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卡神小组提醒:多家银行因信用卡及消费贷违规被银监局重罚后意味着什么?

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近日,根据卡神小组了解,不少网友读者均表示自己遭到银行的警告,信用卡出现降额或封卡。而收到银行风控警告短信的人并不在少数,其中主要涉及9的商业银行。而平安银行、浦发银行、民银行生、广发银行、中信银行和招商银行的风控尤为严格。今天卡神小组就来和朋友们说说多家银行因信用卡及消费贷违规被银监局重罚后意味着什么?朋友们一起来看看详细内容吧。

不少网友遭遇封卡、降额、收到警告短信,包括平安银行、浦发银行、民银行生、广发银行、中信银行和招商银行等。目前已有多位网友被封卡,由于各种原因,卡神小组知道朋友们都懂,此次风控范围广、手段严、波及大、持续长,各位喜欢嘻唰唰的朋友们要小心。

根据卡神小组了解,在2018年10月19日,上海银监局一天内连开15张罚单,农业银行、渣打银行、平安银行、浦发银行等13家金融机构的分支行或信用卡中心,均因涉嫌个人消费贷款违规发放和挪用被责令整改,并处以合计1040万元的罚款,另有两名涉事从业人员受到警告处罚。卡神小组调查员对这些罚单进行梳理发现,从处罚事由来看,信用卡现金分期违规和POS机违规套现也是监管重点之一,上海银行市北分行和上海银行信用卡中心的违规事实里都涉及了“未对某涉嫌套现的特约商户停止服务”,两家机构分别被罚100万元。据卡神小组了解,目前,多家银行要求近期办理过消费贷的部分客户补交消费用途证明材料,以进行再核查。对于金额较大的消费贷款,银行还可能会约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证,对贷款资金使用情况进行抽查,如发现消费贷款资金不符合要求,被违规挪用,进入股市、楼市等情况,银行将立即联系借款人告知其存在违约行为,并要求提前收回。

对银行来讲,全面跟踪检查每一笔资金的流向是存在很大难度的,大多情况只能采用抽查的方式,这让借款人有机可乘,通过套现等手段规避监管,而未被抽查到的借款人容易抱有侥幸心理。为了规避消费贷不能用于购房的规定,可以通过第三方商户POS机刷卡取现,只需付给商户一定的刷卡费和手续费。相信很多人在使用信用卡的时候都会遇到升额或者降额的问题,而有一些人如果不正当使用信用卡,可能会直接面临被“封卡”的结果。最近,甚至不止一位卡神小组的网友读者对卡神小组表示的信用卡莫名其妙的被降额了,好几万的信用卡额度直接降到了5000元。卡神小组总结一下,遭遇封卡降额的大概有以下5个原因:1、大额套现;2、充值刷卡;3、单一刷卡;4、疯狂套积分;5、多使用低费率上。可以说这5点,是大规模封卡降额潮的重点。

同时,有6种行为千万不要做,只要做1条,银行就会给持卡人降额,因为这6种行为可能会使持卡人的信用卡被银行划归“高危信用卡”行列。

1、长期不用的信用卡,也就是闲置信用卡。对于这类信用卡,与其等着银行给降额,还不如自己主动点注销掉。除了第一条属于比较正常的降额,余下5条降额原因其实一样:银行认定你的信用卡是高危信用卡,高危信用卡就是存在高被盗刷风险的信用卡,一般来说,以下行为可能导致信用卡被认定为高危卡:

2、 在高风险商户刷过卡(高风险商户:发生多起信用卡盗刷案件的商户)。

3、 在被银行认定为高危POS机上刷过卡(发生多起信用卡盗刷的POS机或有套现嫌疑的POS机)。

4、 信用卡报告频繁被查。

5、 有套现嫌疑的信用卡(刷卡次数少、一次性透支额度太高、到期不能全额还款等)。

6、 信用卡信息被泄露(黑客入侵或其他原因)。

卡神小组总结:其实现在利用信用卡薅羊毛,攒积分的朋友们不少。根据卡神小组了解,甚至有不少朋友做起了羊毛DLB。除了羊毛DLB,还有一些朋友也在经营着养卡和套现业务。卡神小组建议朋友们,未来银行金融业模式已经改变,传统的方法和模式已经要逐步被淘汰,所以卡神小组奉劝朋友们要学会与时俱进,学会创新,学会合理合法的赚钱,而不再是一味的去做一些高危的擦边球业务。卡神小组希望朋友们在2019年能有一个良好的开端,也能有一个良好的开始。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #4

    不能套现了吗

    找乐子1年前 (2018-11-19)回复
    • 可以啊

      纯金小折刀1年前 (2018-11-19)回复
  2. #3

    大严查了哦

    胡椒达达1年前 (2018-11-19)回复
  3. #2

    浦发 平安 中信 招商都在降额

    咚次哒次1年前 (2018-11-19)回复
  4. #1

    年底银行封卡封掉很多

    鄙人老苏1年前 (2018-11-19)回复
    • 我平安被降额到1W

      天津李XX1年前 (2018-11-19)回复

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