卡神小组
信融职业人/项目资金储备-培训基地

卡神小组来说说:那些在我们身边看不见的债务泥潭!

卡神小组-职业办卡/养卡人/信用融资/项目产业/项目包装/资产处置/征信修复职业人培训基地-专业办卡 养卡 提额 信用卡融资 资产包装 项目培育 产业布局 核心技术培训!

卡神小组-职业办卡/养卡人会员学习资料清单大全→丨详情点击这里丨

卡神小组hicfp@vip.qq.com或扫描上方二维码添加微信联系

很多有债务的朋友们都知道,有不少朋友是在不知不觉中让自己的债务越陷越深的。根据卡神小组了解,现在众多的高利息产品层出不穷,让很多朋友犹如上瘾般借贷。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊那些在我们身边看不见的债务泥潭!朋友们一起来看看详细内容吧。

所谓的合法高利贷才是杀人不见血的刀。今天卡神小组讲的是合法的高利贷,但是一般人所说的非法的高利贷,它本身其实并不违法。因为其利率过高,所以不受法律保护,就是法律不帮助债权人把钱收回来,但要是一个愿意借一个愿意还的话,法律也不会多管闲事。所以卡神小组今天在这里说的合法的高利贷是个简称,指的是利率水平逼近,但还位于法律保护边缘之内的高息贷款。卡神小组所说的合法是指欠这种钱你是得还的。借款人不还的话法律是要追究的。合法高利贷们是合法地出现在朋友们的身边,静悄悄地将用户包围,帮助用户提前实现消费升级梦想的温柔陷阱。

朋友们每个人都已经被它包围。表面上银行给用户发信息通知获得了快捷贷款额度,电商卖货说打白条,电信公司办业务顺手签个单子,等等等等。朋友们以为自己在过日子,朋友们以为对方在跟自己做各种生意,实际不然,火眼金睛定睛一看,表面上在做生意,实际上生意是个放贷的载体,都想从拿走高息。

看到朋友发了条微信朋友圈是微众银行的微粒贷。微众银行,腾讯旗下。打开链接显示系统正在载入,一阵阵圈圈转动,好似后台正在启动高深算法,测定用户的信用资格,转完后现出斗大的字,直接能借54000元,非常智能,看不见的后台几秒钟给我定了性定了量,很有用户体验。它们有很多名字:白条、现金贷、消费贷、微粒贷、花呗,等等等等。卡神小组把它们列在一起当作一类东西不作区分,可能涉及到的有些人是不服的。可能觉得自己比其他人更正规,不过在我看来,从一个被它们包围的人看来,它们可没有什么本质区别。

钓愚就是周瑜打黄盖,一个愿打一个愿挨。合法高利贷是合法了,合法两个字是保护了平台,不是保护用户。朋友们可能会问,一方愿意,一方愿意借,契约自由,有何不可?银行正规贷款利率是低,但借不到啊。确实一般人是借不到正规的银行贷款,但借不到便宜的贷款,并不意味着就要往陷阱里跳。

卡神小组借用一句巴菲特的话。巴菲特说千万不要欠信用卡债。巴菲特说的其他话朋友们也许可以打点折扣来听,但是这句话得100%地听。包围中国人的合法高利贷主要叫现金贷之类,包围美国人的合法高利贷叫作信用卡。巴菲特当上传说中的股神,靠的是20%上下的长期复合收益率。但是,所有银行在信用卡业务上都是股神,收割的就是欠下信用卡债的韭菜们。

朋友们看看国内银行发的信用卡,在利息问题上都差不多,卡神小组举国内大行的信用卡贷款条件来算一算:如果20天免息还款期结束时,用户未能足额还款,则利息每天万分之五,按月计复利。卡神小组翻译一下,每天万分之五,则一个月30天就是万分之一百五十,按月计复利的意思就是每个月利滚利一次,用复利公式套算下来,年化利率是19.95%。巴菲特要当股神得连续50年996才行, 银行躺着就把巴菲特给当了。

卡神小组以美国为例,信用卡业务已经有了几十年历史,同样也被批评了几十年。迈克·刘易斯(Michael Lewis)是写华尔街最专业的作家,就是写《大空头》的那位。在2019年开播的播客“反对规则(Against the Rules)”里说,信用卡业务直到1970年代才通过游说立法,从此摆脱高利贷法的约束,简而言之,一直是高利贷,原来不太合法,后来在银行业的游说下合法化了。信用卡业务一直是行为金融学家研究商家钓愚手法的重点领域,钓鱼的钓,愚蠢的愚。这个词出自诺贝尔经济学奖得主、行为金融学大师罗伯特·希勒近年的同名新书,英文词是phishing,用当代中国人耳熟能详的话说就是割韭菜。有些行业全行业都是靠割韭菜为生,它们就是钓愚行业。

信用卡跟今天包围人们的各种现金贷、消费贷之间有什么关系?信用卡相当于前互联网时代的消费贷+现金贷,而且还有点自缚手脚,还强调信用等级,发卡审核蛮麻烦,有一定门槛。今天的钓愚行业则插上了互联网的翅膀,重心下移,审核秒过,利率更高。这些表面上叫作现金贷、消费贷的林林总总的产品,朋友们不用看它们的名字,都是一种东西,高息短期消费贷款。卡神小组给朋友们一个忠告,只要听到消费贷款这四个字就要赶紧逃跑。

因为形形色色各种高息短期消费贷款,其实是大数据新瓶装合法高利贷的旧酒,有的真有一点,大多数假装有大数据加持,于是连信用卡的审核发卡程序都省掉了,然后给极限营销打法嫁接上移动互联网的翅膀,在极短时间内迸发极强的爆发力,迅猛增长。更重要的是,过往这类业务处于边缘地带,往往是非正规机构小打小闹,现在则已突进金融的中心地带:每年50%的增长,使它忽然成为总规模以十万亿元计的高增长金融业务。越来越多的主流金融机构把它当作重要的增长点,与互联网公司巨头合谋,利用人性弱点和大脑算力不足,放出形形色色的合法高利贷,区别在于谁彪悍而谁更加彪悍。

救急不救穷,这才是关键。而卡神小组认为,这现象本不应该让它发生。卡神小组澄清一下,卡神小组不是说所有的高息贷款都有问题。高息短期借贷本身有点合理逻辑。总有那么一些人在某些时候急用钱来周转,人们愿意为资金付出较高的价格,而提供资金的一方获得较高的风险对价。

但这里的关键词是救急,救急可以,高息短期消费贷款是另一种动物。付高息救急周转可以,用来消费则是找不痛快了。高息借钱来支持消费这件事不可持续,最终总有人为不可持续付出代价,这个人就是你自己。只能救急不能救穷。救急是一次性的,难关过去就过去了,消费则是可重复行为。如果你无力达到某个消费水平,那你本来就不应该在这个水平上消费。高息借钱强行提升消费水平,会使你掉入债务陷阱。所谓债务陷阱,就是刚开始朋友们的收入就不够用来还债,然后渐渐地收入连还利息都不够,那时朋友们就根本爬不出去了。平均而言,人们的收入不可能保持20%的年化增长率。假设朋友们能做到,那就相当于每4年左右翻一番,每过十年左右的收入是十年前的6倍。人生的职业生涯按40年算的话,你40年后的收入是40年前的大约1500倍。个别大神能做到,绝大多数人做不到。我祝愿你做得到,但你不要指望自己肯定能做到。其实,在某些场景下用贷款来支撑提前消费,也不是不可以。如果朋友们未来的收入流能支持还本付息,提前享受高质量生活,要不然怎么家家都借房贷呢?但都叫贷款,房贷跟高息短期消费贷款可完全不是一回事。

关键在于利率水平,房贷利率相当低,大多数时候有优惠利率。此外,房价升值在长期中大体上能战胜通胀,房子还有居住价值,免去了你的租金开支。总的来说,在大多数国家,大多数时候,房子大概率能自己帮你还掉贷款。相比之下,按20%的年化利率刷消费贷买部苹果手机,保守估计欠款三年后翻倍,而手机那时还有多少残值?

卡神小组总结:和钱打交道的人多,卡神小组说白了就是放贷者逐利,在灰色地带用高息短期消费贷来钓愚本来在所难免,但卡神小组比较反感的是放贷业务居然成为中国金融业增长最快的主要业务之一是成问题的。卡神小组往严重了说,高息短期消费贷猛增不能当作成绩,要当作重大隐患。很多朋友欠得越来越多还不起钱,是一个人的悲剧;一代人欠得越来越多还不起钱,到了一定程度可能引发全社会的灾难。卡神小组往轻里说,就是朋友们要警惕掉入债务陷阱要从管住自己的手开始。如果连正规银行信用卡的本质都是合法高利贷,只要是个人借钱来消费,不管是从银行借,从非银行金融机构借,还是从互联网公司借,只要能借到手,全是合法高利贷。在最后,卡神小组建议朋友们,消费不起就别消费,绝不要借钱消费。成功者大多延迟满足,推迟消费以便投资未来,而那些总想超前满足的人早被规划进了负债者的轨道。卡神小组希望朋友们能管住自己的手,毕竟生活都是要靠积累的。朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

朋友们可以订阅我们卡神小组在各大媒体的专栏

办理信用卡业务请联系卡神小组在全国各省市的代理人

卡神小组-职业办卡/养卡人会员学习资料清单大全→丨详情点击这里丨

办卡/养卡/提额/套现/贷款/信用卡融资等资料下载地址 →丨详情点击这里丨

想加入我们并参加职业培训可联系卡神小组QQ:hicfp@vip.qq.com或扫码添加我们微信联系!

卡神小组旗下产业联盟

卡神小组唯一官方网站:http://www.kashenpos.cn

爱创业-SYIB培训:http://www.isyib.com

315质量优品:http://www.315up.com

卡神小组合作联盟导航官方网站:http://www.kashenpos.com

上海赫京企业管理有限公司:http://www.hapjin.com

星环俱乐部:http://www.ansaclub.com

我是乌日娜-原产地原装原瓶葡萄酒量贩仓储:http://www.iwurina.com

龙吟祭-百年纯粮原浆古酿:http://www.longyinji.com

时翠书斋-名人字画:http://www.ishicui.com

牛霸微信宝-官方微信辅助:http://www.nbwxb.com

抚囍-生态野鸭养殖:http://www.fxduck.com

蟹艳-生态大闸蟹:http://www.ixieyan.com

宝山明月-青岛地理产品:http://www.baoshanmingyue.com

林芝草堂-百年草堂:http://www.linzhicaotang.com

喆匠-私属定制:http://www.jijiclub.com

吉吉蚁-新生代轻便利:http://www.ant711.com

天僖佳-广式便利:http://www.818mart.com

七天零食铺子-精选投食站:http://www.7daysnack.com

91买酒网-仓储式酒水饮料量贩:http://www.91maijiu.com

水禾鲜-野味鲜礼:http://www.shuihexian.com

阳山状元-阳山水蜜桃:http://www.52yangshan.com

川小君-巴蜀农场:http://www.chuanxiaojun.com

适如常-古法汉方:http://www.srcbio.com

零八二零0820-平价优品:http://www.0820up.com

吉鹿良选-社交零售:http://www.deerpub.com

檀王府-檀雕艺术品:http://www.irosewood.cn

檀王府-王为权工作室:http://www.twfmdhm.com

卡神小组360信用卡:http://www.360kaka.com

卡神小组POS机信息交流网:http://www.168pos.cn

卡神小组职业人内部邮局:http://mail.hicfp.com

如需咨询请发送邮件:168@hicfp.com

未经允许不得转载:卡神小组-最专业的信融职业人俱乐部 » 卡神小组来说说:那些在我们身边看不见的债务泥潭!

分享到:更多 ()

6

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址
  1. #6

    有了债务翻身真的难
    赚钱都未必有思路有眼光

    二九十三3周前 (03-06)回复
  2. #5

    哈哈哈哈 债务逼死人

    部落头狼3周前 (03-06)回复
  3. #4

    有了债务就麻烦了

    kitea3周前 (03-06)回复
  4. #3

    自然懂的

    ccder3周前 (03-06)回复
  5. #2

    转发+1

    流金岁月3周前 (03-06)回复
  6. #1

    说的好

    咚次哒次3周前 (03-06)回复

卡神小组-信融职业人/项目资金储备-培训基地

关于卡神小组联系卡神小组