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卡神小组告诉你:银行对信用卡刷卡风控规则的说明和不良记录存在的时间

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玩卡的朋友们都知道银行有严格的风控机制,因为你的信用卡刷的不科学,就很容易被银行侦测到,然后就被银行标记为高危客户。那么一旦被银行标记上了名单,就非常麻烦和危险了。卡神小组今天要说的就是:信用卡刷卡风控规则与信用卡额度标准,好让朋友们尽量避免银行的标记,避免风控。

通常符合如下特征的刷卡行为将会被风控系统预警:

【1】单笔刷卡金额90%以上。

【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。

【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。

【4】撤单交易:一天内一张卡在同一POS机上操作。

【5】定时,定机,定卡,定额,交易。

【6】在低零费率的POS机进行大额交易。

【7】在被银联和发卡行列为风险商户的POS机终端刷卡交易的。

以上7条,是最容易被银行标记的主要因素。稍有不注意的持卡人就会因为以上的原因被银行标记,从而列为危险客户。

随着中国信用经济的逐步发展,个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色。很多朋友们都非常关心,不良信用记录几年后会自动消除?个人不良信用记录怎么消除?

卡神小组可以告诉朋友们,信用卡使用不善而造成的不良信用记录并不是无法消除,所以如果有朋友手中的信用卡有不良信用记录,也不必急于销卡。目前征信系统记录了信用卡最近24个月的还款状态,如果客户将逾期的信用卡销户,那么这张卡最后24个月的还款状态就会以“静止”状态保留在信用报告中。如果客户继续使用这张信用卡,并保持每月按时足额还款,这张卡最近 24 个月的还款状态就会不断更新,两年后,以前的逾期记录就被新记录顶替出去了。不管是有意还是无意的行为,导致产生不良信用记录,根据最新实施的《征信业管理条例》,个人不良信用记录只保存五年,五年后该记录将被删除。

对个人征信系统中的记录有异议时,可以向中国人民银行征信中心(或各地分中心)提出异议申请,征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查,并于15个工作日内回复异议申请人。如果查实是提交记录的商业银行存在失误,征信中心将协调商业银行进行更正。

个人在日常消费、贷款和各类缴费时,要注意还款期限,避免出现逾期,要确保每笔贷款和信用卡按时还款。如果目前自己的信用报告中存在不良记录,建议尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时,着重看的还是这个人最近的信贷交易情况,如果一个人偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时足额还款,这可以证明其信用状况正在向好的方向发展。

卡神小组:在最后,卡神小组要对朋友们说,科学刷卡很重要,不要在不科学的时间用不科学的方法刷卡,不然银行会用科学的方法查出你的刷卡交易有问题,最终让你的卡科学的被冻结。所以朋友们在刷卡的时候多走走心。对于有了不良征信记录的朋友们,千万不要去银行销卡。而要保持正常用卡习惯和按时还款,以此来洗清掉自己在银行的不良记录,用时间和行动来证明自己还是一个优质客户。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #4

    666

    淡定有钱赚4年前 (2017-03-26)回复
  2. #3

    1024

    只爱大胸之人4年前 (2017-03-03)回复
  3. #2

    小黑的日子都不好过啊

    挂着叮当的超人5年前 (2016-07-06)回复
  4. #1

    黑户太麻烦!比较让人纠结的。。。。

    荟荟的天空5年前 (2016-07-06)回复

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