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卡神小组来说说:信用卡的自动分期能有多少水分呢?

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分期一时爽,还款两行泪。这一句看似玩笑的话,卡神小组知道,这却道出了不少信用卡持卡人的心声。近几年,根据卡神小组了解,越来越多的人习惯于超前消费,使用信用卡进行分期,以解燃眉之急。往往这时,不少信用卡用户也会收到银行客服的关心电话,被询问“某笔消费金额要不要做分期”“是否有还款压力”等等,但是,看似简捷省事的分期产品却常常被持卡人扣上卡奴的开始,这到底是为什么呢?今天卡神小组就来和朋友们讲一讲信用卡的自动分期能有多少水分呢?朋友们一起来看看详细内容吧。

在卡神小组看来,信用卡分期业务可以挤出不少水分。那么,信用卡分期在缓解用户资金压力的同时,持卡人到底是赔是赚?消费10元即可分期,持卡人吐槽“被自动分期”。这样的事情,并不在少数。在2021年9月,中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》中,较为直观的数据是,2021年第二季度,中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,涉及信用卡业务投诉46273件,同比增长37.2%,占投诉总量的54.8%。

信用卡乱收费已成为消费者投诉的重灾区,其中自动分期、高额年费、天价挂失费等均名列前茅。持卡人吐槽的“被自动分期”正成为诟病较多的领域。

日前,Y小姐反映,自己信用卡被自动分期。某银行信用卡未经本人同意,将当期消费自动转入分期。事后Y小姐经过与银行咨询沟通,得知此卡在账单日会自动转入分期。据Y小姐讲述,在办理信用卡时,该行办卡工作人员仅称该卡为一般信用卡,自己也并未仔细阅读相关使用条款,根本不清楚此卡在账单日会自动转入分期。转入分期后手续费自然也会接踵而至。

Y小姐反映的情况不是个例,根据卡神小组了解,周边大多数持卡人对“自动分期”业务均不太了解。很多持卡人一般都是设置自动还款,并不会仔细看信用卡账单,甚至不知道自己的信用卡是否是自动分期信用卡。卡神小组根据某银行信用卡使用条款显示,所谓自动账单分期付款业务是指持卡人一次性申请签约绑定,以后无需每次电话(或通过其他方式)申请账单分期的业务。

随着深入了解发现,通常情况下银行自动分期一般分为6期、12期、24期、36期不等。持卡人只要每期账单刷卡消费达到约定金额,便会将该笔业务自动处理成分期业务,有的银行甚至消费金额超过10元即可自动分期。

对于分期后每月所需手续费各家银行不尽相同,大多数银行6期和12期每个月所需缴纳手续费均为本金的0.7%左右。卡神小组以此算了一笔账,例如,1万元办理6期分期业务,那么每个月需多还70元手续费。同时,大多银行鼓励持卡人办理周期较长的分期业务,即办理分期时间越长,每个月手续费用越低,并用每个月手续费用打折来吸引持卡人办理业务。

某银行官方客服表示:“办理自动分期业务,每个月手续费根据持卡人自身的信用情况,信用良好的用户经审核后会给予一定折扣。”例如,在分36期情况下,某银行给予手续费折扣仅为本金的0.29%。

较大的折扣往往会吸引一些持卡人办理业务,但卡神小组深入了解后发现,银行给出的手续费折扣往往具有时效性,也就是说,上述折扣仅在一定时间内有效,而这往往会被持卡人忽略。

不过,在卡神小组看来,这样容易使持卡人误解,以为自己办理的分期业务手续费一直是较低折扣,简单的分期手续费搬家术却坑了不少人。

另有持卡人向卡神小组表示,自己曾在某笔大额消费支出后收到银行短信,提示其新增消费满足分期标准,是否办理自动分期业务。L女士表示:对银行业务不太了解的情况下,有时只想办理一次分期业务,却变成了只要达到一定金额就会开始自动分期。

银行的信用卡分期业务是银行的重要收入来源之一,在竞争加剧和业绩压力下,分期产品的营销加剧,信用卡经常出现过度营销或违规营销情况,有些业务误导其实可以避免,例如在营销的过程中应尽到告知义务。

自动分期申请易取消难,监管正出手整治。自动分期申请易但取消却难。根据卡神小组发现,如果持卡人想取消,就没有那么简单了。对于自动分期业务,多数银行不能通过简单方式进行取消操作,需要补齐相关费用的同时,由人工客服提交相关流程,审核通过后才能取消该项业务。通常使用信用卡持卡人并不会仔细阅读条款,而办理业务工作人员又未尽到详尽告知义务的前提下,持卡人往往容易“被坑”。

大多数案例发生在金融机构提示不明确,在消费者默认一些条款,且不明晰的情况下,被动选择分期业务,这种问题较为突出。由于被分期等关键信息通常不显眼,分期费用虽然会列示在信用卡账单里,但持卡人容易忽略,从而引发消费纠纷。

除了金融机构方存在一定问题之外,持卡人自身也存在一定问题。卡神小组认为,第一,误办理,持卡人有时会收到银行方邀请办理分期业务电话,以分期手续费折扣为由让持卡人办理,持卡人往往不去仔细了解业务,就被折扣吸引办理业务;第二,满额自动分期,此种情况一般是申请信用卡时,有的页面可能会有办理自动分期的选项,持卡人勾选后,消费达到标准就会自动办理分期;第三,则是持卡人本身申请的就是自动分期信用卡,这一类卡片本身就具备分期功能。卡中的消费达到规定金额,即会自动进行分期。

虽然信用卡收费套路较多,但种种迹象表明,卡神小组认为监管层正在加强整治相关乱象,加强金融消费者权益保护。卡神小组注意到,2021年以来,多家银行因侵害金融消费者权益收到监管机构罚单。例如,2021年7月份,银保监会消费者权益保护局针对某银行开出了超百万元的罚单;还对一家股份行作出了通报,通报称,该行为增加信用卡分期业务收入,默认勾选自动分期起始金额,侵害消费者自主选择权等等,可以看出,上述监管方向均剑指消费者权益方面。

日前,有银行发布《信用卡暂停客户申请自动分期业务的公告》称,因我行业务调整,拟于2021年8月31日起,陆续在各渠道暂停客户申请自动分期业务。

近些年,监管机构对维护金融消费者权益方面已显示出趋严态势。对于消费者而言,金融机构虽有告知义务,但自身在办理信用卡或刷卡消费时,也需注意所使用信用卡品类及用卡的相关条款。

卡神小组总结:在最后,卡神小组告诉朋友们,信用卡投诉量的大幅上升,反映了该业务在消费者权益保护层面的诸多问题,这也正成为监管方处罚的主要领域。卡神小组认为,对于个人来说,要做好信用卡管理,需留意收费、利率、还款方式等条款,避免踩坑。卡神小组建议朋友们,首先需要明白,信用卡只有在免息期内全额还款才是免费的,其他收费方式需要多关注、多留神;不要为了所谓的分期礼品、分期优惠而办理分期,而是要根据自身需求来办理。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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    螃蟹味的果冻1个月前 (10-22)回复
  2. #8

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    达芬奇爷爷1个月前 (10-22)回复
  3. #7

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    pwzl1个月前 (10-22)回复
  4. #6

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    许昌大队长1个月前 (10-22)回复
  5. #5

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    事大弗兰克1个月前 (10-22)回复
  6. #4

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    GY331个月前 (10-22)回复
  7. #3

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    打麻将的猫1个月前 (10-22)回复
  8. #2

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    雪狼小队1个月前 (10-22)回复
  9. #1

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    协调大师1个月前 (10-22)回复

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