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卡神小组来说说:小公司骗贷银行上亿元,这到底是怎么回事?

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最近卡神小组看到一个非常让人惊奇的案例,有的朋友或许会问从银行骗贷有多简单?其他卡神小组告诉朋友们,真的很难。因为银行有着一套相当成熟和完善的风控系统。但今天卡神小组说的这个案例说的是几个骗子,靠2万元收购的一家所谓的进出口公司,伪造了合同、财务报表、审计报告等等,还伪造了7国贸易合同,从LY银行骗贷了1.26亿。在LY银行要求追加抵押物期间,又故技重施,以借款融资为诱饵骗取第三方公司抵押物为贷款提供担保,涉及资金2亿元。那么这到底是怎么回事情呢?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊小公司骗贷银行上亿元,这到底是怎么回事?朋友们一起来看看详细内容吧。

LY银行被骗贷1.26亿元,卡神小组根据裁判文书显示,2014年7月至12月期间,A某等人以A某实际控制的进出口有限公司名义与LY银行签订综合授信合同和出口商业发票贴现协议及最高额保证、抵押合同,申请出口押汇项目贷款授信人民币1.5亿元。怎么A某是怎么骗的呢?卡神小组告诉朋友们,一切申请贷款的材料都是伪造的。

一是假合同。A某利用其实际控制的进出口贸易公司伪造虚假的出口贸易合同,并指使被告人H某与LY银行具体联系贷款事宜

二是假报关资料:假发票、假提运单、假报关单。在X某、L某提供虚假报关资料,然后由H某、Z某与L某将虚假合同、发票、提运单、报关单等资料提交银行审核,并由L某向LY银行工作人员解释国际贸易情况

三是假财务报表、假审计报告。在贷款授信期间,W某、Z某、W某等人伪造虚假财务报表、虚假审计报告等资料

四是骗取2亿抵押物为贷款提供担保。在LY银行要求追加抵押物期间,A某、H某等人隐瞒真相,以借款融资为诱饵,骗取另外一家公司提供抵押物(评估价值为人民币200,993,900元)为贷款提供担保。

五是伪造七国签订的货物销售合同。2014年10月,A某指使被告人H某、W某、Z某、W某按照不同分工,以进出口有限公司名义向LY银行出具与美国、法国、英国等七个国家相关公司签订的货物销售合同、购销发票、发货的船运提单、海关报关单等相关虚假资料后,又提供中国进出口信用保险公司(简称中信保公司)出具的发送货物的出口信用保险单据。

最后,LY银行将20634880美元分四笔结汇为人民币将126,411,617.37元贷款发放至进出口有限公司贷款账户。LY银行发放贷款后,A某等人在中信保险公司网上系统勾选国外客户已付款选项,使中信保险公司免除保证责任,W某利用网银远程操控将贷款用于归还他人借款及其他银行贷款、转入关联公司账户等,贷款无任何资金用于所谓国际进出口贸易。

A某2万元收购的公司是一家贷款平台,A某实际控制的进出口有限公司是一家怎样的公司?卡神小组裁判文书显示,A某收购的进出口有限公司系2012年7月份左右,由A某出资2万元通过代办公司的中介所收购。A某系该公司实际控制人,L某系该公司法人,不参加公司实际经营,其他人系该公司总经理,负责公司日常管理,负责公司的财务,同时也参与日常管理。该公司的具体工作就是作为贷款平台,从未开展过进出口贸易业务。

2015年10月10日,被告人Z某在未受到讯问、未被采取强制措施时,主动向公安机关投案,并如实供述其主要犯罪事实。员工纷纷撇清关系,二审判得更重。一审法院认为,H某、W某、Z某、W某受A某指使,违反贷款、票据承兑管理规定,以欺骗手段取得银行贷款,情节特别严重,其行为已构成骗取贷款罪,且系共同犯罪。法院认为,四被告人受A某指使,实施骗取贷款的犯罪行为,在共同犯罪中起次要或辅助作用,系从犯,依法应当从轻或减轻处罚。Z某主动到公安机关投案,并如实供述犯罪事实,系自首,依法可从轻处罚。

根据四被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度、认罪悔罪态度:判决被告人H某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金十五万元;被告人W某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金十五万元;被告人Z某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑二年六个月,并处罚金十万元;被告人W某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金六万元。但是,H某、W某、Z某不服,提出上诉。

H某的辩护人认为洪某刚没有非法占有的目的,与A某等人没有共同的犯意联络,且本案涉及的贷款有抵押担保和信用担保,LY银行没有受到实际损失,H某不构成贷款诈骗罪和骗取贷款罪。W某称其没有实施伪造虚假财务报表、审计报告等贷款资料的行为,没有非法占有的目的,不构成贷款诈骗罪和骗取贷款罪。W某的辩护人认为W某是按照老板A某的指示进行转账操作,其没有非法占有的目的,本案应属于单位犯罪,而W某并不是公司的员工,也没有证据证明W某参与了伪造财务报表和审计报告的行为,且本案有足够的抵押物和高院的判决书,LY银行没有遭受实际损失,请求二审对W某从轻处罚。Z某称其不是公司财务人员,没有非法占有目的,不构成贷款诈骗和骗取贷款罪。Z某的辩护人认为在本案中LY银行没有受到损失,Z某没有骗取贷款的故意,具有自首情节,建议从轻处罚。

二审法院认为,H某、W某、Z某及原审被告人等人受A某指使,违反贷款、票据承兑管理规定,以欺骗手段取得银行贷款,情节特别严重,其行为已构成骗取贷款罪。在共同犯罪中,H某、W某起主要作用,系主犯。H某、W某、Z某及其辨认人提出没有参与伪造虚假的贷款资料和审计报告,LY银行没有遭受到实际损失,不构成骗取贷款罪的意见,经查被告人H某、W某、Z某的供述均证实其对进出口公司提交给LY银行的贷款资料系伪造是明知的,且LY银行是否实际受到损失并不是构成骗取贷款罪的必要条件,因此该上诉理由不能成立。原判认定事实清楚、证据确实充分、定性准确,但本案各被告人属于犯罪情节特别严重,一审量刑偏轻,应予纠正。最后,二审法院宣判:H某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑六年,并处罚金十五万元;W某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金十五万元;Z某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金十万元;原审被告人W某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年,并处罚金六万元。

卡神小组总结:朋友们看完这个案例,或许会有和卡神小组一样的想法,这群人其实脑子相当聪明,为何不走正路呢?正如卡神小组平时对朋友们说的那样,走正路难,走歪路易。在最后,卡神小组还是希望朋友们不要向本文中的那几个人一样,毕竟,随着国家金融大数据的联网,未来这种骗贷的事情都会越来越难发生。毕竟天网恢恢疏而不漏,这句话并不是开玩笑的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    正规业务做做不是蛮好么

    阿拉铁杉4周前 (11-17)回复
  2. #5

    也就中介会干这样的事情

    那霸征服者4周前 (11-17)回复
  3. #4

    呵呵,低级方法
    职业人看的都呵呵哒啊

    咚次哒次4周前 (11-17)回复
  4. #3

    懂的自然懂啊

    纯金小折刀4周前 (11-17)回复
  5. #2

    做的好LOW啊

    大米酒哆哆4周前 (11-17)回复
  6. #1

    胆大的哦

    勾花4周前 (11-17)回复

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