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卡神小组来说说:共债人陷入以贷养贷的泥潭,会影响什么呢?

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知道网贷的朋友们都清楚,网贷来的钱很快,但是要还的。卡神小组提醒朋友们,钱来得太容易的快感所麻痹,走上了多头借贷的道路,从此让人变得懒惰,失去了上进心。而这样的人群并不少,这些人最终都怎么样了呢?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊共债人陷入以贷养贷的泥潭,会影响什么呢?朋友们一起来看看详细内容吧。

网友读者小Y高达几十万的债务让小Y 四岁的女儿连幼儿园都没法上。而消费金融几乎是大部分共债者最早接触互联网金融的途径。所谓共债,是指借款人在多个平台上同时存在债务现象,此类人群被称为共债人士或多头借贷者。根据卡神小组这两年和众多共债者的接触了解到,很多人最初可能就是为了买一部最新款的手机、化妆品、电动车,包括各大平台在宣传上更是鼓励用户提前消费,弱化债务风险。

以贷养贷的危害让小Y深陷债务泥潭,现年38岁的小Y因为上了双黑名单(征信有超过180天的逾期和呆账,各大网贷小额贷款长时间处于逾期状态,满足以上两点,在贷款里被称为双黑),小Y现在只能做短期的工作或打临工,正常的公司根本就做不了。实际上,直至2015年,小Y还在某一家知名企业上班,拥有一份体面且收入稳定的工作。小Y被钱来得太容易的快感所麻痹,走上了多头借贷的道路,变得懒惰,失去了上进心。小Y这样总结自己的过去。小Y高达几十万的债务让四岁的女儿连幼儿园都没法上,只能待在妈妈上班的地方,小Y非常愧疚和痛苦,有时甚至害怕白天的到来。

小Y对自己借贷经历开始的时间点,在2014年记忆深刻,因为那一年小Y当上了爸爸。猛然增多的消费开支让小Y办了人生中的第一张信用卡,刚开始,同事有劝告过小Y,但小Y没有听。小Y尝到甜头后,小Y又办了一张银行信用卡。小Y说有了信用卡后,小Y的消费心态悄然发生变化,花钱变得大手大脚,比如丢弃1500元的手机,在淘宝上买了价值5000元的iPhone,用信用卡分了12期支付。看似来得容易的钱和父亲生病、自己离职等原因交织在一起,小Y套现信用卡,以卡办卡,合计办了7张信用卡,加上利用花呗、借呗,小Y没计算过自己到底借了多少钱,小Y一直都是拆东墙补西墙的还款。小Y说内心也是惶恐的,知道这样的日子总有尽头。

后来手机上收到一条网贷平台发来的短信,说小Y可以在该平台上借6000元,手续简单,无抵押,最快可以当天下款。于是,小Y抱着试一下的态度,输入身份证、手机号码、信用卡。第二天就真的到账了。小Y说,也正是这样的便利让小Y彻底陷入以贷养贷的困局,直至2017年底资金链断裂,小Y才猛然发现竟已借贷高达45万之多。卡神小组认为小Y的例子便是一名典型的共债者的故事。

如果一个平台仅仅是单纯做消费金融其实也没什么,消费金融业务专款专用,一个人即使再爱购物,也不可能天天在消费金融APP上买东西吧。卡神小组认为真正容易让人迷失的还是现金贷,几乎所有提供消费分期的APP同时提供现金贷业务,那么这个性质就变了,现金贷给的是钱,拿出去想怎么花就怎么花,没有风险意识的人很容易由此入坑,而事实也的确如此。根据卡神小组了解,目前在众多社交平台上,还存在着一批网贷中介,网贷中介们主要的业务就是帮用户从各大消费金融平台上套现,据卡神小组了解,这个业务还非常赚钱,所以这样的中介人数很多。就共债问题,从商业角度来说,不少消费金融公司的想法是只要借贷人还可以从其他平台上借到钱,那么自己就不会是最倒霉的那个。对于如何解决共债问题,卡神小组认为信息共享是一个很好的解决方式,让同一个借款人在所有平台的总的借款额度固定化和透明化,有利于及早发现共债风险,不过目前还没有公司愿意这样做。

共债风险显现?此前,根据卡神小组了解,有报道称监管层已经安排各地银保监局排查摸底各地区消费金融等在内的机构所存在的共债风险特征,并且要求各家消费金融机构上报共债风险对其资产质量产生的影响及发展趋势等,卡神小组了解到的情况就是银保监会一向要求严控共债风险。2018年银行零售不良率的上升,源于多头借贷产生的共债风险,当前共债风险仍在暴露期,2019年上半年或为银行零售业务不良率高点。2018年报公布的信用卡贷款坏账率数据显示,不良率确有抬头趋势。以股份行为例,中信银行、浦发银行、平安银行、民生银行于2018年末的信用卡不良率分别较上年末回升0.61、0.49、0.14、0.08个百分点;招商银行与往年持平。对信用卡不良率的回升,中信银行和平安银行在年报中进行阐释,矛头均指向共债风险”。

近年来,个人消费金融业务呈高速发展态势,个人贷款业务从商业银行逐步扩展到各类消费金融公司、互联网平台,个人消费者同时向多家金融或类金融机构借款的现象日益增多。受宏观经济和监管环境影响,共债客群资产质量出现一定恶化迹象,并在一定程度上波及信用卡行业。平安银行在年报中也提及,主要受宏观经济下行、共债风险爆发等外部因素影响,消费金融全行业的风险都有所上升不过中信银行也表示,对比国际经验看,当前中国居民杠杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平,认为信用卡业务仍有广阔发展空间。

卡神小组总结:其实说到最现实的情况,卡神小组认为面对目前已经陷入多头借贷的个人,公司以规劝为主,主要是规劝其停止借贷,接受部分平台的逾期,及时止损,尽可能依靠亲朋好友解决债务问题,这是当下最有效最直接的办法。卡神小组认为,只要借贷者停止借贷,就有走出来的机会,但如果借贷者还想着在哪弄点钱填上窟窿,只会越陷越深。这也是为什么卡神小组一直在写此类文章,希望朋友们能意识到问题的严重性和及时回头。在最后,卡神小组希望朋友们知道犯了错负了债,逃避是解决不了问题的,朋友们只有做一个合理的还款计划,靠自己的双手去努力劳动挣钱还债才最重要。对于共债者,停止所有借贷,控制债务规模,踏实赚钱才是走出来的最佳途径。朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    职业人都懂

    乱世大蟑螂9个月前 (12-31)回复
  2. #5

    能赚到钱的团队不会对外说
    比如我们职业人

    白色大木马9个月前 (12-31)回复
  3. #4

    倒闭的多,盈利的少

    小蔡头9个月前 (12-31)回复
  4. #3

    其实负债人群很多的

    努力高潮颜9个月前 (12-31)回复
  5. #2

    这种共债在未来很危险啊

    pyy9个月前 (12-31)回复
  6. #1

    赚钱吧

    咚次哒次9个月前 (12-31)回复

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