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卡神小组告诉你:到底如何正确降低征信报告上的负债率?

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当朋友们去办理贷款或申请信用卡的时候,总会莫名的被银行给拒绝。银行的给出的答案不是综合评定不足,就是整体负债率过高。卡神小组今天要说的主题就是到底如何正确降低征信报告上的负债率?希望这个对正在申卡和办理贷款的朋友们有所帮助。

当银行、网贷等金融机构评估一份信用报告的好坏时,他们主要看3点:

第一,历史逾期情况;

第二,负债情况;

第三,其它,也就是综合评分。

总体负债率过高,是很多人的一大软肋,是申卡、货款被拒的重要原因之一。

卡神总结三点技巧来应对这个问题,当你缺钱、想要申请更多卡和货款的时候,可酌情使用以下手法。

1:办理分期法

我们先来看看征信报告是如何展示负债的。

如:“2015年8月16日中信发放的贷记卡(人民币账户)。截至2015年5月,额度270,000,已使用额度7,076。”

请注意“已使用额度7076”这一部分,这是最近一个月账单的应还款金额。重点来了,准确来说,账单应还款金额不等于负债,小于等于负债。什么时候会小于?当你办理分期的时候。

刚刚那个案例里面,其实这个持卡人刚刚办理了一笔36个月、20万的现金分期。他的负债应该是20万;但是这20万会摊到36个月去还,具体到5月的这一期账单,只需要还7076,信报里面也只显示这7076元。

朋友们理解了吗?当分期之后,真实负债就隐藏起来了。分的期数越多,隐藏得越深。所以,你要办卡、办货款的时候,提前把信佣卡的账单做成分期,你的信报负债就会比较低。

2:调整申请顺序法

有些朋友缺钱了,立刻想到再申请一批信用卡,然后才会想到网贷。这其实并非最优的对策。直接说重点,网货目前上信报的不到10%。先申请信用卡,刷爆,负债上去了;这时再申请网贷,网贷查你征信报告的时候,可能因为负债过高拒、或者抬高价格。但是换种玩法,先申请贷,解决了部分问题,征信报告却没有发生变化;这时还要是还缺钱,可以再申请信用卡,成功概率和上面那种玩法一样。但是前提是,你得知道哪家网贷不上征信报告。

3:账单日前还款法

还记得第1种方法里面提到的吗?信报里面的是“伪负债”,是最近一个月的账单应还款。如果你手头有一些现金,可以在账单日出账之前把欠款提前还了,这样你信报里面的“负债”水平就会很低。举例你10号账单日,你可以8号把欠款还了,到12号再刷出来。你只需要调用现金4天,换来的是信报上面漂亮的“负债”水平。

下面我们继续谈谈征信,其实征信不区分”恶意”与”善意”的逾期!

首先,征信系统是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性判断。不区分“善意”或“恶意”欠款,是为了保证信息的客观性。

第二,银行等机构考察个人信用记录,是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性,包括由于“善意”或“恶意”原因造成的所有未按期履约的可能性,目的是对客户实行差别管理。因此,个人信用报告中不区分“善意”与“恶意”欠款。

那么个人征信系统有“黑名单”吗?

个人征信系统客观记录个人的信用行为,不对信用行为进行判断,因此,没有所谓“黑名单”。不同银行由于掌握的信息、内部风险控制和贷款政策不同,风险监测系统中的客户也有所不同。

哪些行为会被银行解读为“负面”信用记录?

凡是未按合同约定履行义务的信息,包括欠钱不还或曾经发生过逾期的行为,从判断一个人未来按时履行合同义务的可能性角度看,都会被认为是“负面”信息。“负面”记录一经产生,在法律规定时间内不能消除。目前,我国正在制定相关法律法规,定出适合我国的个人负面信用记录保留时间。

负面”记录能消除吗?负面记录保存多长时间?

对银行而言,会重点考察个人近期发生的信用行为,如过去5年的信用记录。目前人民银行出具的信用报告,展示了个人最近24个月的还款记录。因此,如果贷款或信用卡曾发生过逾期记录,即使贷款已还清或信用卡销户,曾经逾期的记录都会保留,“销户”不能消除负面记录。

卡神小组总结:外面各种征信漂白的方法,其实都是骗人的,大家一定要警惕,我们一定要珍惜信用,爱护信用,视信用为生命,把信用报告当作人生唯一经济身份证。至于哪些逾期可以消除,哪些逾期无法消除?对于这个话题,卡神小组很早就讲过,不知道的朋友可以查看之前文章。希望这个资料对朋友们有所帮助

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  1. #6

    看看+++111

    小粉红们的表哥4年前 (2016-08-24)回复
  2. #5

    这样的就很实用嘛

    阿兰木图的帅男子4年前 (2016-08-23)回复
  3. #4

    这不错啊

    阿赵不喝奶茶4年前 (2016-08-23)回复
  4. #3

    这个收藏打印下

    超越巅峰0084年前 (2016-08-23)回复
  5. #2

    地板+++1

    阿强教你玩卡4年前 (2016-08-22)回复
  6. #1

    来卡爷这里看看!

    内蒙拉卡拉代理4年前 (2016-08-22)回复

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