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卡神小组来说说:银行是怎么判断用户的总授信额度高呢?

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一直和银行打交道的朋友们都知道,银行对用户都有一个评估,卡神小组告诉朋友们,这个评估也就代表着用户在银行能获得多少业务支出的依据。还有就是用户在申卡或者提额的时候,除了综合评分不足的拒绝理由,朋友们是不是也听到过“总授信额度过高”类似的提示呢?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊银行是怎么判断用户的总授信额度高呢?朋友们一起来看看详细内容吧。

信用卡的总授信额度是指目前各个银行给用户信用卡额度的总和,大部分一般用户总授信额度在35-50万元之间,银行也会根据用户的资产、社保、收入等情况进行调整。那什么样的情况才会被银行判定成所谓的“信用卡总授信额度过高”呢?

1、总额度与年收入的差距。用卡总授信额度,即申请人现有信用卡的额度总和,主要参考申请人的各项资质和能提供的收入证明。当总额度与年收入差距太大时,就会被视为高风险客户,也会被判定为信用卡总授信额度过高。

2、用户的负债率。卡神小组告诉朋友们一个计算负债率的公式,银行会根据这个公式来判断用户当前的负债率,以此进行风险评估。负债率 =(信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额)/ 用户的月收入。如果负债率过高(比如大于70%),银行就会认为用户目前手中持有的信用额度已经足够,再多可能会出现负担不起的现象,所以被拒绝的机率会很大。

3、用户的持卡行数量。部分银行会很在意个人的持卡行数,比如四大行、花旗、渣打等,超过6行以上,就较难批核。当用户拥有多家银行的信用卡时,被拒的可能性就大大提高了。所以存在“申卡顺序”的说法,有一定道理,但也不是绝对。当用户资质足够好,一样可以不受总行数约束。

4、用户的额度利用率。这点主要参考用户近6个月信用卡平均最大使用额度。如果你近6个月,信用卡平均最大使用额度都超过信用卡额度的70%以上,甚至张张卡都处于刷爆状态,也容易被银行拒绝。虽然有人会说刷爆不是意味着额度不够吗,银行不更应该抓住这种客户吗?但是朋友们不要忘了,银行是最不喜欢承担风险的机构,当额度利用率高除了能说明额度不够以外,还有可能代表着用户手中没有过多资产并且处于急需用钱的状态,这种情况下,被银行拒绝是常态。

5、用户的小额贷款记录。小额贷款这一块一直是银行办卡的禁忌,也被银行列为红灯区,试想一下一个连小额度都需要去借的用户,在银行眼里谈何偿还能力?而且一旦用户的小贷记录过多,还会直接影响后期按揭买房、买车,包括一些大额信用贷款,所以银行会拒绝小贷记录多的人的申请。

6、在临近还贷期办卡。如果用户名下有一笔大额贷款,还款日为每个月的15日,如果你在15日前几天办卡,也有可能会被拒批。在这个期间办卡,说明用户手中还款金额不足,需要办理信用卡进行资金周转。

卡神小组总结:在最后,朋友们不要认为银行的征信系统是摆设,卡神小组提醒朋友们,现在的央行二代个人征信系统会根据相关数据判断用户是否有以贷养贷的嫌疑。如果涉及以贷养贷,那么办卡也好,申请贷款也好都会变的不容易,希望这个资料对朋友们有所帮助。

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    鱼人夜行者3个月前 (06-07)回复
  2. #6

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    GY253个月前 (06-07)回复
  3. #5

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    波尔卡舞王3个月前 (06-07)回复
  4. #4

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    蛋挞圣斗士3个月前 (06-07)回复
  5. #3

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    水天是两色3个月前 (06-07)回复
  6. #2

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    imlang3个月前 (06-07)回复
  7. #1

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    阿草社长3个月前 (06-07)回复

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