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卡神小组来说说:中小微企业贷款在2019年是否会迎来一波扶持的春风?

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中小微企业在2018年不断发展,根据卡神小组渠道数据获悉,截至2018年9月,普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,有贷款余额的户数超过1600万户,同比增加406万户。那么这在2019年会代表什么含义呢?今天卡神小组就来和朋友们说说中小微企业贷款在2019年是否会迎来一波扶持的春风?朋友们一起来看看详细内容吧。

截至2018年9月,普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,较各项贷款同比增速高7个百分点,有贷款余额的户数超过1600万户,同比增加406万户,阶段性地实现了“两增”的目标。

贷款时限拉长,不论是从贷款额度、贷款效率、贷款利率还是贷款时间上,现在都出现了明显的改善。以前做抵押贷款,至少要跑四五趟,流程在3个月以上,这对于急需用钱的小微企业来说,是非常大的考验。现在普惠金融e登记则只要10天。对于抵押贷款,目前市场上最为普遍的抵押物是房产,一般抵押率不会超过7折。但对于小微企业来说,即使有1000万的房产,也不见得能贷到700万的资金。抵押物当然重要,但银行更看重企业的还款能力。银行是金融机构,不是开发商也不是资产处理公司,如果企业的还款能力有待考验,会相应下浮贷款额度。相比贷款额度,卡神小组认为,贷款时限的变化对于小微企业来说才是更大的利好。

贷款时间延长至三年,卡神小组认为这个对公司来说是最重要的,以前贷款之后需按月付息,年底付息还本,现在变成按年付息,三年之后还本,这让小微企业省去很多周转的时间和成本。贷款利率明显下浮也是一个主要因素,除了贷款难之外,中小企业贷款贵也是一个挥之不去的痛。不过近期这一现象出现较大的改善。截至2018年9月末,对民营企业的贷款余额已经达到30.4万亿元,增长幅度还在不断上升。18家主要商业银行在2018年三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率控制在6.23%,较一季度下降了0.7个百分点,融资成本得到了很好的控制,保险服务也得到了有效改善。

2018年1-9月,信用保险和贷款保障保险累计服务的小微企业达到50万家左右。民营经济、小微企业在我国经济建设当中具有非常重要的作用,是一支非常重要的生力军。银保监会今年一方面抓紧机构改革调整,另一方面毫不松懈地推进银行业保险业改革,毫不松懈地防范和化解金融风险,同时也毫不松懈地来支持引导银行保险机构,加大对实体经济的支持,特别是民营企业、小微企业的支持。今年以来,采取了很多措施,也取得了阶段性的成效。贷款利率下调,2017年抵押贷款的利率是年化6.8%,2018年已经降至5.2%,降幅达到23.5%。100万贷款可以节省1.6万的利息。

通过金融科技创新,让普惠金融服务触手可及,以金融力量积极解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等痛点问题。保险行业对于小微企业的融资也起到了保驾护航的作用。保单也是有效抵押物,为小微企业提供了增信服务,也为小微企业获得贷款提供了保障。2018年小微企业确实相当受重视。现在每个行都要求‘双增’,以前是小微企业求我们,现在我们主动上门找客户。目前对于小微企业的贷款利率只上浮10%;2017年是上浮30%,而且即使上浮,能够拿到贷款的小微企业也是微乎其微。中小企业融资难、融资贵的现象是社会问题,也是世界难题。就目前来看,银行贷款利息其实占企业融资费用比例不是很高(里面可能还有担保费、保险费、知识产权评估费、抵押登记费等),银行放贷也有资金成本,还要计提风险损失准备。

卡神小组总结:其实根据卡神小组渠道数据分析统计,近几年来,在国家政策引导下,银行的贷款利率一直在下降,对比其它融资工具,银行的贷款对小微企业可以说是最廉价、最便宜的了。在卡神小组看来,现阶段,民营企业、小微企业之所以仍面临融资难、融资贵,根源就在于融资渠道比较单一。绝大多数民营企业和小微企业都是依赖间接融资,必然会产生各种中间费用。再者,卡神小组认为小微企业的个体不同,贷款风险也不一样,同一个小微企业在不同发展阶段,其贷款风险也不一样,所以很难采取统一利率定价。小微企业融资难、融资贵的问题也不能全部归责于银行。就像之前,不管我们如何严防死守,总有贷款流向地产领域,这让银行的监管工作十分为难。在最后卡神小组想说的是,底层创业草根群体真的很不容易,卡神小组希望在扶持中小微企业群体的同时,不妨再把扶持对象看看那些最底层的草根创业群体,当然,风险评估一定要有,不然银行业的坏账是直线飙升的。如果没了最底层群体的发展,中高层再怎么发展也是徒劳无功的,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #4

    说扶持中小微,真去申请的时候直接退件

    勾花2个月前 (01-18)回复
  2. #3

    1

    7015访客2个月前 (01-18)回复
  3. #2

    企业?

    丝瓜汁之心2个月前 (01-18)回复
  4. #1

    难!!!!

    尼古拉斯齐齐2个月前 (01-18)回复
    • 认同+1
      难上加难

      百利金2个月前 (01-18)回复

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