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卡神小组来说说:二清支付在哪些地方容易触发违规?

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自2015年6月以来,就平台型企业由于触及二清问题被约谈,甚至负责人被警方逮捕的事件层出不穷。根据卡神小组了解,这些平台均涉及违规支付二清业务。由此,二清的合规合法问题、支付通道的合理应用问题,引起了监管部门的高度重视。毕竟,二清的泛滥和违规也说众所周知的事情。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊二清支付在哪些地方容易触发违规?朋友们一起来看看详细内容吧。

二清违规吗?开展业务到底存在哪些风险点?近日,卡神小组就二清对平台的问题进行了深入解读。以下为部分内容整理,是卡神小组取自行业内资深人士和众多网友读者的建议。

二清本无罪,资金需保护。二清的性质在于二次清算业务,即平台代收用户货款后再结算给商户的过程。这个过程本身是没有任何问题的,之所以存在于风险是因为资金在平台账户中有资金池的情况。朋友们知道,一家中型的电商平台,资金池的容量可高达千万甚至亿级。所涉及的商户成千上万,如果平台在经营不善或恶意挪用本该结算给商户的资金,那么必然造成系统性的风险。所以,二清这个动作本身是没有错的,但沉淀的资金需进行有效管理。这几年来,已有多家公司因为二清问题被约谈,其中不乏大平台。

二清主要涉及的三类罪名。1.人民银行《关于进一步加强无证经营支付业务政治工作的通知》(217),对无证经营支付业务(二清)问题的情形界定、政治和自查。2.人民银行《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(281),银行和支付机构开展支付创新业务的管理、监管报备原则。3.最高人民检察院、法院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,非法从事资金支付结算业务(虚拟支付结算业务、套现等行为)受刑事处罚。

此外,做2019年两会提案中,关于二清问题的合法性虽然没有最终敲定,不过却界定了二清的范围,明确了资金归集、监管和信息发送的标准,保障电商业发展,与非法从事支付结算业务区分。虽然从立法走向上来判断,监管部门还未一刀切,但在形势不明朗的前提下,仍建议平台需提前了解资金合规的重要性,并做好相应的解决措施。

卡神小组总结:实际上,根据卡神小组了解,在平台企业的经营合规上,监管层也多次表态,鼓励平台与有实力、有品牌的第三方技术服务公司合作。不过卡神小组认为,做未来,二清支付的监管将会被加强,毕竟二清跑路的事情实在太多,卡神小组也希望朋友们在使用支付产品时,尽量选择持牌机构,而不要选择贴牌机构,朋友们说说是不是?毕竟资金安全才说首要因素。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    是啊 二清都转子品牌了

    三进小黑屋2周前 (12-01)回复
  2. #5

    很多小品牌其实原来就是二清

    如果有爱2周前 (12-01)回复
  3. #4

    二清套路很多的

    劳司机2周前 (12-01)回复
  4. #3

    是的

    红色小柠檬2周前 (12-01)回复
  5. #2

    二清,,,呵呵哒

    棒子大奶女2周前 (12-01)回复
  6. #1

    二清套路狗

    如果有爱2周前 (12-01)回复

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