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卡神小组提醒:银行套取资金转贷获利会触犯法律吗?

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贷款挪做他用,其实还是一个很常见的社会现象。根据卡神小组了解,现在转贷现象还是比较普遍的。那么今天卡神小组要和朋友们聊的话题就是银行套取资金转贷获利会触犯法律吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

出于资本营利的目的,个人与个人、个人与企业、企业与企业之间的资金拆借行为,可能产生民间借贷、高利贷与高利转贷等法律问题。民间借贷本身合法,受法律保护;高利贷虽违反法律规定,正常情况下也不构成犯罪;但高利转贷行为因违反刑法的禁止性规定,若达立案标准,即可构成犯罪。

一、典型案例

1.单位编造项目,提供抵押,获取银行贷款后高利转贷。

(2018)辽1421刑初310号阜新市某某典当有限公司、孙某等犯高利转贷罪一审刑事判决书

裁判要旨:法院认为,被告单位以经营用途为流动资金的名义,通过抵押的方式,从银行贷款人民币2237955万元,贷款利率5‰,后又将该贷款以7‰至45‰不等的利息高利转贷给多家企业,违法所得计人民3390.7220万元,被告单位及其直接责任人成立高利转贷罪。

2.法定代表人以公司名义与他人签订虚假借款合同,套取银行信贷资金高利转贷。

(2011)一中刑初字第970号徐某高利转贷罪一案一审刑事判决书

裁判要旨:法院认为,被告人徐某作为房地产公司的法定代表人,起意、策划、指挥众实房地产公司,以转贷牟利为目的签订虚假借款合同,套取银行信贷资金高利转贷他人,获利人民币100万余元,违法所得为单位使用,系直接负责的主管人员。被告人史某身为众实房地产公司的总经理,受徐某指使,组织众实房地产公司实施高利转贷活动,系其他直接责任人员。被告人徐某、史某的行为均构成高利转贷罪。

3.个人编造资金用途,以房产为抵押,获取银行贷款后高利转贷。

(2016)闽0824刑初252号 朱世明高利转贷一审刑事判决书

裁判要旨:法院认为,被告人先后以“住房装修”、“种植茶叶周转金”为由向工商银行漳平支行贷款45万元、漳平信用社贷款20万元,后高利转借给李某1、罗某1、王某、谢某1等人,从中牟利,违法所得计人民币17.455015万元。被告人朱世民犯高利转贷罪,判处有期徒刑一年四个月,并处罚金人民币十八万元。

4.多人结伙套取金融机构信贷资金,高利转贷牟利。

(2017)湘0111刑初433号彭泽望、孔德良等高利转贷罪一审刑事判决书

裁判要旨:法院认为,被告人彭泽望、孔德良等十人成立湖南省五金机电商会,又以“十联户”(即十人各自实际控制的十间公司)的名义,以各自公司需要订购相关产品,流动资金紧张,需要资金周转为由,向银行申请每户人民币1000万元的贷款,并将该笔资金用于转贷牟利,利润均分。被告人彭泽望、孔德良等人在贷款过程中编造虚假理由,签订无法履行的预购合同,从银行获得信贷资金后,高利转贷给他人,牟取非法利益,皆构成高利转贷罪。

二、犯罪构成

根据刑法第175条的规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,成立高利转贷罪。因此,本罪为结果犯,其构罪要件为“牟利目的+套取信贷基金+高利转贷+违法所得数额较大”。

1.牟利目的

高利转贷罪的构成必须兼具主观故意与客观行为,主观故意有两个具体内容:一是故意虚构贷款用途;二是故意将取得的贷款转借给他人牟利。以牟利为目的的主观故意一般产生于向银行申请贷款时,但特殊情况也在贷款到期时出现。

(1)贷款使用过程中,将余额高利转贷他人牟取非法利益,能否构成本罪?

该种情况能否构罪需要结合主观方面分析有无套取信贷资金的行为。

若行为人在申请贷款时,按实际资金使用量如实申报,取得贷款后,由于情况发生变化,实际使用资金远远少于申请额,其利用多余资金高利转贷的,因不具有以转贷牟利目的套取金融机构资金的行为,故不成立本罪。

但若行为人在申请贷款时,对申请贷款的项目需用资金量有明确的认识,故意借机多报致使申请数额超过实用资金量,同时又有将多余资金用于放贷的意图,并实施高利转贷行为的,可成立本罪。

(2)行为人故意拖欠到期贷款不还,用于高利放贷的,能否构成本罪?

该种情形下,行为人虽在获取该笔贷款时无转贷牟利目的,但其在贷款到期时已具有转贷牟利的目的,故意拖欠不还是在此目的支配下的套取资金行为,到期后的贷款应认定为套取的资金,可成立本罪。

2.“套取”信贷基金

高利转贷罪成立的要件首先表现为行为人套取金融机构信贷资金。根据相关法律规定,贷款人申请金融机构信贷资金,必须符合贷款条件,且应尽到按借款用途使用贷款的义务。《贷款通则》第17条规定了贷款条件:借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用贷款资金、恪守信用等基本条件。

本罪中的“套取”实际是一种骗取,即行为人以虚假的贷款理由或者贷款条件,向金融机构申请贷款,从而获取正常程序下无法获得的贷款。因此,若行为人在金融机构按照正常程序担保贷款,未套取金融机构信贷资金高利转贷他人,没有破坏国家对信贷资金的发放及利率管理秩序,是不构成本罪的。

相关案例:(2014)大刑初字第81号长春市禾丰油料有限公司、吴俊和合同诈骗、虚开增值税专用发票、高利转贷罪一审刑事判决书

裁判要旨:法院认为,高利转贷罪是以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,因此套取、转贷牟利要同时具备,缺一不可。被告人吴俊和在省建行的担保贷款完全是按照担保贷款的正常程序办理,手续完备,严格按照贷款的用途购销玉米,其客观上没有套取信贷资金的行为,亦没有将东方公司的400万元购粮款高利转贷他人,牟取利益,故被告人吴俊和不成立高利转贷罪。

3.“高利”的认定

高利转贷罪处罚的是破坏国家金融管理秩序的行为,根据立法精神,关于“高利”的认定不应以民事法律中的“高利”为标准。

司法实践中,一般认为“高利”是指将银行信贷资金以高于银行贷款的利率转贷他人,而具体高出银行贷款利率多少,并不影响本罪的成立。

本罪的构成要件之一是违法所得数额较大,违法所得必须靠以高于金融机构贷款利率的利率转贷出去取得,其数额受转贷数额、利差及期限影响,并非仅由利差决定。因此,只要贷款人将从银行或其他金融机构获取的贷款以高于其向银行或其他金融机构所贷的利率再行借出,即有可能满足“高利”要件。

4.违法所得数额较大

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十六条,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额在十万元以上,或虽未达到十万标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的,应予立案追诉。

本罪中的“违法所得”指的是其从事高利转贷犯罪所获得的实际收益及孳息。根据对司法实践中案例的研究,法院在判断行为人的违法所得数额时一般采取利息差的观点。行为人获取信贷资金的同时,也必须向金融机构支付利息,该部分必须给付的利息并不在行为人的牟利范围之内,应予扣除,不计入违法所得。

相关案例:(2017)粤1402刑初20号陈鹏基高利转贷一审刑事判决书

裁判要旨:法院认为,被告人陈鹏基以自己名下房产为抵押,借妻子陈惠英、侄子陈振 东的名义,以购买日杂用品为由,分别向银行贷款320万元和360万元,并将贷得的款项高利转借给兴宁市鸿源集团公司,至案发被告人陈鹏基共收到兴宁市鸿源集团公司利息人民币101.6万元,除支付给兴宁珠江村镇银行利息共计人民币65.8936万元外,非法获利人民币35.7064万元,被告人陈鹏基成立高利转贷罪。

对此,律师提醒,公民、法人及其他经济组织在进行金融借款或民间借贷时应遵守相关的法律法规和行业规范。为了追求高额利息逾越法律和道德红线,不仅会有血本无归的经济风险,还会有身陷囹圄的法律风险。

相关法律法规-《中华人民共和国刑法》

第一百七十五条 高利转贷罪

以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》

第二十六条 [高利转贷案(刑法第一百七十五条)]以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

(一)高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;

(二)虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。

《贷款通则》

第十七条 借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用贷款资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合以下要求:

一、有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划。

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立基本帐户或一般存款帐户。

四、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

六、申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

卡神小组总结:原先很多不经意的行为,或许现在就是违法了。卡神小组提醒朋友们,特别是和金融有关的行为,朋友们一定要遵纪守法。卡神小组认为,随着国家监管部门这几年的监管,未来市场必定是趋于正规化来发展,如果朋友们想在未来捞到第一桶金,那么一定要学会走技术化的专业道路,卡神小组认为,只有专业才有未来。朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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9

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  1. #9

    职业人都是工作狗大神啊

    龙狗毒爆虫4天前回复
  2. #8

    职业人都很正能量

    心怀正义感恩4天前回复
  3. #7

    向职业人学习

    天天快报4天前回复
  4. #6

    职业人每天都在学习

    天下太平4天前回复
  5. #5

    懂的自然懂啊

    寒冬夜行人4天前回复
  6. #4

    是的是的

    李一安4天前回复
  7. #3

    这种知识很关键

    彩虹棉花糖4天前回复
  8. #2

    学习学习啊

    百利金4天前回复
  9. #1

    沙发

    勾花4天前回复

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