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卡神小组提醒:未来失信人在互金领域和银行那里再也借不到钱了!

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2018年5月30日,根据卡神小组获悉,在最高人民法院信息中心主任和中国互联网金融协会秘书长的见证下,最高人民法院信息中心控股公司中国司法大数据研究院与协会下属全资子公司天津中互金数据科技有限公司在国家法官学院签署战略合作协议,双方将以“共筑金融风险防线”和“联合惩戒失信被执行人”为共同目标紧密开展合作。在卡神小组看来,这是“防老赖”第一步。也是切断了失信人在互联网金融平台的融资渠道,卡神小组是真心实意的鼓掌。今天卡神小组就来和朋友们说说未来失信人在互金领域和银行那里再也借不到钱了!朋友们一起往下看看吧。

行业发展到今天,虽然各家的逾期率都没有真实的披露。但是在卡神小组看来,逾期率肯定是不会低的。逾期率的问题,在卡神小组客观公正的来说既有平台的责任,也有借款人的责任。而且,从现阶段看来,借款人“主动违约”的责任远远大于平台风控审核不严。说到底,风控是风险控制,并不能完全“抹掉风险”。并且,在卡神小组认为如果平台碰到那种老赖,那种耍流氓的,他就是不还了,我们能怎么办呢?

并且有老赖压根就没准备还,说白了就是耍无赖了,还不起。卡神小组认为他们大致可以分为以下两种人:

第一:想还但是没钱还。确实想还,但是就是没钱。这种人不能说是老赖,也不能说就是不讲信用。人在屋檐下不得不低头,有的时候确实是资金短缺,确实周转不开。这种人未来肯定会还,有钱以后能够给你。

第二:有钱也不还。这问题就严重了,有的老赖就是有钱,但就是不还钱。债务人去问他们要钱吧他能给你点,你要不问他吧,他就装作无所谓。

所以,限制老赖、失信人在互金平台上借款,也是净化网络借贷环境,提高借款门槛。

那么失信人是什么?从字面上理解,失信人就是失去信用的人。这个信用主体是讲的借款人本身的信用。本身的信用是指的是“上征信”部分的信用。说白了就是,某人欠银行等金融机构的钱一直不还。说实话短时间不还你还够不上失信人的标准。如果是长时间、大额度的不还,而且有能力拒不执行,那就会被列入失信人。所以,失信人要满足三个条件:额度大、时间长、有能力拒不执行。失信人征信上黑了,在传统金融机构借款可以说是寸步难行,所以很多失信人都跑到了“非金融机构”借款。

在非金融机构能给失信人贷款吗?这个问题两方面的来看,也能也不能。从风控准则角度分析,失信人是不能来借款。理由很简单,传统金融机构的都不还,就一定还我的?而且,如果失信人额度过大,时间过长,直接会被拒绝,这是因为借款人的还款能力有问题。风控会认为借款人还款能力不足,资不抵债,负债过高。

但是从风控细致化角度入手,如果失信人的征信没太糟糕,或者说业务产品设计可以制衡的话,反倒是能来借款。比如,失信人可以提供抵押物或者担保人,或者在额度上给予一定的限制。所以,这个问题就在于,如果在抵押物、担保人都充足的情况下,失信人就能够在其他“非金融机构”借款。毕竟,非金融机构并不想银行那样审核的那么严谨,门槛略有宽松。在之前,能来借款的“失信人”是比较多的。看抵押物给额度的网贷平台和小贷公司不在少数。但是我们忽略了一点,任何借款都要从还款能力和还款意愿上进行分析。还款能力一般是靠着借款人的经营收入作为还款来源的确定,抵押物价值也能作为一种还款来源的确定。但是,还款意愿始终难以判断。

有句俗话:人心隔肚皮。风控最难的是难在如何去风控人,如何通过各种信息去确定借款人的履约能力。说的直白点就是风控人心。还款意愿其实非常微妙,微妙在借款人的一念之间。我们可以从征信上去判断借款人之前在其他金融机构或者同业的借款轨迹,但始终无法最终确定借款人是还钱还是不还钱。阻断失信人在互金平台借款的意义在哪里?首先,对于失信人来讲,就是让失信人寸步难行。很多失信人拆了东墙补西墙,从其他机构借钱出来再去还银行的,或者从银行借钱出来再去还其他机构。这么个折腾法早晚有资金链断的时候,或者直接就都不还款了。失信人的负债只是会越来越多,阻断失信人在互金平台的借款,砍掉了失信人的一个臂膀。

其次,对于平台来讲,失信人不再纳入借款审核范围之内,能够有效的降低违约率。平台应该注重调整产品形式,未来不再是看抵押物看担保人进行借款,而是更为注重借款人本身的资质,再好的外部担保条件,也不能掩盖主体本身的不足。最后,可以减少暴力催收。其实对于老赖和失信人,大多数平台还是沿用暴力催收,真心没办法,借款人不还钱怎么办?现在从源头上阻断了老赖的借款途径,也是阻断了未来可能出现的暴力催收。

卡神小组总结:接下来需要警惕的是失信人是否会借用他人名义在互金进行贷款,或者失信人指示他人进行借款。卡神小组认为,只有监管机构尽快的建立起行业征信体系,对于失信人和失信人周边的人更要严加防范。卡神小组提醒朋友们,失信并不单纯的是失去信用,更是失去了自己的灵魂,也失去了未来奋斗和发展的心。卡神小组也奉劝那些失信人们,尽快调整自己的心态,努力工作赚钱,才能让自己打一个漂亮的翻身仗。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #6

    现在就借不到钱啊

    阿白来玩卡1年前 (2018-06-13)回复
  2. #5

    666

    咖啡包子1年前 (2018-06-12)回复
  3. #4

    借钱的人现在也聪明

    花呗俱乐部1年前 (2018-06-12)回复
    • 借钱货现在也玩套路 挺好玩的

      魔都啤酒瓶1年前 (2018-06-12)回复
  4. #3

    多头借贷喽

    纯金小折刀1年前 (2018-06-12)回复
  5. #2

    借不到钱才会消停

    百利金1年前 (2018-06-12)回复
  6. #1

    借不到钱岂不是马上没钱吃饭了

    二九十三1年前 (2018-06-12)回复

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