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卡神小组来说说:商户POS机朋友们经常会碰到的POS调单、冻结、封卡!

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由于近期部分POS公司发出关于资金冻结、银行调单、不平账等邮件不断增加,是因为市面上越来越多专业的不法份子想法设法地钻漏洞(最重要是商户没有保存签购单或非持卡人签名)骗取商户资金,后续基本都会更大力度做好风控工作,这是保护代理商和商户权益,以避免不法份子钻漏洞造成商户资金损失。卡神小组今天要说的就是POS机的商户朋友们要看看的关于POS调单、冻结、封卡!

1、问:什么是调单?

答:调单通俗的说,就是持卡人向银行提出申请,调出当时消费交易时的签购单小票。收到邮件后直接原邮件回复提供签购单小票即可;如提供不出的,就提供《支付声明单》,如都不提供或者逾期的将做冻结处理,冻结时间为180天。这180天期间如果持卡人提出拒付,银行会将追回款项退还持卡人。

防范建议:交易时商户务必要让持卡人本人在签购单上签字并避光妥善保存2年,现在越来越多专业的拒付人员,钻商户不重视签购单的漏洞,向银行发起调单,如果此时商户提供不了签购单,银行将会把款退给持卡人。(没有款项可扣时后续会扣取分润)

2、问:商户被冻结,如何解冻?

答:如果被冻结的商户要申请解冻(不结算周期和暂缓结算),请提供所有该商户的交易签购单,交易证明(发票,交易视频,如涉及大金额的还需要提供合同等)POS安放照片,商户照片发邮件给我司。

注:不是伪卡的,资料递交成功后T+1个工作日予以解冻;是伪卡的,要等监管机构给予通知后才予以解冻。

防范建议:避免夜间交易除24小时便利店、KTV、酒吧等有夜间经营的商户外,其余商户正常经营时间多为8:00-20:00,请务必避免非此时段交易或查询余额。

避免单笔大额交易不同行业的交易额应在合理范围内,例如24小时便利店一次性交易万元以上属于不符合常规,一旦交易金额单笔超过5万以上也将被纳入风控监察范围,同时此 类卡易被“疑似伪卡”而冻结资金。避免突增大笔交易 商户若往常交易金额都在一定范围内,突然一次交易猛增至几倍就易被冻结。

3、问:POS机消费未成功打印签购单,但持卡人收到了扣款短信怎么处理?

答:POS机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据,商户切不能把货品交给持卡人,一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正(即取消发卡行的扣款)。

注:为防止持卡人调单,请务必提醒商户不能私自退现金给持卡人。

防范建议:交如遇到此情况,请务必不能私自退现金给持卡人,如果非要把商品给持卡人,可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明。如有必要可留下视频并告知持卡人该交易已完成,但具体要按银行出账单为准。即证明了持卡人认可了该笔交易,并收下货款,以免日后出现持卡人恶意调单,而商户提供不了签购单,款项再次被持卡人拿走。

4、问:什么是不平账?

答:不平账就是说明钱被退到支付公司帐上了,交易当时应该冲正,实际没有冲正成功。无论是退持卡人还是退商户的都原邮件回复,告知我们到底退款给谁,如果是退商户的,还需提供请款单(商户需要盖章,其中“情况说明”一栏里必须写明:刷卡是否出签购单,购买了什么东西,东西是够给到持卡人了,持卡人是否另外付现金或刷卡)。

注:退给持卡人是7个工作日,退给商户是20个工作日。

防范建议:因冲正的情况目前支付公司和银联都无法有效解决该问题,可参考先致电银行热线是否交易成功,再根据具体情况处理!

卡神小组总结:朋友们在日常使用POS机的过程中,碰到调单、不平账、冲正和冻结是很正常的事情,关键要了解的是操作办法和处理流程。更加要防范的是伪卡,因为伪卡的出现会给你带来相当多的麻烦。作为商户POS机使用者,也要多留意一些如何识别伪卡的资料,以免被那些不法份子有机可乘。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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    脆皮香蕉2年前 (2017-05-13)回复
  2. #4

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    企鹅型萝莉2年前 (2017-02-17)回复
  3. #3

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    榕城德记3年前 (2016-12-03)回复
  4. #2

    日常小贴士啊

    蓝色苹果树3年前 (2016-12-03)回复
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    金领们的老板3年前 (2016-12-03)回复

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