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卡神小组来说说:民间借贷中的十大借贷风险需警示注意!

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近年来,随着市场经济的发展壮大,民间借贷行为也很活跃。但是,民间借贷在解决了中小微企业金融难题的同时,也蕴含了很大的风险。根据卡神小组了解,自2015年以来,在全国法院一审受理的所有民商事案件中,民间借贷案件数量已位居首位,成为民商事审判第一大案由。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊民间借贷中的十大借贷风险需警示注意!朋友们一起来看看详细内容吧。

在2019年5月28日,在总结梳理了近8年审理的民间借贷案件十大显著特点、十大审理难点、十大司法应对机制的基础上,北京一中院发布了《民间借贷案件审判白皮书(2011-2018)》,同时向社会发出风险防范十项提示。

十大特点揭示民间借贷生态

据卡神小组了解,8年来,北京一中院及其辖区法院共审理民间借贷案件数量65605件,涉及金额500.3亿元,案件增幅超过10倍。

相较于民间借贷规模的迅速扩大和新型借贷模式的不断涌现,相关的金融监管体系尚未完全建立。随着互联网+与民间借贷市场不断融合,民间借贷出现了日益网络化、职业化的趋势,客观上进一步放大了风险隐患,引发资金链断裂、非法集资、高利贷、套路贷、暴力催收等各种社会问题,对国家金融秩序和社会安全稳定造成冲击,形成大量相关纠纷诉讼,涌入法院。

从北京一中院调研总结出来的民间借贷十大特点中可以看出,该类型案件数量迅猛增长,成为民商事审判第一大案由。涉案标的大幅攀升,民间资本市场活跃。从2011年的8.05亿元,迅猛增长到2015年的76.64亿元,2018年达到154.4亿元,首次突破百亿大关。从借款目的看,北京一中院审理的民间借贷案件中,用于投资、生意周转、公司经营等发展性、经营性借贷占比已达70%。

涉刑案件频发,非诚信诉讼行为亟待规制。在民间借贷纠纷中,涉嫌刑事犯罪的情况时有发生。民间借贷案件中涉嫌非法集资、“套路贷”等刑事犯罪的情况时有发生。在北京一中院8年间受理的案件中,当事人抗辩存在集资诈骗、非法暴力讨债等涉嫌刑事犯罪的案件277件,案件占比9.24%。此外,民间借贷案件中当事人虚假陈述、证人说谎、虚假诉讼、恶意诉讼等违背诚实信用原则的非诚信诉讼行为屡见不鲜。

网络借贷案件不断涌现。近年来,随着互联网+与社会各领域的深度融合,传统的民间借贷也以“网络借贷”的模式实现飞跃。网络借贷案件带来了信息技术下当事人身份确认,电子证据固定、采集、审查等新问题。随着今后网络借贷市场的整顿力度加大,必将产生大量难以清偿的不良贷款。可以预见,在未来一段时间内,将有越来越多的网络借贷纠纷进入法院。

十大难题带来审理新挑战

结合民间借贷特点和社会治理短板,白皮书梳理了当前面临的虚假诉讼、“套路贷”、职业放贷行为监管、网络借贷、金融创新风险防范等十大难题。其中,“套路贷”引发的诉讼难题较为显著。“套路贷”是指以民间借贷为幌子,通过虚增债务、伪造证据等方式恶意侵占借款人房产、款项的违法犯罪行为。犯罪分子与借款人首先签订虚高的借款合同或阴阳合同,约定超高额利息,再利用借款人的迫切心理,虚假承诺、谎称交易惯例(如承诺虚高的部分不需要偿还、需要现金交纳保证金)制造款项交付的证据(如银行流水),最终使借款人实际收到的金额远小于表面“证据”上显示的金额。此外,他们还通过设置各种陷阱阻止借款人提前或按期还款,以此获取高额的违约金。由于民商事审判中事实查明手段的局限性,在个案中法官对于有明确的“借款合同”、有详细的“银行流水”,形成了证据优势的疑似“套路贷”犯罪行为,甄别难度较大。

金融创新与隐性借贷区别难。民间借贷24%的高利率上限,吸引了广泛的社会资金投入,不少模式打着金融创新的口号,规避政策监管,与民间借贷之间的界限日益模糊。如有的融资租赁中,只有资金往来,没有租赁物的交付;有的买卖贸易中,“走单、走票、不走货”,以贸易合同之名,行资金拆借之实;有的委托理财中明显违反监管规定设定固定收益保本保息,以此吸引客户;有的私募基金名为合伙投资,实际利用第三方担保等方式变相承诺投资者高额收益;有的信托公司通过各种措施确保优先级受益人安全退出,劣后级受益人承担全部亏损,变相实现保本保息。形色各异的金融创新,混淆不同金融业务与借贷的界限,带来了政府部门监管难、法律纠纷处理难等问题。

网络借贷案件处理难。网络借贷兴起的同时,也产生大量新问题,给法院工作带来新挑战。非法集资与合法融资的判定界限模糊,造成刑民交叉,法律问题突出。网络借贷涉及人数多,涉案金额大,一旦发生平台“爆雷”事件,将带来巨大的社会风险和金融风险。网络借贷民事纠纷数量巨大,一旦形成诉讼涌入法院,有限的司法资源如何消解海量纠纷呢?总之,在法律与政策之间,在刑事与民事之间,司法如何加强与行政机关联动,妥善维护各方合法利益,促进网贷市场健康发展,是当前法院面临的难题。

卡神小组总结:卡神小组提醒朋友们,针对“套路贷”等违法犯罪行为,借款人要防范借款套路,避免上当受骗。卡神小组建议朋友们,尽量通过正规渠道获得资金,对不合常理的做法提高警惕,当朋友们如果发现自己可能涉嫌被“套路”的事件,卡神小组希望朋友们要及时寻求法律帮助。针对日益火爆的网络借贷,卡神小组提醒广大以理财为目的的投资者朋友们,要做合格的理性投资者,注意审查平台资质理性选标,核实合同内容,一旦出现问题要依法维权。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #8

    深看很有价值

    我很雄2个月前 (08-28)回复
  2. #7

    1024

    赤脚女汉子2个月前 (08-28)回复
  3. #6

    赞+1

    wo伯劳鸟2个月前 (08-28)回复
  4. #5

    看完转发+1

    LY可乐2个月前 (08-28)回复
  5. #4

    文章很长,但是很好

    脆皮香蕉2个月前 (08-28)回复
  6. #3

    我也转发

    破破宝马2个月前 (08-28)回复
  7. #2

    就是太长了。。。

    田阿田2个月前 (08-28)回复
  8. #1

    深度好文,转发

    八里街2个月前 (08-28)回复

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