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卡神小组提醒:银联加大套现商户查处,高风险套现商户名单及认定标准发布!

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熟悉信用卡和POS机的朋友们肯定对银联的动态不陌生,最近根据卡神小组获悉,近日中国银联发布了《2019年3月至2019年5月套现高风险商户公告》和《2019年3月至2019年5月风险商户公告》。根据卡神小组了解,本次根据公告中发布的名单信息显示:实体风险商户名单74户;互联网风险商户名单188户;套现高风险商户名单1户;由此可见,银联也在加大违规套现商户的查处,那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊银联加大套现商户查处,高风险套现商户名单及认定标准发布!朋友们一起来看看详细内容吧。

首先,朋友们来了解下套现高风险商户认定标准为:

1、在一个完整的自然月中,套现交易金额累计>100,000元人民币或套现交易笔数>5笔,且套现交易金额占其跨行的比率达到80%以上(含80%);

2、商户违反最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,在公检法机关对商户或相关责任人的侦查、立案、审判等过程中,有材料证明商户确实存在套现行为的;

3、在一个完整的自然月中,发卡机构自行侦测识别或中国银联风险系统侦测并经发卡机构确认,商户存在预授权类超额套现行为,且商户套现额外信用资金累计超过5万元人民币。

其次,朋友们来了解下实体Ⅲ级风险商户认定标准:

1、连续3个自然月内,商户跨行欺诈交易金额>30,000元或欺诈交易笔数≥3笔,并且商户欺诈率>90%。

2、连续3个自然月内,商户跨行欺诈交易金额>30,000元或欺诈交易笔数≥3笔,且所属收单机构伪卡欺诈率为行业平均伪卡欺诈率5倍或以上,并在最近9个自然月内存在大商户模式违规行为。

3、收单机构在一个自然季度内对同一商户涉及伪卡、失窃卡、账户盗用或商户欺诈的风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为“非欺诈”,且该商户达到II级风险商户标准的。

4、商户的受理终端违规移机到异地,且在查证移机之日前90天内涉及伪卡、失窃卡、账户盗用、商户欺诈等类型欺诈交易的。

5、收单机构在连续3个自然月内对同一商户风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为“非欺诈”,且该商户在接下来3个自然月内被公安机关通报为POC或合谋实施银行卡欺诈的。

互联网风险商户认定标准:统计周期为连续3个自然月,统计周期内的III级风险商户以及统计周期内为I、II级风险商户且上一个统计周期内也为I、II或III级的风险商户。其中:

1、I级风险商户认定标准:连续3个自然月内,商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元;欺诈交易金额占交易金额比率大于10BP ,但小于等于50BP。

2、II级风险商户认定标准:连续3个自然月内,商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元;欺诈交易金额占交易金额比率大于50BP,但小于等于300BP。

3、III级风险商户认定标准:连续3个自然月内,商户欺诈交易金额占交易金额比率大于300BP。

BP说明:BP,又叫基点,是金融投资学中计算收益率的一个指标单位。英文名称叫“Base Point”或“Basic Points”,中文叫“基点”。 一个基点(BP)就是0.01%,即万分之一。

卡神小组总结:其实现在信用卡和POS机的套现已经成为了一种产业链,在卡神小组看来,信用卡和POS机的套现市场也确实养活了不少人,不过卡神小组从侧面来说,银行的债务风险也在逐年提高。不过卡神小组可以肯定的是,违规商户套现问题在未来肯定会被银联严查,但信用卡套现问题在未来很长的一段时间内都无法大面积清剿,因为参与的人实在太多了,一次性高压清剿套现人群,受伤的不止是持卡人,银行也同样如此。所以在最后,卡神小组还是呼吁朋友们理性玩卡、合理用卡才是正道,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    银联这样搞,很多商户要被封杀啊

    小夜时时雨1个月前 (08-13)回复
  2. #5

    银联确实管的越来越紧

    永不言败9991个月前 (08-13)回复
  3. #4

    谢谢大师提醒

    电锯先生1个月前 (08-13)回复
  4. #3

    转发

    Amy朵朵1个月前 (08-13)回复
  5. #2

    很关键啊

    ccder1个月前 (08-13)回复
  6. #1

    1024

    纯金小折刀1个月前 (08-13)回复

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