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卡神来说说:银行是如何界定你的信用卡在套现

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卡神一直说,信用卡的出现,套现和信用卡就一直相爱相杀。但是,我们国家是明确规定套现是违法的,但是还是有很多人止不住。那么卡神今天要说说,银行是如何界定你的信用卡在套现的。希望今天的材料对朋友们有所帮助和有所警示,卡神一直说,你玩归玩,但是底线还是要遵守的。

大家都知道,银行一旦发现你的用卡出现套现情况,银行大多会冻结持卡人的卡片,如果情况恶劣,甚至会将持卡人列入银行的黑名单,或是直接显示在信用平台,造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今,持卡人都曾经有过或是正在进行着套现,您的行为是不是真正的“套现”行为,银行对于套现又是怎样界定的呢?那么一般通过以下几点来判断:

1.信用额度与本人条件不符

现在,网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡,动辄就是5万元以上的额度,甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。所以,银行判定套现的一个重要标志就是,信用卡信用额度较高,通常有几万元万,用业内人士的话说:“套起来也比较有激情”。其实随着国家的风控加紧,大额信用卡已经是被国家严格控制的。很多10万元以上的白金卡都是要去银行柜台面签,什么叫面签,就是有一个摄像头连接到银行的终端,记录你的人像人脸,方便后期进行系统识别。所以一般大额卡,没有银行面签,且银行又没什么存款的,就成了银行第一时间打击的对象。

2.大额消费多

用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这也是银行判定的条件之一。这点,卡神归类到无脑套的典范。银行铁定查你,还一查一个准。

3.高风险刷卡

不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注,在套现的时候经常选择不同的中介,以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道,这种做法是徒劳的。套现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。这个就是卡神一直说的,所谓的座机POS,这类POS基本是挂靠在部分地区收单公司下面。不但这类座机被银行纳入了侦测系统,你的卡刷过后,恭喜你,你也被纳入一段时间的侦测系统。如果屏蔽自己进入银行的侦测系统,其实真的很简单。

4.额度迅速用完

如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。从持卡人角度来讲,除非经济实力非常强大,否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次,长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户,也很容易被银行关注,加之该卡高风险POS消费记录,这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。这里卡神说的最多的就是,也是属于脑残。你说你的卡额是1万的,还款后立即消费完8000,你是去买家具呢?还是去买首饰?难道你每个月都买?这种不合理的刷卡行为,如果有过,那么恭喜你也,你也被纳入侦测系统。卡神建议你,如果有过这样的行为,还是正常用卡一段时间后再刷吧。

卡神总结:任何刷卡行为,都要建立在合理的情况下。因为一旦被纳入银行侦测系统,是任何人也修改不了的。自己的机器自己刷,自己的卡自己养。卡神在最后也要嘱咐一句,不管任何原因,还是要遵守我们国家的法律法规的,你擦边球打打可以。打的太冒头了,就是破了底线了。希望这个资料对朋友们有所帮助。

 

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    绝不弃疗2年前 (2017-03-27)回复
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