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卡神小组提醒:朋友们要警惕那些套路贷都是以放贷为幌子的诈骗行为!

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近年来,朋友们肯定从新闻媒体那里看到过那些“套路贷”的民间非法放贷新形式,出借人以借款为名行非法占有财富之实。而卡神小组也在不停的提醒朋友们要警惕此类套路贷,因为此类犯罪通常是团伙作案,擅长伪造证据,对朋友们的财产安全造成极大损害。今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们要警惕那些套路贷都是以放贷为幌子的诈骗行为!

其实卡神小组建议朋友们,贷款首先应该找合规机构,不能贪图“套路贷”放贷人揽客时声称的“低门槛”,否则可能引发惨重损失。在最后正规机构无法拿款的时候,再找那些专业的职业人才好。那么套路贷他们是怎么做的呢?套路贷的特色就是高息、无牌、紧盯房产。近日,BJ市人民法院审理的一起“套路贷”案件,说的是原本只想借60万元用于生意周转,最终却借了200万元,还抵押了房产。被害人L某2016年起向D某陆续借款60万元,年化利率100%。到2017年3月,L某应还款金额翻了一倍,但L某无力还清。于是,D某要求其提供房产作为担保继续借钱,借款200万元。当L某实在无法还款时,D某要求法院强制执行收回其房产,套取房产之意图明显。L某在长期借款,无力还款的无奈之下,L某将戴某告上法庭。

BJ市人民法院近年来审理多起此类案件,根据卡神小组了解,“套路贷”作案有以下特点:

首先,“恶人先告状”。既有借款人发现自己被“坑”后状告出借人的,也有违规放贷团伙状告借款人借钱不还的。“恶人先告状”现象时有发生。“套路贷”团伙通常将各类纠纷分散到多个法院诉讼,以防“套路”被识破。

其次,没有牌照,高息放贷。100%左右的年化贷款利率并不罕见,放贷者均无小贷牌照,游离于监管之外。

第三,以套取财产为目的,盯紧借款人房产。许多案件中,放贷人都会以各种理由引诱或要求本来无须抵押房产的借款人抵押房产,以便套取房产。

第四,团伙作案。此类案件往往是由少数真实出借人幕后操盘,雇佣一批人作为销售人员,散布贷款信息,以销售员名义出借资金。

“套路贷”行为人连环造假,甚为可恶。卡神小组告诉朋友们,此类案件审理过程极为复杂,“套路贷”行为人往往作案手段高超、连环造假。首先,合同上的出借人并非真实资金出借人。根据卡神小组调查员了解,最初法院怀疑这一点,但并无证据。直到一次审理案件时,名义资金出借人承认自己只是普通职员,背后老板另有其人。

其次,实际借款金额和贷款利率成“悬案”,原告被告各执一词。厉莉告诉记者,签署“套路贷”借贷合同时,借款人处于弱势地位,因此双方签订的是“不平等条约”,甚至有的资金出借人让借款人签署“空白合同”,即在一张白纸上签字,资金出借人在合同上写任意内容,常常夸大借款金额和利息。

第三,银行流水造假。在D某试图套取L某房产的案件中,两人签订了200万元的借款合同,法院发现,D某将钱分6次转入L某账户,此后,这笔钱又全部转到其他银行卡上。表面上看,L某得到了借款,之后又把借款转走作为他用。然而,实际上,L某得到钱后,又把钱原原本本转给了D某,相当于没有借到钱,银行流水实质上是在制造假象。

法官建议增设“非法放贷罪”,卡神小组调查员发现,虽然“套路贷”对金融稳定造成威胁,但是在现有法律体系下,难以有效惩处非法放贷者。对于放贷环节中存在的某些情形能否认定为犯罪行为,目前并没有详细法规加以明确。有业内人士认为非法放贷可以被判非法经营罪,而根据刑法第225条列出的4条对于非法经营罪的认定情形,非法放贷不属于前三条的任何一种,只能归类于第四条“从事其他非法经营活动,扰乱市场秩序,情节严重的行为”。但这一定义也比较模糊,业内长期以来对非法放贷是否属非法经营罪存在争议。曾有全国人大代表在2018年两会期间建议增设“非法放贷罪”,置于刑法分则第三章“破坏社会主义经济秩序罪”中的第四节“破坏金融管理秩序罪”下。

卡神小组总结:朋友们要注意提防低门槛贷款,卡神小组提醒朋友们,如果自己受害应及时报案。根据卡神小组了解,在我们日常生活中,不少人都接到过类似的放贷推销电话。在小区的墙面上、公交站牌上,也经常贴着贷款广告。不少放贷者甚至还会通过各种渠道请求添加微信好友。卡神小组告诉朋友们,这实际上背后都潜藏着“套路贷”风险。卡神小组建议朋友,不要被低门槛的贷款所诱惑,虽然表面上说不需要抵押、即时放款,但背后都是陷阱。如果要贷款,一定要找有金融牌照、合法经营的机构。套路贷行为人往往最初会花言巧语引人上钩,引诱借款人抵押房产时,嘴上却说是走形式、不会真正要你的房,但是卡神小组可以告诉朋友们这些话都不能轻信。在最后,朋友们一定要具有法律意识,遇到“套路贷”行为人的催债时,应第一时间报案。已经超额支付利息和费用的受害人,可以要求非法放贷者返还款项。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    西瓜说的对

    百利金1个月前 (02-21)回复
  2. #5

    大师才是厚道人
    很多人不懂我们职业人啊

    西门瓜分1个月前 (02-21)回复
  3. #4

    还是我们职业人好

    木子荣1个月前 (02-21)回复
  4. #3

    这个我懂的

    木子荣1个月前 (02-21)回复
  5. #2

    现在的套路太多了啊

    pyy1个月前 (02-21)回复
  6. #1

    1024

    咕咕鸡在路上1个月前 (02-21)回复

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