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卡神小组提醒:利用POS机套现信用卡获刑的案例应该足够让朋友们警醒!

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伴随着时代的进步与发展,支付行业也是在不断的更新迭代。从最早的大POS机,到后来出现了手刷、mPOS,也是在一直改变,满足消费者的各种需求。卡神小组可以肯定的说,现在出门只需要一张信用卡、一部手机,就可以走遍天下,无需再像以前一样携带大量现金,减轻了朋友们的出行负担,新的支付方式正被越来越多的人所接受,POS机在生活中的应用愈加广泛。然而事物的发展都是两面性的,POS刷卡在为人们带来便利的同时,也被很多不法分子盯上这块大蛋糕,企图牟取暴利。今天卡神小组就来和朋友们说说利用POS机套现信用卡获刑的案例应该足够让朋友们警醒!朋友们一起往下看看吧。

此前,央行发布2018年Q1季度支付数据。截至2018年第一季度末,全国人均持有银行卡5.04张,其中,人均持有信用卡0.44张,银行卡受理环境不断改善。银行卡跨行支付系统联网特约商户2671.26万户,联网POS机具3219.28万台。全国每万人对应的POS机具数量231.59台,环比增长2.67%,每万人对应的ATM数量8.02台。从数据上不难看出,支付行业仍在稳步向前发展,尤其是POS机数量仍有很大增长空间。背后巨大的利益诱惑,也让很多人打起了法律的擦边球,游走在监管的灰色地带,POS机成了非法牟利的一种手段。

两年套现八百万,这样的案例一直在我们身边。信用卡套现,很多人都不陌生,而这样利用“小聪明”牟利的行为实际上是违法的。现实生活中,一名男子就为此付出了惨痛代价,他利用这种手段,在短短的两年多时间里套现800余万元,近日,法院以非法经营罪判处侯某有期徒刑五年,并处罚金人民币45000元。据卡神小组了解,2015年以来,H某伙同J某(另案处理)预谋后,利用他人身份证和银行卡信息,由J某负责办理多台虚拟商户的POS机并交给H某,H某使用这些POS机多次采用虚构交易方式为他人套取现金,从中抽取手续费以获利润。截至案发,H某用这样的方式套取现金的金额已高达到8672814.95元。天网恢恢,疏而不漏。2017年4月H某因涉嫌非法经营犯罪被警方抓获。

POS机套现1.5亿,这样巨额的案例也在发生。前不久,还发生了另一起信用卡套现被抓事件,涉案金额高达1.5亿元。据卡神小组了解,2015年至2017年间,被告人Y某、L某先后租下多个办公场所,利用承租的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息先后开办了5家公司。两被告人通过其中4家公司的工商档案资料累计申领了32台POS机。Y某、L某两人通过社交软件、街面发散宣传彩页等方式公开宣传其公司所开展的信用卡套现、代还信用卡、养卡等业务,在没有实际交易的情况下为信用卡持有人套现、代还信用卡、养卡。从2016年初至2017年8月,被告人Y某、L某以上述公司的名义共刷卡25000多笔,涉及信用卡3800余张,刷卡金额1.5亿元,非法获利近80万元。据检方介绍,根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。

信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台取现)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现扰乱了正常的金融秩序,属于违法行为,一般情况下,银行发现用户信用卡交易异常(非法套现)后,一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为,据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。由于信用卡套现行为本身只是违反了持卡人和银行之间的合同约定,规避了支付银行透支利息的义务,如果持卡人没有拒不还款、恶意透支的行为,对该种信用卡套现行为也难以有效约束。

信用卡套现者要小心,卡神小组首先来讲讲哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑?申请POS注册过的地址,曾经发生过套现行为,再次交易,随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问,不是96费改了吗?但是朋友们要明白,96费改是费率统一,商户不变,之前所有规则基本一致。

其次,卡神小组继续和朋友们说说哪些个人交易行为易被银行定义套现嫌疑?低频交易卡,突然发生一笔或多笔集中大额交易,持卡人被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000元,且都是整数型消费,如10000元、20000元、50000元等,那持卡人被银行降额的概率就很高了。2小时之内,同时跨省市多笔交易,那不是持卡人的卡被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。但是也有例外,比如持卡人确实是在两省/市,交界地区,很容易发生跨界交易,银行一般核实后,也不会有其他动作。但是如果被银行发现,一旦打上套现标签,那个人将承担严重的信用风险,被封卡、降额,进入银行黑名单。

银行是怎么发现持卡人用信用卡套现的?卡神小组相信不少朋友们用信用卡套现时被银行逮个正着,那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢?

1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。一般出现这样的情况,银行的第一反应是持卡人的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是持卡人自己进行的,而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

2、另外,银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题,所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。

3、系统可以识别的是触犯规则上的可疑风险套现,除了系统判定之外,人工将进行二次筛选判定,一位近十年工作经验的银行风控告诉支付百科,银行很多风控都是都是非常有行业经验的,常年潜伏在养卡论坛,什么玩法都门清,扫一眼就知持卡人是不是套现。

卡神小组总结:朋友们要知道,一旦被银行发现持卡人使用信用卡套现,卡神小组告诉朋友们,银行除了封卡外,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,所以卡神小组建议朋友们们还是要小心使用,但不得不说的是,银行多发、超发信用卡也是给持卡人信用卡套现的发展给予了空间,毕竟一个普通的正常人是不肯月消费超过8万、10万的,卡神小组想多朋友们说的是,资金的运用无错,如何控制风险才是最为关键的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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