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卡神小组提醒:智能信用卡代还APP套路不断,潜在风险不能忽视!

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智能代还信用卡的APP算是现在非常热的一个项目,根据卡神小组了解,用户自己只需要用几千元钱,就能维持自己信用卡10万元左右的卡债,还不用自己操作,全程自动化作业,完全解放双手,这简直是完美得超乎想象,卡神小组说难听的,这简直就是卡奴们的救星,那么事情真的是这样吗?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊智能信用卡代还APP套路不断,潜在风险不能忽视!朋友们一起来看看详细内容吧。

首先,朋友们先来了解下智能信用卡代还APP的原理

原理:信用卡绑定智能信用卡代还APP,通过快捷支付将5%的资金支付到APP平台商户账户,平台商户账户将资金委托某央行代付给客户的储蓄卡,再通过某支付公司或者某银行的小额代扣通道将客户的储蓄卡无磁无密的分笔扣除代还到信用卡。

风险:平台无资质、无监管、通过该平台的银行卡信息会被截留收集,存在巨大的银行卡信息泄露风险。正规支付公司是不会明着碰这类业务的,为什么?卡神小组告诉朋友们,因为违规。下面卡神小组给朋友们举例2个比较常见的风险。

例子1:由于客户在该平台绑定了快捷支付,信用卡四要素信息已经泄露,平台方完全可以在客户神不知鬼不觉的情况下完成盗刷。

例子2:由于客户在该平台授权了储蓄卡代扣,客户严重低估了授权代扣的意义和严重性,无需通知无需密码就能通过授权代扣储蓄卡内的资金,在此建议此储蓄卡内如存有较大存款建议转账到其他储蓄卡。

这两种风险,平时正常运行可能不会有风险。毕竟朋友们习惯了很多大的运营商的储蓄卡代扣。但是,朋友们仔细想想,一旦发生紧急状况未知平台信用崩坍那么损失绝对比想象的大得多,可以说风险巨大。

其次,智能信用卡代还APP的代还款通道途径

智能信用卡代还APP产品的核心用了3种支付业务,也就是通常说的线上通道。这3种业务银行和第三方支付公司都能提供,分别是快捷支付通道业务(成本从极低到0.3%不等)、委托批量代付业务(大部分银行可免费,收费按笔5毛一块)和授权小额代扣业务(或信用卡代还通道成本极低按笔计算)。

线上通道:(也就是网上交易,此类通道分2种,一种为代扣包装的信用卡四要素小额扣款,一种为信用卡四要素加短信验证扣款的快捷支付,属于无磁无密交易,业内又称无卡支付模式),此种通道:银联有、银行做直连的互联网支付公司有、银行也有,由于篇幅所限本文只能说个大概。

快捷支付通道手续费:0.38%左右,个别银行有积分,由于快捷支付通道的成本取决于互联网支付公司去各个银行分别接通道,公司背景、交易规模、公司实力等等促成最后谈判达成手续费标准,大部分互联网支付公司拿到的价格在0.3%—0.4%左右。

比如微信支付宝这两家蓝绿巨头,由于其为互联网巨头,各种硬软实力使其议价能力超强,各发卡用户给其的手续费平均下来不过0.1%,这也是微信支付宝二维码费率便宜的由来。(需要提醒的是银联的二维码走的是自身跨行交易系统,其二维码手续费标准根据银联云闪付保持一致,商户也主要是线下商户,所以属于线下交易通道)

本对本通道手续费:0.3%左右,也就是发卡行是A银行,收单方也是A银行。走本银行结算系统,不走跨行结算系统,所以谁要接本对本需要一家家银行去接。这里需要说下,线下交易一般走银联跨行交易系统(需要费用),而线上交易如果需要跨行交易,一般走央行小额交易处理系统。

代扣通道手续费:此种通道可以包装出来所谓的快捷,原本代扣用于普通人在网上公共事业型缴费,持卡人授权代扣,此种通道根据行业不同,成本不同,有的高速公路缴费通道甚至是0元/笔,也有的2元、3元/笔,这些通道被封装后放出来,就被用于35元、50元等封顶类快捷支付的XX钱包上。

市场上很多伪快捷支付通道都是代扣包装出来的,通常会被转手三次、五次的,中间的各方都要抽成,所以各种费率都会有,主要用于套现行业的费率最低的有封顶30元/笔,也有按比例大概0.2%、0.25%、0.3%左右的不等。

朋友们都知道,正常的银行的银联通道标准费率是0.6%。和银联通道相比,网联通道的手续费发卡行根本没钱赚,长此以往发卡行降额和封卡的风险不言而喻。风险巨大!

智能信用卡代还APP的运作模式

智能信用卡代还APP的运作模式也就是广告宣传的用5%的资金还100%的账单,也就是说用500元的本金还1万元的账单,而手续费最多85元。其实智能信用卡代还APP用500元还10000元就是不停的在信用卡快捷支付和储蓄卡还款间倒腾,就是还进去又刷去来,要还完这个账单就少也得倒腾20次以上吧,这就完全不符合一个人的消费和还款逻辑,朋友们大家正常还款大多就是一笔还完,实在不行也就两三笔,智能信用卡代还APP倒好,账单给智能信用卡代还APP倒腾10-20次,朋友们们觉得银行的风控系统是看戏的吗?

接着卡神小组来说说智能信用卡代还APP的费用,每万元还款手续费低至85元,有的可能比这个还低,但是这类走的都是快捷支付,偶尔再给用户跳2笔优惠通过,快捷支付和公共事业型缴费怎么收费上面已经讲了,朋友们算算看吧,智能信用卡代还APP运营方声称的便宜是真的吗?而选择这类智能信用卡代还APP还款的用户大多是资金紧张的人,最终不是给持卡人缓解了压力,而是给持卡人增加了压力,甚至将有的用户推向了深渊,因为使用这类智能信用卡代还APP还款操作,很快就会被银行发现,一旦银行封卡,用户就需要面临还全款的压力了,所以在这里卡神小组想告诉那些资金紧张的用户,不要把自已推向深渊。

卡神小组总结:第一没有支付牌照,银行没有支付牌照都做不了支付,何况你一个小公司?所以卡神小组提醒朋友们不管做什么业务,都要合规。第二,朋友们根本不知道自己把银行卡的信息给了谁,这个风险还是非常可怕的。卡神小组告诉朋友们,一个智能信用卡代还APP都能办了。为什么一些大公司还要花几个亿去买支付牌照呢?最后,卡神小组给朋友再提醒下,最早最火的智能信用卡代还APP叫某博士 ,几个月改名叮咚,再几个月改名某生活,再三个月改名某可。美其名曰升级,但是事实真的是这样吗?事实胜于雄辩,这其中的道理朋友们都懂,养卡不易,且养且珍惜。希望今天的资料对朋友们有所帮助。

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  1. #7

    1024

    风暴别动队4周前 (08-20)回复
  2. #6

    大师的话绝对要听

    酷少年4周前 (08-20)回复
  3. #5

    认真看看 听大师的话不吃亏

    简单一壶茶4周前 (08-20)回复
  4. #4

    二逼才用智能还款软件

    二胖HZ4周前 (08-20)回复
  5. #3

    做APP代还的容易把人家客户给坑了

    金币小王子4周前 (08-20)回复
  6. #2

    最近很多智能还款APP都冒出来了

    瑞嘻嘻4周前 (08-20)回复
  7. #1

    来抢个沙发

    微积分教师4周前 (08-20)回复

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