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卡神小组来说说:套路贷与民间借贷在本质上有什么区别吗?

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套路贷、民间借贷这类的案件,可以说成了现在司法纠纷中较为常见的一类案件。根据卡神小组了解,真正具有金融方面专业知识的律师,对这些案件是不屑一顾的,因为它没有什么很高的技术含量,不就是一个金钱借贷过程中发生的诈骗犯罪。那么今天卡神小组就来给朋友们剖析下,聊一聊套路贷与民间借贷在本质上有什么区别吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

这类案件的发生数量实在太大,根据卡神小组了解,这类案件应该算是法院受理案件中最平常的案件了,跟离婚案件差不多。它涉及到方方面面、各种阶层的民众和企业,上能到上市公司及其大股东,下也可到小微企业、老头老太、年轻学生等人。卡神小组认为,这类案件会发生得如此之多,这与我们国家经济社会生活的不发达有很大关系:1、民众的素质和教育程度偏低,部分年轻人没有树立健康的价值观,贪慕虚荣,追求过高的物质享受;2、我们的企业没有严格按照现代企业管理制度的要求,建立一个规范的公司治理结构和风险控制体系。

很多企业现在还是老板一个人说了算,而这老板的文化水平和经营能力又已经严重不适应当前的经济形势,企业陷入严重亏损濒临倒闭而不得不铤而走险,死中求活。2019年4月9日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部,颁布实施了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,归纳有以下要点:

一、准确把握“套路贷”与民间借贷的区别

1.“套路贷”,是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

2.民间借贷的双方是平等的民事主体,借贷行为是双方的真实意愿。出借人出借款项的目的是为了到期按照约定收回本金并获取利息,并不想非法占有借款人的财物。在签订、履行借贷协议过程中,出借人也没有虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。司法实践中,往往会出现因为借款人拖延履行还款义务,出借人没有通过合法的诉讼手段而是采用非法手段催讨债务。但我们要注意到非法讨债案件的犯罪嫌疑人、被告人并不具有非法占有债务人财务的目的,其催讨的债务是真实债务而不是虚假债权债务。在催讨债务的过程中使用暴力、威胁以及其他违法手段而构成犯罪的,应当根据具体案件事实定罪处罚。

3.实践中,“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形:

3.1.制造民间借贷假象。犯罪分子一开始往往是打着“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等旗号大肆对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人前来借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误的认识签订金额虚高的“借贷”协议。

3.2.制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

因为在稍后以诉讼手段起诉被害人时,法官往往会要求作为“原告”的“套路贷犯罪分子”不仅出示借条,还要有相应的银行转账记录。因为民间借贷大多属于实践性合同,自然人之间要有实际的金钱给付行为,光凭一张借条是不够的。原告依法要承担举证责任,必须有充分的证据证明案涉借贷事实,否则就要承担不利后果。套路贷分子都是懂法律的,他们一定会把证据做足做实,比真的还真。有些真实的民间借贷可能会有一部分是现金,另外借条往往是在借贷行为发生一段时间以后补签的。

3.3.故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。一旦进了套,那必须是要把被害人给吃干榨净,不可能让你轻易脱身的。

3.4.恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而后者与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

备注:因为民间借贷有一个年化利率24%的上限,所以套路贷分子为了有效规避这法律上的限制,他就安排一个看上去与其毫不相关的“马甲”来唱双簧,把犯罪事实洗白。被害人知道他们是一伙的,但却没有任何证据在法庭上证明它,法官心里啥都明白,但也没办法,只能够依法驳回他的主张。事实是需要被证明的。

3.5.软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。时候差不多了,就要开始收网了。是采用合法的诉讼仲裁手段,还是用暴力威胁,这就看具体情况而定了。如果一个地方比较文明,不方便乱来,那就用法律手段来解决了。现在的流氓,都是能文能武。

二、依法严惩“套路贷”犯罪

4.如果未采用明显的暴力或者威胁手段,是“文明”地通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚;但如果多种手段并用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的,应当根据具体案件事实,区分不同情况,依法数罪并罚或者择一重罪处罚。

5.多人共同实施犯罪的,犯罪嫌疑人、被告人在所参与的犯罪中起主要作用的,应当认定为主犯,对其参与或组织、指挥的全部犯罪承担刑事责任;起次要或辅助作用的,应当认定为从犯。明知他人实施“套路贷”犯罪,具有以下情形之一的,以相关犯罪的共犯论处,但刑法和司法解释等另有规定的除外:

5.1.组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”的;5.2.提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的;5.3.出售、提供、帮助获取公民个人信息的;5.4.协助制造走账记录等虚假给付事实的;5.5.协助办理公证的;5.6.协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的;5.7.协助套现、取现、办理动产或不动产过户等,转移犯罪所得及其产生的收益的;5.8.其他符合共同犯罪规定的情形。

上述规定中的“明知他人实施‘套路贷’犯罪”,应当结合行为人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与同案人、被害人的关系、获利情况、是否曾因“套路贷”受过处罚、是否故意规避查处等主客观因素综合分析认定。这个共犯的认定问题,我觉得是要认真对待的。如果有人不小心卷入到套路贷犯罪中,即使他最后被证明是无辜的,但至少在看守所收押的那段时光,也是要吃不少苦头的了。以前就有人,为了贪点手续费,帮犯罪分子转移犯罪所得,最后被经侦部门给刑拘了。公安说话很简单,“我的目的很简单,我的职责是追赃。这笔钱是经你的手出去香港的,你要是不先垫上,我就拘留你,把你带回去了。”如果你知道你的这些同乡是干什么的,尽量不要跟他们有金钱上的往来,不要帮他们转账提现。作为律师,也不要为区区一点律师费,帮他们去打官司,惹祸上身。

6.在认定“套路贷”犯罪数额时,应当与民间借贷相区别,从整体上予以否定性评价,“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物,均应计入犯罪数额。犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额,不计入犯罪数额。除了犯罪分子从自己腰包里拿出来给受害人的,不计入犯罪数额外,其他所有名目收取的费用,都一律计入犯罪数额。已经着手实施“套路贷”,但因意志以外原因未得逞的,可以根据相关罪名所涉及的刑法、司法解释规定,按照已着手非法占有的财物数额认定犯罪未遂。既有既遂,又有未遂,犯罪既遂部分与未遂部分分别对应不同法定刑幅度的,应当先决定对未遂部分是否减轻处罚,确定未遂部分对应的法定刑幅度,再与既遂部分对应的法定刑幅度进行比较,选择处罚较重的法定刑幅度,并酌情从重处罚;二者在同一量刑幅度的,以犯罪既遂酌情从重处罚。

7.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金,赔偿被害人损失后如有剩余,应依法予以没收。犯罪分子自己从腰包里掏出来的钱,不计入犯罪数额,但也不会让他再拿回去了。先用来赔偿被害人损失,还有剩余的,国家就收了。总之,一切财物,除了被害人的合法财产,其他统统归国家。如果有些财物落到第三人受理了,除非第三人是善意所得支付了对价,否则都会被追缴。犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得的财物用于清偿债务、转让或者设置其他权利负担,具有下列情形之一的,应当依法追缴:7.7.第三人明知是违法所得财物而接受的;7.2.第三人无偿取得或者以明显低于市场的价格取得违法所得财物的;7.3.第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得违法所得财物的;724.其他应当依法追缴的情形。

8.以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”,或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的,除刑法、司法解释另有规定的外,应当酌情从重处罚。在坚持依法从严惩处的同时,对于认罪认罚、积极退赃、真诚悔罪或者具有其他法定、酌定从轻处罚情节的被告人,可以依法从宽处罚。以前针对校园里的女生,搞所谓的“裸贷”,甚至还逼迫他们卖淫,社会影响恶劣,所以针对上述的“四类人”实施的犯罪,从重处罚。

9.对于“套路贷”犯罪分子,应当根据其所触犯的具体罪名,依法加大财产刑适用力度。符合刑法第三十七条之一规定的,可以依法禁止从事相关职业。这些犯罪分子从事犯罪活动,目的是“求财”,那就应有针对性地在罚金方面加大处罚力度。情节严重的,可处没收财产刑。

10.三人以上为实施“套路贷”而组成的较为固定的犯罪组织,应当认定为犯罪集团。对首要分子应按照集团所犯全部罪行处罚。符合黑恶势力认定标准的,应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

三、依法确定“套路贷”刑事案件管辖

11.“套路贷”犯罪案件一般由犯罪地公安机关侦查,如果由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查更为适宜的,可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。“犯罪行为发生地”包括为实施“套路贷”所设立的公司所在地、“借贷”协议或相关协议签订地、非法讨债行为实施地、为实施“套路贷”而进行诉讼、仲裁、公证的受案法院、仲裁委员会、公证机构所在地,以及“套路贷”行为的预备地、开始地、途经地、结束地等。“犯罪结果发生地”包括违法所得财物的支付地、实际取得地、藏匿地、转移地、使用地、销售地等。除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外,其他地方公安机关对于公民扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“套路贷”犯罪案件,都应当立即受理,经审查认为有犯罪事实的,移送有管辖权的公安机关处理。黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件,由侦办黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。现在黑社会性质组织的犯罪集团,他们都有很多熟悉的赚钱套路,如“黄、赌、毒、高利贷、保护费等等”。如果已有公安机关正在侦办的,就应归属一处。

12.具有下列情形之一的,有关公安机关可以在其职责范围内并案侦查:12.10一人犯数罪的;12.20共同犯罪的;12.30共同犯罪的犯罪嫌疑人还实施其他犯罪的;12.40多个犯罪嫌疑人实施的犯罪存在直接关联,并案处理有利于查明案件事实的。

卡神小组总结:朋友们看完卡神小组在上面所列的12条,是不是理解了很多?卡神小组提醒朋友们,套路贷与民间借贷的区别就是主观设局诈骗和利息的问题。卡神小组告诉朋友们,民间借贷哪怕收的利息再高,也就是退赔借款人超出36%的年利率,不过借款人依然要支付出借人的本金和利息。但是套路贷,卡神小组在很早以前就说过,套路贷的本质就是诈骗,是赤裸裸的刑事犯罪,所以卡神小组建议朋友们,万一自己遇到套路贷,请在第一时间报案,寻求警方的帮助。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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11

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  1. #11

    为我们职业人点赞

    快乐花生1个月前 (09-07)回复
  2. #10

    知道小组做什么的,就看不上中介了

    超越巅峰0081个月前 (09-07)回复
  3. #9

    做我们这行还是在小组的好

    金融小舅舅2个月前 (09-07)回复
  4. #8

    很多人以为放贷很容易,呵呵啊

    哈拉七宝2个月前 (09-07)回复
  5. #7

    放的不好收不回来就好玩了

    微笑或死亡2个月前 (09-07)回复
  6. #6

    不放点小私贷,怎么过日子呢

    另类发烧友2个月前 (09-07)回复
  7. #5

    现在是全民借贷全民放贷

    八月初八2个月前 (09-07)回复
  8. #4

    套路贷要命啊

    电信流量2个月前 (09-07)回复
  9. #3

    高利贷利息都有民间约定,肯定高过银行的

    大干一场2个月前 (09-07)回复
  10. #2

    我认为应该把高利贷和套路贷给区分出来

    削个椰子皮2个月前 (09-07)回复
  11. #1

    一个利息高,一个下套要你命

    听风咸鱼2个月前 (09-07)回复

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