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卡神小组告诉你:银行是如何判定你的信用卡属于恶意透支!

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使用信用卡的朋友们都知道,在刷卡时难免会有把卡刷爆,碰到自己资金周转紧张还个最低还款,家里买个大件直接刷了笔大额消费。其实这个都不是事,只要你按时还款不拖欠账单,银行还是非常欢迎你的。卡神小组今天要说的就是那些恶意透支的持卡人,银行是怎么判定他们的消费行为是恶意透支的呢?朋友们接着往下看吧。

恶意透支指的是在规定条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

1.超过了信用卡透支限额,且超出金额很大。

2.在规定期限内未偿还透支款本息又继续透支。

3.利用信用卡预授权和POS机进行大额套现。

恶意透支构成犯罪的条件:

1.发卡银行的两次催收;

2.超过三个月没有归还所欠款项(排除了因为没有收到银行的催缴通知或其他催缴文书而没有按时归还的行为);

构成恶意透支的数额:

1.数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;

2.数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;

3.数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。

恶意透支的后果:

根据持卡人恶意透支的情况,定罪量刑标准按照各该条的规定执行。因为个人恶意透支的数额和情况不一样。无法确定具体的刑罚。

那么你的信用卡被冻结后,应该如何解冻?

一、信用卡被冻结的原因

信用卡被冻结听起来很严重貌似,只有当信用卡持卡人违法犯罪的情况下才会造成信用卡被冻结的结果。实际上这只是信用卡被冻结的一种情况,一般情况下银行冻结持卡人的信用卡是由以下几个原因导致的:信用卡逾期情况严重,信用卡TX,信用卡盗刷等。

一般来说,信用卡会被冻结,主要是因为持卡人使用不当所致。比如:信用卡逾期情况严重导致信用卡被冻结,持卡人因为未按时还款逾期时间较长或透支金额较大而被发卡银行冻结。

其次,持卡人“太有规律”的刷卡,连续好几个月在同一天,通一个POS机上将信用卡额度刷尽,等到免息期过了,最后还款日当天再还款。如此一来,银行会认为持卡人在有目的的套现,会冻结信用卡。

还有一种情况,持卡人可能比较被动。信用卡被盗刷,持卡人不知情,他人可能一下子刷透持卡人的信用卡,且还产生了超限费。像这种信用卡出现异常情况,银行额能也会冻结持卡人的信用卡。

二、信用卡被冻结后该怎么办?

1.首先,信用卡逾期造成的信用卡被冻结应尽快将逾期金额还上,在还清信用卡欠款后,持卡人可以致电给发卡银行信用卡客服中心说明情况。一般情况下银行会为其进行解冻,再次之后持卡人须要每期按时还款,不要再造成逾期,因为信用卡逾期会被计入个人征信系统,逾期次数过多会影响以后的贷款申请。

2.信用卡套现导致的信用卡被冻结要分情况来看。如果不是主观套现而是银行误认为的套现,持卡人可以致电发卡银行信用卡客服中心说明情况,并申请信用卡解冻。如果持卡人是有意套现,银行查明以后,可能会让持卡人还款,并销卡。这种情况,要想恢复使用,可能性很低。

3.如果是他人盗刷信用卡导致被冻结,持卡人提供相关资料,证明卡被盗刷,银行是会帮助持卡人追踪信用卡,并解冻。

卡神小组总结:其实银行判定你是否套现的规律就是你太有规律的套现,你每个月都是把卡套空状态,是台386电脑都能把你的交易行为给分析出来。更加别说那些正规金融专科毕业的银行高材生了。所以,卡神小组建议朋友们,你使用信用卡有借有还就好。用的太过分,把银行当软柿子的话最终会搬起石头砸自己的脚。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    666

    遵义王者理财4年前 (2017-03-23)回复
  2. #5

    1024

    你猜我猜猜吗4年前 (2017-02-25)回复
  3. #4

    恶意透支的感觉就是那些穷凶极恶的了,什么都不管不顾的人!

    黑山白兔酱4年前 (2016-09-02)回复
  4. #3

    恶意透支就太打银行的脸了

    迷惑小馄饨4年前 (2016-08-31)回复
  5. #2

    恶意透支属于脑残了

    蓝色小巨人4年前 (2016-08-31)回复
  6. #1

    不套现要卡干嘛

    莱姆咚咚4年前 (2016-08-31)回复

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