水平和服务质量,增强竞争力,促进我国银行卡产业持续健康发展,现就完善银行卡刷卡手续费定价机制有关事项通知如下:

一、完善定价机制的具体措施

(一)降低发卡行服务费费率水平。发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价,对借记卡、贷记卡(含准贷记卡,下同)执行相同费率,改为不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。

(二)降低网络服务费费率水平。银行卡清算机构收取的网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价,改为不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

(三)调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施。发卡机构收取的发卡行服务费,借记卡交易单笔收费金额不超过13元,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。银行卡清算机构收取的网络服务费不区分借、贷记卡,单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)。

(四)对部分商户实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠措施。对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易,实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内,按照费率水平保持总体稳定的原则,对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。

(五)收单环节服务费实行市场调节价。收单机构收取的收单服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。国家鼓励收单机构积极开展业务创新,根据商户需求提供个性化、差异化增值服务,并按照市场化原则,综合考虑双方合作需要和业务开展状况,与商户协商合理确定服务收费。

调整后的银行卡刷卡手续费项目和费率上限详见附表。由银行卡清算机构在不超过上限标准的范围内,按照国家政策规定,确定其品牌银行卡执行的发卡行服务费、网络服务费具体费率及相关优惠措施操作办法,并抄报国家发展改革委、中国人民银行。

二、相关工作要求

此次完善银行卡刷卡手续费定价机制政策性强,调整内容多、涉及方面广。各有关部门和单位要高度重视、加强领导,明确责任、协同配合,精心组织、依法推进,积极、稳妥做好银行卡刷卡手续费调整、完善措施的准备和实施工作。

(一)国家发展改革委、中国人民银行统一负责完善银行卡刷卡手续费定价机制有关政策措施的组织实施工作。中国人民银行及其分支机构负责部署、组织各发卡、收单机构和银行卡清算机构,做好技术改造、业务调整、应急处理等工作。国家发展改革委牵头负责政策解读和宣传工作。各级价格主管部门要加强对银行卡刷卡交易领域价格政策执行情况的监督检查,依法查处各类价格违法违规行为,维护市场正常价格秩序。

(二)银行卡清算机构及各发卡、收单机构要按各自业务分工,认真做好各项实施准备工作,并组织内部人员培训,向持卡人、商户做好政策宣传解读。

银行卡清算机构负责完成转接清算系统改造,组织各成员机构制定具体的业务、技术实施方案及应急预案,开展系统联调测试,确保调整后的系统按照规定时间切换上线并安全运行。

各发卡机构负责发卡、积分、会计、清算对账等内部系统改造;会同银行卡清算机构开展系统联调测试和切换上线工作。

各收单机构负责收单、商户管理、会计、清算对账等内部系统改造;有序开展商户协议换签工作;会同银行卡清算机构开展系统联调测试和切换上线工作。

(三)中国商业联合会、中国银行业协会、中国支付清算协会要积极配合政府有关部门宣传解释政策,组织协调所属会员单位做好准备工作,落实完善银行卡刷卡手续费定价机制的各项措施。

本次调整、完善后的银行卡刷卡手续费政策,适用于我国境内发卡机构发行的银行卡在境内银行卡受理终端发起的消费交易。国家发展改革委、中国人民银行此前制定的银行卡刷卡手续费有关政策规定与本通知相抵触的,以本通知规定为准。

银行卡清算机构应于本通知印发之日起30日内,将其品牌银行卡发卡行服务费、网络服务费具体费率和优惠措施操作办法抄报国家发展改革委、中国人民银行,经审核符合国家有关法律、法规和政策规定后自2016年9月6日起实施。

请中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构,城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行和非银行支付机构。各单位执行中如遇问题,请及时报告国家发展改革委、中国人民银行。

附件:银行卡刷卡手续费项目及费率上限表

国家发展改革委

中国人民银行

2016年3月14日

卡神小组

卡神小组总结:银联函94号文的正式发布,标志着我们国家信用卡和POS市场的正式变革。原先0.38%和封顶费率机器的横行,也是导致银联快速推进改革的一个重要因素。在借贷分离制度正式实施后,会有相当多的朋友感到不适应和被打乱计划的感觉,原先封顶机刷的习惯了,几乎是无成本的在借用信用卡内的资金。借贷分离制度的出台,导致信用卡刷卡交易费无上限,这个也是让很多朋友感觉到肉疼和无法适应的主要因素。但是卡神想说,任何制度的出台都是有利有弊的,学会看清制度和活用制度才是玩卡人所要去悟的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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6

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  1. #6

    收到

    蓝色小巨人4年前 (2016-08-31)回复
  2. #5

    这个不错啊

    养卡特工0074年前 (2016-08-30)回复
  3. #4

    第三方要倒一批的

    大连京露投资4年前 (2016-08-30)回复
  4. #3

    96没几天了

    奥斯曼小骑兵4年前 (2016-08-29)回复
  5. #2

    信用卡没有封顶机能用了哎

    最爱白美妇4年前 (2016-08-29)回复
  6. #1

    直接看图和看总结,效率!哈哈!

    阿赵不喝奶茶4年前 (2016-08-29)回复

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