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卡神小组提醒:信用卡诈骗与信用卡中介那不为人知的地下世界!

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最近,根据卡神小组获悉,海南省三亚市公安局由经侦支队牵头,多警种配合,成功破获“6·06信用卡诈骗案”,共抓获犯罪嫌疑人12名,查处犯罪窝点5处,扣押POS机300余部,银行卡1700余张,初步统计涉案金额达5亿元人民币。根据卡神小组从警方公布的信息中了解,经查,该团伙从非法收集公民个人信息到违规办理信用卡到利用POS机非法套取现金再到养卡,整个过程层级分明、分工明确,严重扰乱了海南省的金融管理秩序。经审讯,12名犯罪嫌疑人对各自的犯罪行为供认不讳,目前12人均已被三亚市公安局依法刑事拘留,该案相关侦查和深挖工作正在进行中。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊信用卡诈骗与信用卡中介那不为人知的地下世界!朋友们一起来看看详细内容吧。

三亚市公安局相关负责人表示,将以该案为契机,深入排查金融行业存在的潜在风险,在金融风险防控方面主动发挥公安机关职能,进一步严厉打击各类金融类违法犯罪行为,为营造更好的法治化营商环境打下坚实的基础。而POS机的花式套现令人震惊,套现猖獗,而且所蕴含的潜在风险较高。

以套现为生,陷入信用卡偿还债务的人远不止于此。卡神小组调查员在几个卡奴、卡奴上岸、信用卡卡交流QQ群中发现不少恶性信用卡使用人士。譬如,一对小夫妻用户合计30张信用卡套现百万去买房交首付,一顿运作后生活紧张,但目前仍未逾期。另一小部分获得原始资金参与赌博,待到千金散尽后,关机拒接催收电话,甚至拒接法院传票,隐瞒家人是一类,另一类是家人帮忙还款仍存在漏洞。更为夸张的是,在一个卡奴还卡的QQ群中,随处可见赌博、游戏、代偿等各式花色链接,企图赌一把偿还债务的人依旧不在少数。

其实在很早的时候,卡神小组就提醒朋友们,信用卡套现的历史与信用卡发展一脉相承。时间回溯,1985年中国市场发行第一张信用卡,从当初的2家银行发卡到2018年三季度覆盖多数银行的6.59亿张数。34年间,从一家银行在信用卡业务中独大到百花齐放,鏖战正酣间,信用卡等零售业务收入早已成为银行新的利润增长最佳贡献者。卡神小组调查员从不良资产支持证券发行报告,通过庞大的数据统计可管窥部分信用卡逾期用户收入、年龄、地区等画像。其项下的基础资产为个人信用卡不良贷款,于2018年6月1日起,该基础资产涉及127350户借款人,全部未偿本息24.3亿元,平均逾期半年以上。其借款人平均年龄在33岁,在0-5万之间未偿还的余额最多,占比93.51%,平均每笔1.25万元。

根据借款人所在地区分布,深圳、广州、上海、北京、重庆是未偿本息分布最广的地区,分别占比7.24%、6.01%、4.52%、4.19%、2.97%。按照其借款人职业分布,在建筑、制造业中比例最高为35.33%,其次是贸易、行业、事务所行业为28.5%,餐饮娱乐和个体经营行业都占10%以上;国家党政机关、事业单位和金融业分别占比7.09%和5.67%。信用卡审批额度最为关键的因素之一是借款人年收入高低。收入层级与未偿本息呈现金字塔结构,以每五万元为分层单位,在年收入0-5万元内的借款人未偿本息余额9.58亿元,占比39.43%;5万元-10万元之间,未偿本息余额为9.89亿元,占比40.69%。卡神小组调查员发现,年薪越高其逾期金额和笔数越少,但平均每笔逾期余额越高。而根据卡神小组了解到的情况来看,帮人刷信用时,最低端的是选择额度留一半,刷出来还账单;最高端的是额度留二十五分之一,循环滚,手续费大部分千分之六。如果金额大,手续费都好谈。对于是否存在银行突如其来降额导致资金断链连锁反应,卡神小组知道很多朋友都会想那么多信用卡,怎么可能同时降。

卡神小组总结:其实用信用卡圈内最常见的一句话来表达:信用卡套现的活就像有三个壶,但只有两个盖。为了这个把戏能玩下去,只能来回盖。根据卡神小组了解,现在大量的违规用卡的比较多,套现去投资房市、P2P理财、创业等逾期潮爆发或失败时就需要警惕信用卡不良。一般套现去消费的理由并不是很充分,这类群体完全可以刷卡消费。不良逾期就是纯粹套现跑路的一部分。所以,在最后,卡神小组想说的是,时代变了,过去通过信用卡玩杠杆的最好时代已经过去。现在这个时候应该更多的关注风险和风控,不然只要一张信用卡出现降额、封卡,那么极有可能给持卡人带来极坏的连锁反应,而银行和监管部门在最近几年持续做出管控信用卡套现的政策布局,也是表明在未来,信用卡最辉煌的时代已经过去。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #4

    1024

    小油箱2周前 (01-09)回复
  2. #3

    是啊 职业人的世界不同

    隔壁王大叔2周前 (01-09)回复
  3. #2

    中介忽悠人太厉害 没什么计划
    忽悠人技术可以

    uzuo2周前 (01-09)回复
  4. #1

    中介的世界,不是我们职业人的世界
    职业人要靠口碑吃饭啊

    百利金2周前 (01-09)回复

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