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卡神小组来说说:随着P2P整顿潮来临,P2P会全面退出历史舞台吗?

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P2P退出历史舞台,是不会只发生在湖南和山东的,但是P2P是否真的有必要被全面退出吗?根据卡神小组了解,这个问题或许是很多朋友们最想了解和知道的一个趋势和动态,其实卡神小组也很想知道后续会怎么样。不过卡神小组认为,时间很证明一切。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊随着P2P整顿潮来临,P2P会全面退出历史舞台吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

最近在网贷行业最重磅的消息,是湖南省已经宣布取缔辖内全部网贷机构P2P业务。根据卡神小组了解,公告称,湖南省纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务被取缔,以及未纳入行政核查的也一并取缔其在湖南省的P2P业务。事实上2016年以来,湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治,至今未有一家平台完全合规通过验收。

山东省监管继而也跟进了监管政策,称省内至今没有一家P2P平台能够完全合规通过专项整治验收,未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。卡神小组换句话说,山东省P2P也是全军覆没了。

终局说什么?其实大趋势可以预见,卡神小组认为未来只会留给合规平台一个良性的发展空间。P2P退出历史舞台,是不会只发生在湖南和山东的。卡神小组预计,按现在的态势,这会在更大范围内成为常态。截至2019年7月,全国范围内已有深圳、云南、上海、辽宁、四川、山东、湖南在内的七省市对外公示了网贷机构清退名单,涉及网贷机构数量超过400家。

过去5年里曾打着普惠金融的旗号风起云涌、受风险投资机构推波助澜、上市公司粉墨登场、大有全民放贷之势的P2P,他们的故事似乎已经到了尾声。事实朋友们都知道,在2015年整个网贷行业还高歌猛进之际,卡神小组就提醒朋友们警惕绝大多数可以高歌猛进的P2P。因为这是一个哪怕是银行业金融机构都感觉资产荒、找不到好借款人的年代,P2P们又凭什么可以迅速做大,P2P们去哪里找来的好资产?完全如黑匣子无人监管的财务报表里,那些标的和不良率,有几家敢说自己是真实的?在卡神小组看来,只是P2P们把船炒大了,漏洞多了也不怕罢了,或者说暂时不怕罢了。

或许的确有一条路径,就是选择“高收益抵补高风险”,比如在资产端链接现金贷的那一类P2P。可是这又是另一种疯狂模式了,因为只要简单算算综合资金成本,就知道那是一笔高利贷。而既然都是高利贷了,就势必会伴生暴力催收。这些,又实在与普惠二字相去甚远。

可是啊,虽然有很多朋友抵抗P2P的扩张、那么反复提醒朋友们警惕这一金融怪相,但真到了如今曲终人散时,确实是一地鸡毛。如果这一切都没有疯狂过,如果资本和创业者都有耐心去坚持初心,用fintech的手段去找那些真正普惠意义上的借款人,那今天会不会是另一种结果?还是说,只要是那么接近于吸纳资金的领域,就一定会诱发人性里的贪婪,然后集体疯狂?卡神小组认为这个是我们国内发展的一个毕竟阶段,只有人们经历过过度金融带来的后遗症,才会理解如何去务实做好实体吧。

资本合谋,资本的唯一追求就是利润。金融资本固有追逐暴利和贪婪本性,P2P作为不受监管的平台,其上的资本尤甚如是。

P2P平台要追逐利润,必然要有收入,而且收入要远高于平台的运营成本。P2P平台的运营成本有哪些构成呢?计算是,大体为三部分:

第一部分“资金成本”,即出借人的利息收入,在P2P平台疯狂的2017年,有的平台出借人的收益居然高达年利率24%,即使现在也大多在年利率10%以上;

第二部分“员工薪酬及办公费用”,在疯狂的2017年一个中等平台的风控总监平均年薪50万以上,有的平台打出千万年薪的口号(该平台现在已暴雷,涉嫌犯罪,被北京市东城区公安分局立案侦查),普通员工的薪酬也高于社会平均工资;

第三部分“营销及获客成本”,高峰时平均获得一个借款人的获客成本高达二、三百元,用于广告的费用居然高达数亿元(e租宝案件法院判决书……“12.3亿余元用于向提供虚假债权项目的中间人支付好处费,20亿余元用于发放员工工资、提成,12亿余元用于支付办公场所房租、购买办公设备,4.8亿余元用于支付广告宣传费用,29.76亿余元用于与云南景成集团有限公司合作支出……”)。

P2P平台要想盈利,收入要高于成本,其收入来源就是将高额的成本转嫁给借款人,可想而知借款人的融资成本有多高。且以当下最盛行的资产端为现金贷的P2P为例,借款人借款中收取各种名义“服务费”,俗称砍头息。比例是多少呢?从某现在还在运营中的头部P2P平台的合同看,差不多要收取借款金额的30%~40%。这类P2P平台要想生存,必然伴随着砍头息和高利贷。

不良社会效应,P2P平台声称自己有所谓的高科技和大数据,可事实是怎样的呢?

还是以资产端为现金贷的P2P为例,其核心技术更多展现的是,非法读取借款人的手机通信录,在借款人逾期还款时,以通讯录骚扰的手段迫使借款人还款,甚至引诱借款人从别的P2P平台借款来归还自家平台的贷款。只要自家的P2P平台不是借款人最后借款平台,只要P2P行业借款人还能借到钱,击鼓传花的P2P平台就有利润可图。所谓,诱之以便利(手机申请几分钟到账),催之以暴力(爆通信录,骚扰恐吓威胁)。这些P2P平台以委屈者和正义者的身份向社会肆意批判借款人的不讲诚信,这些平台只知道欠债还钱,天经地义,却不知道即使在封建社会,历朝历代也是对高利贷限制甚至对贪婪的放贷人处以刑罚的。而以上问题,还不包括更严重的情况,即那些虚构标的、实为自融、打着P2P旗号非法集资的平台,动辄吸储几百亿甚至上千亿导致几百万出借人资金损失。

卡神小组总结:那么最后,如果有出借人担心监管要求P2P平台全部退出后,自己出借的资金还能回来吗?关于这个,卡神小组认为如果P2P平台提供的资产真实,那么损失的可能性较小、即使逾期还有真正的借款人承担;那么如果是平台自融的或期限、金额错配的非法集资,那么即使监管层不取缔,那些吸储百亿、千亿资金的平台,不还是暴雷了吗?那么这个时候,出借人的资金就非常危险了!为什么?卡神小组告诉朋友们,没钱了呗。所以,卡神小组还是保持原有的观点,务实实体,金融服务于实体才是最好的,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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10

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  1. #10

    哈哈哈 是的是的

    土肥圆二狗3周前 (10-25)回复
  2. #9

    好像现在有p2p一样啊????

    拜见二大爷3周前 (10-25)回复
  3. #8

    搞掉后,后面没P2P

    万世开头难3周前 (10-25)回复
  4. #7

    中介会搞出新东西,不要小看中介的广告能力啊

    活久见钱3周前 (10-25)回复
  5. #6

    这样搞下去不止p2p没了,中介他们也没饭吃

    记忆荒岛3周前 (10-25)回复
  6. #5

    确实如此

    抹香鲸3周前 (10-25)回复
  7. #4

    P2P没了,中介从哪儿弄钱?

    淡水鱼3周前 (10-25)回复
  8. #3

    网贷不催收 除非客户都很优质或者说幼稚
    可能吗

    沙漠渔夫3周前 (10-25)回复
  9. #2

    做网贷有几家没一点问题的?

    大连盖浇饭3周前 (10-25)回复
  10. #1

    应该不会 合规的肯定能经营

    脆皮香蕉3周前 (10-25)回复

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