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卡神小组来说说:趣谈国内P2P的崩溃简史 !

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最近非常流行的一句话,P2P的所有问题,根源于德不配位,定位于信息中介,却对风险大包大揽,风险生成能力与风险承受能力不匹配,终成祸端之源。那么P2P到底为什么从宠儿,变成弃儿的呢?那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊趣谈国内P2P的崩溃简史 !朋友们一起来看看详细内容吧。

早期的P2P是民间借贷的线上版,出借人和借款人对应(Peer to Peer),平台居间撮合。那个时候,P2P模式简单,却不被人看好陌生人之间谈信用是扯淡,这事做不成。不过,马克思说:有20%的利润,资本就会蠢蠢欲动。资本如此,劳动人民也不例外。P2P收益够高,虽然看上去不靠谱,依然有人尝试。

2007-2010的三年时间里,10家平台相继成立,熬过了艰难的萌芽期。之后的两年,P2P迎来了转机。

智能手机面世后,7×24小时上网成为可能,带火了微博、微信等移动端APP,互联网开始席卷一切。类似团购这样的创意,一度引起千团大战;P2P虽不被看好,但总算与互联网沾边。2012年末,平台数量增至150家,年成交突破200亿。

次年,互联网金融成为风口,P2P被树立为典型,等来高光时刻。2013-2014年,2000多家平台密集成立,年成交突破2500亿,P2P成了新金融里的头号角色。

数以千计的平台,竞争白热化。恰逢互联网思维吹遍神州大地,优化产品体验成为致胜法宝。替出借人承担损失(本息保障),降低出借人的风险;将万元大标拆分成百元小标(金额拆分),降低投资门槛;将两年期借款拆分成八个3月期借款(期限拆分),让短期投资也能享受高利率;引入债权转让机制(产品活期化),提高产品的流动性;垫资给借款人放贷,再把贷款转让给出借人(超级借款人),降低借款人等待时间;甚至先发几个假标把资金占上,再去寻找借款人(资金池),降低出借人等待时间;……

有些优化不伤及根本,如金额拆分和债权转让;有些优化偏离了信息中介的定位,如本息保障;有些优化走火入魔,与非法集资、无牌放贷无疑,如资金池、超级借款人。这个阶段,P2P们进化程度不同,顶着同一个帽子,却同名不同种。入魔的平台最风光,如e租宝和泛亚之流,俨然成了行业龙头;当然,死得也快,没熬过2015年。

特别是E租宝事件门让大量出借人血本无归,2016年,整顿大幕开启。2016年8月,《网贷暂行办法》出台,以信息中介定位为抓手,把P2P这些年进化出来的资金池、本息保障、超级借款人等“特征一一杀死,意图将P2P打回原形。红线和边界确定了,落地却不易。P2P数量众多、鱼龙混杂又涉及公众资金,若合规要求一步到位,会危及出借人资金安全,引发风险隐患。于是监管给了整改过渡期,又抛出“备案”的胡萝卜,激励平台奋力整改,早日上岸,变成金融正规军。异化尚浅的平台,看到上岸的希望,洗心革面,潜心整改;入魔已深的平台,早已回不了头,混在整改的大军里,依旧故我,成为隐形的地雷。如钱宝网这种,上百亿的标都是虚构的,让它怎么整改?索性骗一天,是一天。所以,P2P整改,一直是少部分平台在整改;大多数平台我行我素,还以自爆的形式不断捣乱,加深公众对P2P的恐惧感和监管对P2P的厌恶感。2018年6月的集中爆雷潮,更把这种情绪引至顶点。自此,公众对P2P避之不及,能逃则逃;监管也越来越不耐烦,能关就关。

卡神小组总结:在卡神小组看来,在某种意义上P2P的崩溃简史也是互金发展的一个缩影。卡神小组告诉朋友们,互联网思维可以助力金融机构快速胀大,但随之而来的风险,却又足以让一切清零。卡神小组提醒朋友们,金融行业毕竟不同其他,敬畏风险,才能行稳致远。毕竟,金融行业是套路最多,人心最深,模式最诡的行业,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #8

    被骗还没地方说理吧

    运输狗4个月前 (11-27)回复
  2. #7

    好像是

    赤脚女汉子4个月前 (11-27)回复
  3. #6

    p2p现在是敏感话题了吗

    煎饼果子哥4个月前 (11-27)回复
  4. #5

    大环境忽悠,很多人也分不出清楚的

    爱就来一回4个月前 (11-27)回复
  5. #4

    只能怪自己没脑子啊

    红手小强4个月前 (11-27)回复
  6. #3

    没地方说理的吧

    破镇子4个月前 (11-27)回复
  7. #2

    被割草的韭菜一坨坨的

    老烟民4个月前 (11-27)回复
  8. #1

    P2P是被玩坏的

    ccder4个月前 (11-27)回复

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