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卡神提醒:银联要在2016年底一举歼灭套码和一机多商户等违规行为

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据卡神小组获悉,近日央行个下发的《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》一文中,要求各商业银行和支付机构自2016年12月1日起全面应用“支付标记化技(Tokenization)”,从源头上控制好信息泄露和欺诈交易风险问题,并且严厉申明,对于支付交易验证强度低、支付敏感信息泄露等违规行为,会从严处罚。卡神先带大家来了解一下这个技术,重头戏还在后面。

某银行内部人士透露“各商业银行、第三方支付公司今年年底要使用支付标记化技术进行交易数据处理。”也就是说,在2016年12月1日以后支付机构将会对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等敏感信息使用支付标记的技术进行处理

支付表计划技术是通过标记(token)代替银行卡号进行交易验证,从而避免卡号信息泄露等风险。支付标记化是使用一个唯一的数值代理传统银行卡主账号的过程,同时确保该值的应用被限定在一个特定的商户、渠道或设备。

支付表计划技术其原理:

标记管理者:卡组织;发卡行;第三方权威机构等;

管理者权限:管理批准TR;实现标记的产生、发行、个人化以及安全控制的机制,同时对交易范围进行控制,实现并维护标记与卡号的映射关系及生命周期管理;

标记请求方:存留卡信息商户;数字钱包提供商;发卡行等;

请求方权限:在交易及支付过程中实现卡号到标记的申请功能。

用大白话来说就是利用数值标记替代真实信息的技术手段将银行卡账号、第三方账号和验证码类敏感信息全部通过特定数值来标记,而支付标记化的过程是完全独立的系统来集中处理,在整个支付的流程中所有参与方只是接受标记的接收工作,而不参与标记的生成、管理和提取等核心工作,也就是说这个系统是自己玩的,其他参与方接收信号就足够了,除非攻破这个系统本身,否则很难再获得个人信息,这么一来可以有效的在源头上控制风险。

可以等同于一个支付大数据的授权控制系统,标记作为经过认证、签名并赋予有效期的支付凭证进行支付应用。

它的优势很明显:

一:在不影响正常业务处理的前提下,消除了商户乃至收单机构的敏感信息,持持卡人的卡号,有效期等信息都不会再出现了,保护工作力度大大提高。

二:实现了交易真实性的验证,仅仅可以在限定的交易场景中使用。

三:效率更高,它不但具备了以往传统银行卡验证的功能,还兼容了个人身份与设备信息验证、支付信息附加验证、风险等级评估等功能进行交易合法性识别和风险管控。能够有效降低欺诈交易的发生概率,譬如恶意拒付甚至套现等行为,都被这个系统给兼容风控了。

据卡神小组所知,支付标记将会由13-19位数字组成,替代了真实信息。目前中国银联已经制定了四种不同应用场景下支付标记的技术解决方案,主要为:NFC支付;数字钱包支付;大商户支付;二维码支付,而对于芯片卡的支付标记方案也正在研究中,预计在不久的将来就会出台。

其实,早在2013年的时候,银联就启动了支付标记化的技术研究工作,在2014年12月份的时候中国银联于南方航空就面向南航明珠会员推出了银联卡“一键支付”的服务,首次在银联的在线支付服务中应用了此技术,后来的2015年5月,中国工商银行也宣布和中国银联、VISA合作推出了HCE云支付信用卡产品,其中也首度运用了标记技术。

值得注意的是,此项技术在传统POS收单市场全面应用的话,这个改造量会相当大,基本等于将当下的所有数据交互接口全部改造一遍,也就是说目前所有的POS终端都要更新一遍。

那么问题就来了,众所周知,目前市场上存在着大量的违规POS终端,如套码终端,一机多商户等POS终端,如果要全部更新一遍,那么带来的影响就小不了,估计这些违规终端将会在这次更新中全面阵亡。

在这里卡神提醒大家,当下的支付市场正在监管层的组合拳中走向正规,未来的市场所有的违规行为都将付出高昂的成本和代价,而目前市场上尚存的各种违规行为明显是传统POS收单行业临死前最后的疯狂,那么对于一心想要在这个行业扎根发展的企业,卡神建议,尽量在2016年9月前不计一切代价占有真实商户,越多越好。

卡神总结:看到这个消息,卡神相信很多使用一机多商户之类的POS终端会全部阵亡。特别是2016年9月费率改革之后,一机一户一码已经成为定居。届时该怎么做,如何做,就是纯技术性问题了。而像现在这个时候还在采购一机多户的朋友们,就要留个心眼了。希望这个资料对朋友们有所帮助。

 

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  1. #4

    1024

    七宝琉璃珠4年前 (2017-03-08)回复
  2. #3

    认真看看

    阿福德威士忌5年前 (2016-07-31)回复
  3. #2

    用机得听卡爷的!

    纳比斯丁酒吧5年前 (2016-07-25)回复
  4. #1

    路过 打瓶水

    只喝老白干的妞5年前 (2016-07-24)回复

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