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卡神提醒:如何预防专对“代还卡”下手的那些骗子

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现在有不少朋友们都在从事信用卡养卡,代还款等业务。这个市场也是前景广阔,收入也好。但是,一些骗子就专门盯上了一些做“代还卡”业务的朋友们,卡神今天要说的案例就和这个有关。朋友们先来看下案件经过吧。

替别人的信用卡还“欠款”后不久,HN省FD市市民Y先生很快就发觉自己可能被骗了。别说约定的“好处费”,连本金都取不出来了。2015年12月,微信上一个叫“大家”的网友发消息称,自己的信用卡快到期了,需要找人代为还款,可以给予一定的好处费。于是,Y先生往犯罪嫌疑人张某的信用卡上打了“欠款”2.6万元。接着他发现,自己的钱一去不回。

2016年4月19日,Y先生向FD市公安局刑侦大队报警。FD市公安局刑侦大队根据受害人提供的嫌疑人信用卡信息,很快就锁定了犯罪嫌疑人Z某。经过侦查发现,Z某名下有6张不同银行的信用卡,交易记录多达上千条,涉及交易人员100多人,遍布全省各地,交易总金额高达数百万元。

由于代还信用卡能获取一定利润,还能解决持卡人在经济困难等情况下无法及时还款的问题,加上多种第三方支付工具方便快捷,因此,代还信用卡和养卡现象目前较为普遍,甚至有做的好的朋友月收入高达数万甚至数十万元。

由于信用卡代还大多是在双方口头约定下进行,信用卡代还人甚至连持卡人的身份信息都不了解,另外代还的钱第二天才能到自己的账上,这样就被有些人钻了空子。

Z某供述,“对方只要把钱打到信用卡上,我就能通过短信第一时间知道,然后通过POS机或微信、支付宝等第三方工具把钱迅速转移,同时立即挂失,或给银行打电话限制消费金额。”所以受害人最终拿到的就是一张已毫无作用的废卡。

“我有两个微信号,加入了很多信用卡借贷群,在朋友圈和贴吧里也会发布信用卡还贷消息,每还1万元付100元~300元的费用,他们(代还人)很多就自己找过来了。”据Z某供述,一旦有人“上钩”,约定好交易地点后,他就谎称自己在外地,让朋友把需要还款的信用卡给受害人,但其实每次都是他本人亲自去送信用卡。

“这样就可以迅速脱身,并且可以避免他们当面查询信用卡额度或是提出立即支付好处费的要求。”Z某说,“就算代还人最终发现自己受骗了,等过一段时间,我会还给他们几百到几千元不等,让他们感觉还能联系上我,他们一般就不会报警。”

其实Z某主要是利用人们想挣钱,挣大钱的心理。还的越多,获得的好处费也就越多。”

据Z某供述,“刚开始用信用卡是为了进行资金周转,后来发现通过一些第三方工具可以迅速将信用卡里的资金转移出来。”逐渐摸索中,Z某就发现了信用卡的隐性漏洞,“不管信用卡有没有还款额度,都可以往卡里充值,不限金额”。

Z某每次找到信用卡代还人的时候,都告诉对方已到最后的还款期限。就这样,原本额度只有三四千元的信用卡,被Z某冠以“四万五”的贷款额度多次进行诈骗。一旦遇到意外情况造成事件败露,Z某就会推脱称是银行的责任,将自己的诈骗行为转移到经济纠纷上,从而拖延甚至避免了受害人进行报警。

经核实,目前认定Z某作案80余起,涉案金额100多万元,仅在FD作案就有20多起,诈骗数额大约30余万元。到案后,Z某对自己的犯罪事实供认不讳,目前已被刑事拘留,案件还在进一步审理中。

卡神提醒朋友们,大家都想拥有大额度信用卡,所谓的大额度不是那么简单就有的,除非你有足够大的资产,银行可以直接给你高额度。其它都需要养卡,银行看你记录良好才会给你提额。

每家银行都有自己的风险监控系统,这种毫无技术的方法现行为是很容易被发现的。这种“代还款”操作中,钱的“转入”和“转出”都是能被监测到的,一旦被发现,用户的信用卡便会被冻结,该信用记录还可能会被银行同步到人行的个人征信中。

卡神总结:在最后卡神想说,Y先生最大的问题是压根不懂就去做什么代还款,那么骗子不骗你这样的萌新骗谁?前段时间爆发的伪卡盗刷案件,骗的也都是一些萌新。就如一些朋友说的那样,每个市场都有水,每个市场水都很深。你不懂就趟这个水,简直是给一些骗子送钱。所以卡神提醒朋友们,涉及到信用卡的业务,都要谨慎处理,以免受骗上当。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #3

    很多刚做代还的被骗不少的

    卡爷的脑残粉5年前 (2016-08-15)回复
  2. #2

    这样的骗子见到一个打折了腿。。他奶奶的熊

    专打熊孩子5年前 (2016-08-14)回复
  3. #1

    现在骗子们套路很深啊,专门忽悠什么都不懂就自己做这行的新人!

    金领们的老板5年前 (2016-08-14)回复

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