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卡神小组来说说:个人买POS机养卡和帮他人养卡到底有什么区别?

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信用卡朋友们肯定很熟悉,POS机朋友们也不陌生,把信用卡和POS机加在一起就变成了人们口中所说的套现。根据卡神小组了解,现在有超过80%的信用卡持卡人都有自己的套现POS机,很多朋友还会通过玩卡、养卡的方式来从中获益。那么玩卡是一种良性的用卡方式,其实银行从某个角度来说还是支持和赞成的,毕竟促进了信用卡的流通和增加了银行收入。那么养卡到底违法吗?今天卡神小组就来和朋友们说说个人买POS机养卡和帮他人养卡到底有什么区别?朋友们一起来往下看看吧。

某男子虚造商户身份申领10余台POS机,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式帮助他人套取信用卡现金,自己从中赚取手续费。2018年4月24日,警方在开展行动期间,通过缜密侦查,破获一起POS机非法经营案。

2018年4月24日,公安局根据前期侦查线索获知,辖区某小区内有租户存有多台POS机。经查,民警发现该租户W某有违法嫌疑,通过蹲守,2018年4月24日晚22时许,民警将返回出租屋拿POS机的W某现场抓获。据W某交代,W某利用多种虚假身份将自己打扮成“商户”,在骗领到10余台POS机后,于2016年底开始做POS机套现生意。信用卡持卡人找其进行虚假“交易”后,其将刷卡“消费”的金额,以现金或转账的方式退给持卡人,从中提取套现金额的百分之几作为手续费。

根据有关法律规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,以非法经营罪定罪处罚,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

另一个案例也值得我们深思。男子Y某非法购买POS机,通过刷卡套现、提高信用卡额度、代还透支信用卡的方式牟取利益6000余元,养卡还贷交易金额达12万余元。近日,检察院以非法经营罪对Y某提起公诉,法院对其判决拘役5个月,罚金10000元。

经查,2015年1月份,Y某得知利用POS机刷卡可套现还贷,便从某人寿保险公司业务员处购买了一台POS机,用以偿还自己信用卡的透支款。2016年6月份,Y某觉得有利可图,又陆续从网上购买了六台已设置好使用商户的POS机,六台POS机所绑定的银行卡均是Y某的卡号。Y某通过微信朋友圈的介绍、宣传,拉取客户。以虚构消费的方式套取现金;将多人信用卡内的钱刷出来又存进去,提高信用额度;代人偿还透支信用卡后又将钱取出,以此收取手续费。截止2016年12月8日,Y某先后向五十个持卡人的八十二张信用卡提供了“养卡”服务。

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

卡神小组总结:现在信用卡养卡已经成为了不可控的事情,卡神小组从市场角度出发,POS支付行业确确实实养活了不少人,毕竟全国参与POS机代理销售的人员已经多达几十万。虽然现在大家都心知肚明,POS机和信用卡其实就是套现,也衍生出了不少套现的理由和说法,但卡神小组提醒朋友们,其蕴含的违法风险依然存在。不过在最后,卡神小组对朋友们,信用卡玩卡、养卡也要悠着点,正常玩卡薅羊毛都可以,被信用卡套进去变为卡奴就没意思了。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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9

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  1. #9

    赞+1

    新京7小时前回复
  2. #8

    哈哈 是啊

    teddy王7小时前回复
  3. #7

    在小组可以学习很多东西的

    唇下的爱7小时前回复
  4. #6

    在小组是一个幸运啊

    二九十三7小时前回复
  5. #5

    小组的防风险能力一直很强

    气质小浪货7小时前回复
  6. #4

    听大师的准没错

    百利金7小时前回复
  7. #3

    以后养卡的账目不好管理啊

    一见倾心7小时前回复
  8. #2

    得悠着点呢

    TSOD7小时前回复
  9. #1

    非法经营罪

    萝卜白菜7小时前回复

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