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卡神小组来说说:信用卡买房炒房被限制,各大银行释放了什么信号?

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一直炒房的朋友们对信用卡肯定不陌生,根据卡神小组了解,以前很多炒房客都是通过信用卡来支付首付款,然后进行炒房。不过随着监管部门落实中央精神,明确房子是用来住的,不是用来炒的,又一炒房资金来源受限。今天卡神小组就来和朋友们聊一聊信用卡买房炒房被限制,各大银行释放了什么信号?朋友们一起来看看详细内容吧。

首付不够,刷卡来凑,是不少买房族凑首付的一大利器,而该方法将买房人的资金杠杆放大,也加重了购房人的还款负担。在监管要求下,各大银行信用卡自去年以来,在部分房地产类商户的交易风险管控陆续升级。特别是2019年8月以来,多家银行继续收紧房地产类商户刷卡,但执行力度不一,有的银行全面限制房地产商户,有的银行设定交易限额。一般而言,信用卡刷卡购买商品房,或在地产中介刷卡大部分被叫停,信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房(出租房)等被限额交易,单笔不超过1.5万或3万元。

各大银行纷纷限制信用卡用于房地产交易,买房、地产中介等的信用卡刷卡交易被部分银行限制。在卡神小组具体来看,2019年9月27日,招商银行信用卡中心公告,按照要求严格落实信用卡资金用途管控的相关规定,对信用卡在部分类别商户的交易设定限制。其中,招行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。

2019年9月30日,光大银行信用卡公告,根据监管部门要求,光大银行将于2019年10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,光大信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。

2019年9月12日,兴业银行信用卡公告,根据监管部门要求,近期对本行信用卡在部分类别商户的透支交易设定限制,兴业信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行透支交易。

国有大行中,建行信用卡明确,不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。此外,建行信用卡不得在境内理财投资类商户(商户类别码为6012、6051、6211)进行交易。

也有银行买房、地产中介等商户限额交易。对渤海银行信用卡此前公告,该行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为7013、7012、6513)的单笔交易金额不得超过1万元人民币,账单月累计交易金额不得超过3万元人民币;信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为1520)禁止交易,境外不可进行房地产类交易。

物业费、出租房限额交易,另外,根据卡神小组了解,物业费、出租房等多被限制交易额度。其中,招行信用卡在物业类、分时用房类商户(如商户类别码为6513、7012等)设定交易限制。招行行信用卡在此类商户交易时,有可能导致交易失败。建行2019年9月26日公告,近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,建行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、7012)交易,按客户实施管控:单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额不得超过5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。

2019年8月30日,农业银行信用卡公告,根据监管部门要求,近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。农信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的单笔交易金额不得超过1.5万元人民币,日累计交易金额不得超过1.5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,季度累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过5万元人民币。农行信用卡不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013)进行交易。

平安银行信用卡近期也发出通知,为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有平安信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。此前,平安要求信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元,全年(自然年)累计不可超过10万元。此前,卡神小组调查员从数个消息源获悉,监管正在严查信用卡资金流入楼市情况,包括境内房地产类商户、房产相关契税等。

那么这个影响有多大呢?

1、中介费:刷信用卡支付或影响批贷。在北上广深等一线城市,买房不仅要付出几百万总房款,购买二手房还要付出一笔不小的中介费。据了卡神小组解,目前北京地区二手房中介费在2%-2.7%不等。若购买一套500万元的二手房,以2%中介费计算,需要支付中介公司10万元中介费。卡神小组调查员咨询多家地产中介公司,目前支付中介费可以刷信用卡支付。某房产中介表示,此前,多数银行的信用卡在房地产代理和经纪类的单笔上限为10万元,基本可以满足总房款在500万元以下的购房者的需求。中介公司还并未收到银行通知额度降低,不过即使某些银行降低了额度或者禁止交易,也可以通过刷其他银行的信用卡、或者刷多张信用卡来解决。但是,现在很多中介不建议客户使用信用卡支付中介费,在批贷之前尽量少用信用卡,因为大额刷信用卡可能会影响贷款审核资质。

2、物业费、房租刷信用卡影响有限。另外,物业公司表示可以支持信用卡支付物业费,多数业主的物业费在限额范围内,基本不受影响。租房方面,一位中介家表示,租客与中介公司交易,可以通过线上APP,只需要通过支付宝或者微信绑定信用卡,就可以用信用卡支付房租。

卡神小组总结:其实在卡神小组看来,限制中介费对炒房会形成一定打击,但是不会太明显。为什么卡神小组会这样说?因为铺天盖地的POS机对于信用卡套现来说实在是太方便了。对此,银行对中介费刷信用卡限额是合理的,因为中介费涉及到房屋买卖,也和房屋成交总价挂钩,限制中介费对炒房也会形成一定打击。这也是为什么卡神小组说只有一定打击,不能断根的原因。卡神小组认为,对出租房和物业费刷信用卡进行限制,属于比较严厉的措施。因为房租、中介费和炒房不同,属于日常消费;尤其是物业费,只属于家庭消费的一个支出,处于边缘地带。目前,POS机管理不严格,有些POS机名义是物业公司的,但实际上是房地产公司。个人消费信贷资金流入楼市,一方面偏离房住不炒要求,影响房地产调控效果;另一方面放大居民部门杠杆,积聚了金融风险。不过卡神小组可以肯定的是,这次银行收紧房地产类商户刷卡也说明比较严格的政策导向,使得刷信用卡支付变得没有意义,也能够减少一些资金违规流入房地产市场的冲动,使得信用卡金融风险得到防范,也使与房地产有关的金融风险得到控制。卡神小组也预测到,在未来商业银行要合理核定信用卡额度,尽量减少多头授信,严控过度授信,从源头上降低客户特别是年轻客户过度透支的可能。比如,应严格落实刚性扣减要求,在给信用卡持卡人授信额度时,扣除在其他银行已获得的额度。毕竟,靠着信用卡倒腾的日子是否会真的一去不复返,我们只有用时间来看了。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    管的越来越严格了

    一门清官人3周前 (10-24)回复
  2. #5

    现在信用卡不得进股市和炒房

    老气气3周前 (10-24)回复
  3. #4

    套那么大额,分期不是利息么?

    灵异大师3周前 (10-24)回复
  4. #3

    懂的自然懂啊~~~

    flyfox3周前 (10-24)回复
  5. #2

    套卡买房原来是套首付,然后贷款!!!

    流金岁月3周前 (10-24)回复
  6. #1

    炒房的时代过去了

    叫我波波姐3周前 (10-24)回复

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