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卡神小组来说说:那些手段多样化的银行卡欺诈手段听过吗?

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随着国内支付行业的火爆,国内支付所带来的不少问题也逐步凸显。根据卡神小组了解,与银行卡有关的诈骗、盗刷事件就在逐步提升,骗子们的手段可谓是层出不穷,可以说是让人们防不胜防。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊那些手段多样化的银行卡欺诈手段听过吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

其实早在2017年,根据卡神小组了解,中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2017)》显示,2016年全国共发生银行卡交易1154.7亿笔,同比增长35.5%;全国银行卡交易金额达743.6万亿元,同比增长20.9%。其中,借记卡交易金额718.2万亿元,同比增长21.1%,信用卡交易金额25.4万亿元,同比增长17.1%。具体到卡均交易额,借记卡和信用卡呈现出一升一”的现象。2016年全国银行卡卡均交易额为116735元,同比增长6.5%,借记卡卡均交易额125122元,同比增长18.4%,信用卡卡均交易额40317元,同比下降1.7%。值得注意的是,2016年我国银行卡交易总额占全国社会消费品零售总额的比重为48.5%,较2015年提高0.5个百分点。从发卡量看,截至2016年末,我国银行卡累计发卡量达63.7亿张,当年新增发卡量7.6亿张,同比增长13.5%。其中,借记卡累计发卡57.4亿张,当年新增发卡量6.5亿张,同比增长12.8%,信用卡累计发卡6.3亿张,当年新增发卡量1亿张,同比增长18.9%。从人均持卡量看,截至2016年末,我国人均持有银行卡4.62张,在2015年、2014年的基础上持续增长,人均持有借记卡4.16张,人均持有信用卡0.46张。从受理环境看,境内传统受理POS终端和ATM终端数量均保持增长,但增速有所放缓。同时,互联网、移动终端等创新交易渠道则发展迅速;此外,境外受理商户、受理终端均有所增长,截至2016年末,境外受理银联卡的国家和地区总数增至160个,受理商户总数达2020万户,同比增长17.4%,受理ATM机共133万台,同比增长6.4%。具体来看,截至2016年末,我国境内银行卡受理商户达2067.2万户,当年净增397.2万户,同比增长23.8%;境内受理银行卡的POS机终端累计达2453.5万台,当年净增171.4万台,同比增长7.5%;境内ATM机累计92.4万台,当年新增5.7万台,同比增长6.6%。

银行卡产业平稳健康发展的前提,是创新风险管理手段,完善风险防范体系。国内银行卡产业在发卡、交易、受理三方面均保持稳健增长,整体风险可控,但伪卡交易在欺诈损失中的占比有所上升。业界呼吁,制定一部专门规范信用卡市场行为的法律或法规,特别建议进一步完善新兴支付等信用卡相关链条法律。不过根据卡神小组发现,最近几年信用卡欺诈损失仍然以伪卡交易为主,借记卡最主要的欺诈类型是电信诈骗、互联网诈骗。

随着支付手段越来越多样化,银行卡的欺诈手段也不断翻新。一是伪卡盗刷的商户合谋案件增多。例如,某些收单机构的商户入网审核不严,欺诈分子利用这一漏洞,虚假申请商户或者与商户合谋实施欺诈并快速转移账款。二是攻击手机移动终端,欺诈手段呈高科技化趋势。手机是欺诈分子攻击的首要目标。有的欺诈分子修改持卡人的预留手机号,有的欺诈分子假借积分兑换、额度调整、退货退款等诱骗理由,从持卡人处骗取交易验证号码,进而完成盗刷交易。此外,第三方支付机构、外包服务机构也成为不法分子的攻击对象,部分第三方机构违规存留银行卡磁条数据、敏感数据访问权限管理不善,这都为批量化、规模化信息窃用埋下了隐患。

卡神小组总结:其实,在卡神小组看来,制定一部专门规范信用卡市场行为的法律或法规,将当前分散在《商业银行法》《民法通则》《合同法》《刑法》以及相关司法解释、现有《银行卡业务管理办法》等相关规章制度中的条款加以统筹梳理,完善新兴支付等信用卡相关产业链法律规范是很有必要的,卡神小组认为,信用卡虽然国内的法律或法规管理的相当严格,当时所存在的猫腻一样不少。最后,卡神小组还是希望朋友们能够多了解一点信用卡预防诈骗的知识,只有这样才能更好的远离诈骗和预防诈骗,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #5

    大师的小组官网很有意思

    红发女妖7个月前 (04-21)回复
  2. #4

    1024

    三好玩卡人7个月前 (04-21)回复
  3. #3

    很好 有看头

    if20147个月前 (04-21)回复
  4. #2

    其实怪事情更多多的

    黎明号角7个月前 (04-21)回复
  5. #1

    转发+1

    企鹅型萝莉7个月前 (04-21)回复

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