卡神提醒：POS机4种类型的恶意套现你必须知道！-卡神小组-最专业的信融职业人俱乐部

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最近POS机盗刷伪卡案高发，不少商户和POS机代理商深受其害。卡神今天要说的就是POS机4种类型的恶意套现，卡神为什么要说是恶意套现呢？因为正常的个人急需周转资金都很正常，反正我用了这笔费用下个月按时还款就可以了。而恶意套现的人基本是有借无还，或者干脆刷伪卡。在金融犯罪案件当中，恶意套现刷伪卡是非常严重的事情。下面卡神就来说说4种最常见的方式。

1、【非法中介、商户使用POS机套现】不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套现金额0.8%至3%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。

2、【克隆POS机犯罪】犯罪嫌疑人以虚假身份证申请信用卡及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。

3、【利用程序时间差诈骗】不法分子利用POS机、银联与银行系统信息传递的几分钟时间差，进行套现。一般与卡主合谋，由卡主持现金到银行柜台存入账号，嫌疑人在其他地方与此同时用资金积累好的POS机刷卡将钱转出。而后在银行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名，将钱取回或存入其他账号。而POS机的刷卡交易信息，通常要延迟一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行，因此一般不易被银行察觉。

4、【收银员以用POS机为客户刷卡结算之机窃取银行卡信息】在现实生活中，人们常会到酒店、商场、超市等银行特约商户刷卡消费。而少数收银员利用这个时机，趁持卡人酒后无防范意识或以方便持卡人为由将卡拿离现场，盗取客户的银行卡卡号和密码，然后勾结不法分子造出伪卡进行提款、消费。

以上四种利用POS机进行违法犯罪行为是比较常见的，大家在日常使用POS机的时候要多多注意。

卡神总结：近期POS机盗刷案的爆发，卡神不得不把这个资料再次拿出来提醒朋友们。你拿POS机自己救急周转，都可以。只要不要太过，到期按时全额还款就行。人在社会，谁都有困难的时候，这个大家都理解。但是那些恶意套现，恶意用伪卡套现的骗子们，就要让商户朋友们提高警惕了。还有持卡的朋友们，在外刷卡消费交易的时候，一定不要让卡离开自己的视线。不要让别有用心的人有机可乘，因为POS机刷卡交易都是有正规流程的，持机商户必须当场在客户眼前刷卡交易，这点朋友们要切记。希望这个资料对朋友们有所帮助。