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卡神小组来说说:POS代理商需要了解的调单流程和拒付中的原因!

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做POS代理商的朋友们如果被问及最怕遇到什么事的话,都会不约而同的回答:盗刷、调单和拒付。如果说信用卡恶意套现和盗刷是信用卡市场中的毒瘤,那么卡神小组也可以会所调单和拒付是POS机市场中的套路,而且套路还很深。卡神小组今天要说的主题就是POS代理商需要了解的调单流程和拒付中的秘密,做POS代理商的朋友们一起来看看吧。

我们先来说说收单机构调单处理规范:

调单:指因持卡人或发卡机构对已经被清算的交易有疑问,在规定时间内由发卡机构向收单机构提出调阅交易单据的过程。

一次退单:指发卡机构对收单机构的信用卡交易拒绝或对原始交易的疑问 而向收单机构提出的拒绝付款。

再请款:指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有异议向发卡机构提出的再次索款的请求。

二次退单:指发卡机构对收单机构提交的消费类再请款交易有异议而向收单机构再次提出的拒绝付款。

那么调单造成原因的什么呢?

一、 持卡人调单

调单通常由持卡人对已被清算的交易存在疑问,要求银行确认查询;一般先迚行商户名称、商户地址、经营范围的信息查询,如仍有异议要求调取交易凭证的过程,调取凭证后如持卡人有异议可迚行拒付,拒付成功发卡行会迚行退单并将资金返还持卡人。

二、 发卡行/发卡机构调单

发卡行/发卡机构因司法需要或对商户交易的真实性存有疑问时,也会直接迚行调单和退单。

那么造成退单的原因是什么呢?

一、 持卡人拒付

可能造成退单的原因很多,包括但不限于下列情况:

1、持卡人对该次购买的有效性存有疑虑。

2、持卡人因同笔订单被重复收费。

3、持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端。

4、持卡人未收到自己购买的项目。

二、 发卡行 /发卡机构拒付

可能造成退单的原因很多,包括但不限于下列情况:

1、未经授权的一方使用持卡人信用卡迚行购买。

2、商户未提供有效交易凭证。

3、商户超过规定期限提供有效凭证。

4、持卡人实际消费地与凭证消费所在地不符。

5、同一商户、同一终端、同一商品迚行了多次同卡支付。

那么在确保交易真实有效的情况下,被退单后怎么把钱要回来?再请款限制条件:

1、提出再请款,必须同时向发卡机构提交相应的支持文档。

2、再请款金额必须小于或等于一次退单金额。

3、超过提交时限的再请款,视为提交无效。

在以下情况下可以再请款:

1、已退货。

2、正确的交易日期、消费内容、商户地址。

3、提供更多清晰的交易凭证。

那么调单的基本原则:

遵循中国银联对调单处理的三大原则:据实、准确、及时。

维护各方的合法权益:在调单及再请款的处理过程中收单服务商及商户应积极配合发卡机构提供真实有效凭据,共同维护持卡人及商户的合法权益。在调单、再请款处理过程中,收单服务商、商户应在规定时限内,尽快完成提交及处理工作,所规定的的时限为最长时限,超出规定时限的提交,被调单商户将丧失相应权利并承担可能产生的经济责任。

我们继续看看调单流程:

发卡机构权利:对有异议的交易,在交易发生后12月内有索取交易凭证及其他证明材料的权利;满足退单条件的交易,可迚行退单;发卡机构因司法需要或对商户交易的真实性存有疑问时,也可不经调单直接进行退单。

被调单商户权利:商户对信用卡一次退单存在异议的,满足条件可在20个自然日内向发卡机构行使再请款权利,除调单提供的凭证外,一切可以证实该交易真实有效的凭证和文件都可进行提供,以增加再请款成功的几率。商户有提供真实的交易证明资料或凭证的责任,交易过程中一切可以证实该交易真实有效的凭证和文件,在交易纠纷中均可以作为有效证明文件使用,具有持卡人本人签字的POS签购单最具有效性;如商户提出要求,并经持卡人同意,发卡机构可向商户提供持卡人的联系方式。

我们要了解的调单规则是什么:

1、POS签购单保存时限:二年。

2、调单时限期满180天内,满足退单条件的交易,发卡机构可能退单。

3、超期回复或交易凭证无法提供,发卡行有权直接退单,商户同时丧失再请款权利。

4、商户对信用卡一次退单存有异议的,可在接收退单通知后20个自然日内使用再请款权利,再请款有效,则被调单资金原路退回。

5、在调单要求时限内,回复调单凭证并附消费真实地址。

6、凭证必须真实有效。

资金释放的规则是什么:

1、满足发卡机构要求的调单,可在调单时限期满30天后,经服务商确认提前迚行资金释放,对于资金释放后可能产生的经济责任,由服务商承担。

2、未满足发卡机构的调单,可在调单时限期满180天后,经收单机构确认如未被发卡机构退单的交易迚行资金释放操作。

3、满足或未满足发卡机构要求的调单,服务商均有权向收单机构申请提前资金释放需求。但需要满足收单机构的条件(具体条件自行商议)

同时我们需要的注意事项:

1:发卡行才是最终决定拒付裁定结果的一方。

2:收到调单通知时的注意事项:通常发卡行调单前会先进行信息查询,根据信息内容不同,调单时限可能不同,如对商户的真实性存在疑问则给予的调单时限可能很短,因此如果您收到调单信息,请务必在规定时限内尽快回复。超过时限或未按期回复,可能造成退单。

3:收到退单通知时的注意事项:由于发卡机构要求在限定天数内提交所有文件,因此,如果您有任何针对退单提出异议的有力文件,请务必尽快回复给收单机构。超过时限,且发卡机构已做出对持卡人有力的裁决,则不会再审查任何其他文件;被退单后,需经过数周(甚至数月)才能得到最终裁决。

以上部分请各位POS机代理商、服务商仔细观看,收单机构发出调单通知后,你可以一而再,再二三的提供各种证据要求请款,收单机构必须按流程提交证据,而不是直接扣款或扣除你的分润,在扣款前收单机构必须要给你发卡行的退单通知,如是盗刷,收单机构必要要提供给代理商公安部门的定性通知函,看见这些证明才能保证其中没有猫腻。

卡神小组总结了现在部分收单机构的三大隐藏在黑暗中的问题

一:新兴的T+0到账服务业务的风险责任问题

现在的T+0到账基本属于现刷现到,在风险控制中存在极大的问题,首先申明部分银行为pos刷卡提供垫资进行T+0秒到账本身属于违规行为。违反了央行对金融机构的相关规定。收单机构提供T+0到账服务,本身也违反了银联的相关规定,T+0秒到账业务天然存在风险漏洞,而视风险漏洞为无物,将责任全权转嫁给代理商或商户是不合理并且不合法的。

二:新兴的个人手刷业务的风险责任问题

市场上的95%的手刷品牌都是个人使用,从申请注册流程(个人自行注册)上可以看出不是按照银联规定的银行卡收单特约商户协议的相关规定进行的,也就是说不存在商户,更不存在商户真实性问题,再到申请使用的审核流程,是由收单机构或品牌公司对于个人进行审核,审核通过,代表了收单机构或品牌公司对该用户的认可以及两者之间服务协议的达成。最后再到资金清算过程,也是由收单机构进行的资金秒到结算服务。全程代理商不具备任何风险控制以及核实商户真实性的条件!

而很多手刷代理商收到了来自收单机构或品牌公司的调单通知,请问手刷如何调单?这是一个银行卡信息采集器,没有打印小票功能,哪来的单子调?注册的时候就不是商户注册,而是个人注册,哪里有商户给代理商调单?APP上的电子小票根本不是按照pos规定的电子小票规范的,根本不能起到回复发卡行的调单作用。所以由此引起的调单,再到拒付,再到退单,或直接判定的盗刷 等损失由代理商权权承担责任是滑天下之大稽。

T+0秒到账本身是高风险业务,一直走在违规的边缘,而部分收单机构或品牌方直接把所有的风险1分2,2分4,4分6一层层的分担下去,中招的中小代理商哀鸿遍野,还只道自己的运气不好,殊不知从一开始,你就是瓮中之鳖。

三:部分收单机构的调单流程混乱以及存在欺上瞒下中饱私囊问题

如今市场上存在部分收单机构的动辄向代理商发调单邮件通知,由于是手刷调单,就算能提交资料本身就存在造假,何况大部分根本没法调单,很多代理商不知道流程,以为发了调单就等着扣分润结束。而很多收单机构不仅没有为代理商一而再再二三的向发卡行争取,只是简单而野蛮的进行扣款了事,而且并不给被扣款扣分润的代理商出具发卡行提供的退单证明文件或者公安部门提供的盗刷定性通知等证明这笔扣款的最终去向。而这其中存在非常大的猫腻。

部分公司或大代理存在故意向下级发送调单通知,然后直接扣款的行为,而这笔款部分公司或大代理其实可以通过技术手段打印出小票或其他证明与发卡行沟通要回来。当然要不回来也没损失。也就是说其实存在很多拒付没有成功的单子,但代理商在不知情的情况下照样被扣了分润。据卡神小组所知部分和收单机构关系较密切的大代理商存在将此行为作为拢财的手段,或将原本拥有大体量的下级代理商逼走的情况。

卡神小组总结:做POS机代理商的朋友们认真研读此篇关于调单流程的文章,认真和你的上级确认拒付盗刷的责任划分,如需要承担损失责任,必须要有发卡行关于此笔交易的退单通知,如果是盗刷必须要有相关机构对此笔交易的定性证明。才能接受协商扣款。另外必须要积极走调单流程,刷卡小票可以想办法打印,持卡人可以找收单机构提供信息,还可以积极报案等等证明提交给发卡行,最大限度的保证不被轻易的退单。代理商朋友们们,面对拒付和盗刷的扣款,请收起你的理所当然,别把你的上级或者支付公司当成老板,你们的努力应该获得公平的对待,想想你的下级和员工,告诉你的上级或支付公司:有钱一起赚,有责任要一起抗。据卡神小组了解,因为最近频发的POS刷卡拒付盗刷情况,拒付盗刷金额达到上百万的代理商有数位之多。总金额已经超过500多万元。而这在全国代理商之中来说是九百头牛之中的一毛。你曾被支付公司调单过吗?你知道这笔资金的最终去向吗?学会理直气壮,学会公开透明才能更好的一个行业生存下去。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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17

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  1. #16

    收单合规就可以避免很多拒付

    编号达文西2年前 (2017-06-15)回复
  2. #15

    专业拒付坑商家坑代理商

    lyj25032年前 (2017-06-15)回复
  3. #14

    广西拒付也非常多,最近警察都在抓,你报案就有人管。

    初心的阿呆2年前 (2017-06-15)回复
  4. #13

    拒付和小偷一样,真可恨

    绿色流沙包2年前 (2017-06-15)回复
  5. #12

    在我们这里,碰到拒付的直接干他娘的

    卡拉四老爷2年前 (2017-06-15)回复
  6. #11

    拒付是骗钱不

    笑笑就好2年前 (2017-06-15)回复
  7. #10

    会搞拒付的人都是灰色产业链的人额

    魔都啤酒瓶2年前 (2017-06-15)回复
  8. #9

    玩国际拒付的才厉害

    拾佰春2年前 (2017-06-15)回复
  9. #8

    福建人 温州人搞拒付多的很

    职业抱大腿2年前 (2017-06-15)回复
  10. #7

    碰到拒付可以报案

    远行的墨伦2年前 (2017-06-15)回复
  11. #6

    拒付现在属于经济诈骗

    人生如梦2年前 (2017-06-15)回复
  12. #5

    拒付怎么玩的?

    阿格蒙多2年前 (2017-06-15)回复
  13. #4

    有人专业玩拒付

    那霸征服者2年前 (2017-06-15)回复
  14. #3

    盗刷和拒付搞的很多卖机的代理商日子悲惨

    买酱油的萨摩2年前 (2017-06-15)回复
  15. #2

    恶意拒付算诈骗的

    榕城德记2年前 (2017-06-15)回复
  16. #1

    恶意拒付很烦人

    小夜时时雨2年前 (2017-06-15)回复

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