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卡神小组提醒:多家银行已经开始定位持卡人信用卡消费地点!

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2015-2016年的信用卡盗刷大爆发,到虚假外币POS机横行。国家已经下了重拳对那些盗刷诈骗份子进行打击,银行也从技术上升级来保证持卡人的交易安全。卡神小组要提醒朋友们的就是多家银行已经开始定位持卡人信用卡消费地点!谨慎使用非合规POS机进行刷卡交易

针对线上支付,银行系统将对网上交易、转账发起的位置信息和接收短信验证码的真实客户位置进行比对,鉴别是否为客户本人交易,并将结果第一时间告知金融机构,一旦发现比对不符,立即采取严格的风险管控措施。针对线下支付,安全认证平台在交易发生时对刷卡地点和客户实际位置进行比对,鉴别是否为客户本人刷卡,并将结果告知银行,银行根据情况采取后续风控手段,最大限度保障用户的财产安全。

以上是最近据媒体透露的中国移动公司与招商银行总行签订了“招商银行手机银行业务支付安全认证服务”协议内容。面对这条信息很多人表示不信,然而最近某网友放出的一张信用卡交易列表截图显示,银行果然拥有了消费地点的定位功能!

除了招商银行开启此功能外,在7月19日,工商银行也发出这样一条通告:

关于在信用卡风险防范中应用手机位置信息的重要提示

尊敬的客户:

为切实保障您工银信用卡账户资金安全,我行将于2016年9月5日起从移动运营商等渠道获取您的手机位置服务信息,用于防范信用卡疑似盗刷风险。特此告知。

感谢您的理解和支持!

中国工商银行股份有限公司

2016年7月19日

而执行日期是在2016年9月5日,也就说已经执行了。

那么刷卡定位的技术原理是什么?

根据相关信息我们得知,此定位系统依托于电信技术而生,在中国移动位置服务基地官网中可以看到,依托运营商独有的基站定位服务能力和中国移动数据分析处理技术,中国移动已发布“安全支付认证平台”,通过整合用户手机登记信息以及位置信息等消费偏好数据,比对用户交易时的实际位置数据与交易地点是否一致,来判断人、卡是否分离,从而发觉可疑交易行为,迅速向银行等金融机构进行预警,银行的风控系统经过评估对可疑交易进行暂停交易、限制额度、再度验证等方式进行风险控制,从而保障持卡人的账户安全。

该安全管控服务还广泛应用于具有支付功能的APP软件,规避有价虚拟货币盗刷、套现、违规充值等风险,帮助个人、银行、第三方支付机构规避诈骗风险,具有较高的行业应用价值。据了解,中国移动支付安全认证平台的主要管控手段包括:数据线上伪冒交易欺诈识别模型、网络支付位置识别模型、手机支付验证码转发识别模型、用户访问钓鱼网站模型等。

刷卡消费定位带来的影响:

1:持卡人线上/线下交易的位置比对。针对支付环节,金融机构通过支付安全平台对交易发生位置与客户真实位置进行比对,在银行反欺诈系统中进行风险控制。

2对金融商家的POS机区域化使用进行管理,超范围使用或异常使用将被限制。

3:为银行提供持卡人信息的真伪辨别服务。

4:POS跳地区码等违规行为将会一目了然无所遁形。

那么为什么要定位持卡用户:

盗刷猖獗:权威资料披露:2016年4月起新增钓鱼网站超过7000个,受害用户将近6万人,金额超过5亿元人民币。不法分子通过技术手段,在用户进行刷卡过程中截取或复制客户的银行卡信息,并在异地通过盗刷、转账等方式转移客户资金,对客户的财产构成威胁。

在这些伪造用户信息进行诈骗的行为背后,公安部门发现,用户的位置信息是不可伪造的,可以通过对比用户交易的位置与用户实际位置的方法,来校验人、卡、账号是否分离,从而降低用户盗刷卡盗账号的风险。

洗钱违法泛滥:众所周知,自央行下发第一批支付牌照以来,支付的市场就一直硝烟弥漫战火纷飞。在以往POS市场上很多支付公司的盈利都是通过套码/跳码来实现,虽然监管层今年发出一系列新规和政策来规范市场,然而部分公司不仅仅绕开银联直连银行减低手续费成本,而且同时进行疯狂的跳码,修改屏蔽地区码,一笔交易收单机构在一个地方,真实交易地址在一个地方,套用的商户又在一个地方,代付方更是各种花样。甚至就在96费改后第一天,依旧还有某手刷品牌在进行跳码。

交易的可追溯性荡然无存,为洗钱提供了最便捷最贴心的服务!团伙盗刷在全国范围已然全面蔓延遍地开花,受到损失的持卡人和商户以及代理商已经越来越多,风险也是越来越大!

卡神小组相信,接下来将有更多的信用卡发卡行将施行此风控措施,前一秒定位在国内某村子里,下一秒跑到某“城市”机上消费的作死行为将会壮烈!而近期某刷经常出现刷不了的情况,银行提示刷卡商户是无效商户等情况将会越来越多,对于POS机的32域不落地,跳外地码,恶意拒付盗刷等情况将得到遏制,信用卡绑定手机后获取地理位置如有不符日常活动轨迹的情况发卡行将禁止其刷卡消费。

卡神小组总结:提醒广大玩卡朋友以及POS服务商,9月6日费改后不仅仅将使POS收单机构在地区风控等各方面升级,并且发卡行在信用卡的积分制度以及日趋严重的信用卡风控措施上将会跟随着有较大的改变。而POS机无效商户的增加,也会相应的让整个市场规范起来。只有市场规范了,合理了,才有生存和发展的可能。不然一味的比价格,最终会导致整个市场的崩塌。作为监管部门,不但要监管市场的合法运作,更多的也要引导整个市场走向良性的循环。只有每个环节都有利润,才会更好的运作下去。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    666

    萌兽莫里斯3年前 (2017-03-16)回复
  2. #5

    坑不少啊

    神奇的韭菜3年前 (2016-12-15)回复
  3. #4

    外币机国家不管?

    奶茶姨的跟班3年前 (2016-10-30)回复
  4. #3

    外币机从原来的号称1刀提到现在的未必提。。想想也是醉的。。。这样的忽悠还有人信!

    草原邓小闲3年前 (2016-10-29)回复
  5. #2

    刷外币的应该消停下啦

    螃蟹味的果冻3年前 (2016-10-29)回复
  6. #1

    没专业指导的用卡偏的人很多

    暴走兔先生3年前 (2016-10-29)回复

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