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卡神小组来说说:职业放贷人就是这样一步一步演变为罪犯的!

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现在民间借贷很频繁,卡神小组告诉朋友们,正常的民间借贷都是收到国家法律保护的。但是很多套路贷、高利贷、涉黑贷都是违法的。很多职业放贷人在从事放贷的过程中,一开始其实并没有犯罪,这些职业放贷人们的债权很多都受法律保护。但是,人是有贪念的,随着规模的扩大和利润的增长,慢慢地,就开始从事违法犯罪行为。今天卡神小组就来和朋友们聊一聊职业放贷人就是这样一步一步演变为罪犯的!朋友们一起来看看详细内容吧。

正常放贷,约定高利息。最初的时候,有人需要小额资金周转,这些借款人会先找身边一些经济状况较好的人借钱,在借款时会给予较高利息,例如两分、三分甚至更高。拥有资金的人(放贷人),在出借了几次后,放贷人尝到了放贷的甜头,贪心的人就开始做起了放贷的生意。

此时,这些放贷人并没有犯罪,即使放贷人们将自有的资金出借给很多人,即使约定了很高的利息(例如年利率100%),放贷人们的行为没有触犯刑法,尽管放贷人们约定的利息不会得到法律的支持。这些职业放贷人借出去的钱,仍然可以收回,借款合同仍然有效。毕竟,私人约定还是很重要的,毕竟年24%的利息,压根不会有多少人会去借款,除了你的亲朋好友。

再进一步,单纯的借钱出去,坏账会很多,有些放贷人就要求借款人提供担保,有一些需要提供房屋等不动产做抵押、有些需要提供车辆等动产进行抵押。这里卡神小组提醒一下,不动产抵押的话,需要到不动产登记中心登记,抵押权才成立,仅仅把“房产证”给别人,抵押权并不能成立。最后卡神小组再强调一下,从事职业放贷、约定高利息、设立抵押权,这些行为并不会构成犯罪。

高利转贷、吸收公众存款转贷。前面的职业放贷不会构成犯罪,但是有一些职业放贷人,自己的资金不够了,不能再对外出借,但是放贷人们又想做大这些放贷事业,怎么办呢?有些人到银行拿钱,有些人则到人民大众手上拿钱。到银行等金融机构想办法获取资金转贷。因为银行的贷款利息,肯定比借款人给的利息低,假设从银行贷款100万,年利率为5%,拿到这100万后,再出借给10个人,年利率收取60%甚至更高。在这个过程中,职业放贷人赚取了高额的利息差。

刑法记载了很多赚钱的方法,这种套取金融机构资金再转贷他人的,已经触犯刑法第175条的高利转贷罪,违法所得10万元以上的需要追究刑事责任,最高可处7年有期徒刑。另外有些人,就想办法到人民群众手上拿钱,然后再转贷出去。例如对外发广告,这里有一个投资项目,每年有接近50%的投资回报,在获得很多的不特定公众的资金后,再以年利率60%甚至更高的利息转贷出去。这种行为,已经触犯刑法第176条的非法吸收公众存款罪,最高可处10年有期徒刑。不论是高利转贷还是非法吸收公众存款,放贷人们刚开始的目的,都是想把放贷这个事业做大。已经实施了这些行为或者有这种想法的人,已经在犯罪的边缘来回试探。注意,这两种行为是犯罪,不是单纯的违法。

签订空白合同、制造假流水。有一些人有法律意识,为了能合法”赚取更多的利息,就动起了坏脑筋,在与借款人签订借款合同的时候,故意将合同留空。整个借款合同,金额、时间、利息、出借人都是空白的,只有借款人在上面签了字,当借款人不偿还借款时,就开始“完善”借款合同,然后使用该合同到法院起诉,希望通过司法的力量追讨欠款。还有一部分人,为了能让这一切看起来更加真实,在出借的时候,就带着借款人一起到银行制造虚假的流水,最后,配合空白合同、虚假流水到法院起诉。这些行为,已经构成虚假诉讼罪或者诈骗罪。根据最高法、最高检、公安部、司法部发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,这些行为已经属于套路贷,根据《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》规定,从事套路贷的组织,极有可能被认定为恶势力,需要从严处理。

非法催收。职业放贷事业进行到了一定程度,就要考虑怎么样处理坏账,如果是正常的职业放贷,到法院起诉债务人并强制执行债务人的财产,这些行为受法律保护,不会构成犯罪。但是,有部分放贷人,可能觉得司法途径成本较高、周期较长,就直接使自己的力量进行催收,这个过程中,就会产生很多犯罪。

非法侵入住宅:有些催收人员,就直接进驻债务人的家里赖着不走,直到债务人还钱。这些人的行为,已经触犯非法侵入住宅罪。

寻衅滋事罪:有部分催收人员,到债务人家附近扰乱社会秩序、破坏财物,例如到债务所在小区涂油漆、贴海报等,这样的行为已经触犯寻衅滋事罪。

非法拘禁罪:如果有组织地多次短时间非法拘禁他人的,构成非法拘禁罪。非法拘禁他人3次以上,每次在4小时以上的,或者累计12小时以上的,应当追究刑事责任。

两高两部最近发布了《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》,非法催收时对他人进行滋扰,使得他人产生恐惧,或者影响人身、财产、社会秩序的,属于软暴力,很有可能会构成犯罪。

卡神小组总结:在最后,卡神小组再提醒那些做着暴力催收行为的人,非法催收并不可行,很容易构成犯罪。卡神小组告诉朋友们,一般的职业放贷不会构成犯罪,随着贪念的膨胀,很容易做出犯罪的事。根据卡神小组了解,为了扩大借贷规模而高利转贷、非法吸收公众存款,已经构成犯罪。为了能的赚取债务人更多的利息而使用空白合同、假流水的方式,同样会构成犯罪。非法催收更加容易构成犯罪,还是建议通过法律途径实现债权。毕竟,赚钱只有通过自己的专业知识和技能才行,通过违法行为获得的财富只能是昙花一现。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    那肯定的

    pwzl6个月前 (05-07)回复
  2. #5

    被爷知道这样对待客户
    要挨批挨骂的

    太原小麻6个月前 (05-07)回复
  3. #4

    恩恩 对的

    天黑请开眼6个月前 (05-07)回复
  4. #3

    职业人第一条:不能黑客户,明码标价!!

    雪狼小队6个月前 (05-07)回复
    • 绝对不忽悠客户
      爱做做,不做滚人

      勾花6个月前 (05-07)回复
  5. #2

    贪心的人太多

    柠檬柚子6个月前 (05-07)回复
  6. #1

    放贷利润很高,真没必要再去黑人家
    盗亦有道

    麻婆豆奶6个月前 (05-07)回复

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