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卡神小组告诉你:银行是如何判断和处理信用卡恶意透支的

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信用卡和套现,就好比两个双生子,谁也离不开谁。就如很多网友说的,信用卡不套现要你何用?卡神小组今天要说的就是关于信用卡套现的话题,说的是银行是如何判断和处理信用卡恶意透支的。朋友们一起往下看吧。

首先我们来看看银行如何评估信用卡“恶意”透支?

恶意透支指的是在规定条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。在这里需要明确的是:持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。

1.超过了信用卡透支限额,且超出金额很大。

2.在规定期限内未偿还透支款本息又继续透支。

3.利用信用卡预授权和POS机进行大额套现。

那么恶意透支构成犯罪的条件是什么?

1.发卡银行的两次催收;

2.超过三个月没有归还所欠款项(排除了因为没有收到银行的催缴通知或其他催缴文书而没有按时归还的行为)

那么我们继续说下构成恶意透支的数额是多少?

1.数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;

2.数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;

3.数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。

那么我们来说说恶意透支的后果是什么?恶意透支,朋友们要注意,恶意两个词的概念。

根据持卡人恶意透支的情况,定罪量刑标准按照各该条的规定执行。因为个人恶意透支的数额和情况不一样。无法确定具体的刑罚。

那么银行怀疑你套现,你的信用卡就会被银行冻结,那么被冻结后应该如何解冻呢?

一、信用卡被冻结的原因

信用卡被冻结听起来很严重貌似,只有当信用卡持卡人违法犯罪的情况下才会造成信用卡被冻结的结果。实际上这只是信用卡被冻结的一种情况,一般情况下银行冻结持卡人的信用卡是由以下几个原因导致的:信用卡逾期情况严重,信用卡恶意套现,信用卡盗刷等。

一般来说,信用卡会被冻结,主要是因为持卡人使用不当所致。比如:信用卡逾期情况严重导致信用卡被冻结,持卡人因为未按时还款逾期时间较长或透支金额较大而被发卡银行冻结。

其次,持卡人“太有规律”的刷卡,连续好几个月在同一天,通一个POS机上将信用卡额度刷尽,等到免息期过了,最后还款日当天再还款。如此一来,银行会认为持卡人在有目的的套现,会冻结信用卡。而这样套现绝对是最蠢的办法。

还有一种情况,持卡人可能比较被动。信用卡被盗刷,持卡人不知情,他人可能一下子刷透持卡人的信用卡,且还产生了超限费。像这种信用卡出现异常情况,银行额能也会冻结持卡人的信用卡。而这种冻结其实是保护性冻结,朋友们如果发现银行卡被盗刷后可以去银行营业网点申请换卡和更换密码,来保证自己的资金安全。

二、信用卡被冻结后该怎么办?

1.首先,信用卡逾期造成的信用卡被冻结应尽快将逾期金额还上,在还清信用卡欠款后,持卡人可以致电给发卡银行信用卡客服中心说明情况。一般情况下银行会为其进行解冻,再次之后持卡人须要每期按时还款,不要再造成逾期,因为信用卡逾期会被计入个人征信系统,逾期次数过多会影响以后的贷款申请。

2.信用卡套现导致的信用卡被冻结要分情况来看。如果不是主观套现而是银行误认为的套现,持卡人可以致电发卡银行信用卡客服中心说明情况,并申请信用卡解冻。如果持卡人是有意套现,银行查明以后,可能会让持卡人还款,并销卡。这种情况,要想恢复使用,可能性很低。

3.如果是他人盗刷信用卡导致被冻结,持卡人提供相关资料,证明卡被盗刷,银行是会帮助持卡人追踪信用卡,并解冻。同时卡神提醒,如果遇到盗刷的情况,一定要去银行申卡换卡和更换密码操作。

卡神小组总结:卡神在这里肯定的说,想把信用卡套现给杜绝掉是绝对不可能的。并不是说银行没有那个能力,而是做了绝对会把市场倒退化。不过卡神也要提醒那些套现的朋友,你打打擦边球,偶尔救急下也就算了。如果长期恶意套现,然后拒不还款,绝对会触犯法律的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #4

    1024

    一条小鳄鱼4年前 (2017-06-13)回复
  2. #3

    看看

    钻石守财奴4年前 (2017-02-06)回复
  3. #2

    恶意透支的感觉都是无路可走的人

    纳比斯丁酒吧5年前 (2016-07-25)回复
  4. #1

    恶意透支严重的直接吃白饭去了

    只喝老白干的妞5年前 (2016-07-24)回复

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