卡神小组
职业办卡/养卡培训基地

卡神小组提醒:信用卡代还平台被揭露存大量违规套现等问题将引来监管整治!

卡神小组-职业办卡/养卡人/信用融资/项目产业/项目包装/资产处置/征信修复职业人培训基地-专业办卡 养卡 提额 信用卡融资 资产包装 项目培育 产业布局 核心技术培训!

卡神小组-职业办卡/养卡人会员学习资料清单大全→丨详情点击这里丨

卡神小组hicfp@vip.qq.com或扫描上方二维码添加微信联系

2018年5月4日,国家互联网金融安全技术专家委员会(以下称”互金专委会”)发布互联网金融新业态风险巡查公告指出,近日,国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)发现“信用卡代还”和互联网金融相结合的业务模式。卡神小组在信用卡代还平台和APP出现的时候就提醒过朋友们谨慎使用。今天卡神小组就来和朋友们说说信用卡代还平台被揭露存大量违规套现等问题将引来监管整治!朋友们一起来看看信用卡代还平台到底存在什么问题吧。

此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。互金专委会指出,技术平台发现代还信用卡平台主要以网站和App两种形式存在,并存在部分平台同时运营网站和App的情况。技术平台监测到140余家代还平台。其中,相关网站平台70余家,在运营App有80余款。主要业务模式如下:

一是“套现贷”模式,代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差(账单日之后的消费全部为下一期账单还款金额,还款日之前的存款都算本期还款),用户只需要在信用卡中存入少量资金,代还平台循环刷取资金返给用户,从而达到全额还款的目的。具体来说,用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息,并预先在信用卡中存入部分现金,代偿平台就会按照用户设置进行刷卡-返现循环操作设置,套取用户消费金额,并用于支付本期信用卡账单,将本期账单过渡到下个月,平台在此过程中收取一定的手续费(账单金额的0.8-1%)。

二是平台代偿模式,此模式本质为平台代偿,但与模式一不同的是,借款人不再欠款信用卡,而是欠款代偿平台。具体来说:信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款,并取得对用户的债权,用户需定期向代还平台偿还贷款。技术平台监测用户还款周期可以为1周至24个月不等,月利率为0.55%-1%左右,同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。

三是信用卡套现模式,用户有多张信用卡,利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞,循环刷多张卡来维持免息借款。具体来说:用户通过在平台刷取信用卡B,平台收取手续费后将刷卡金返还用户,进而用户可以将信用卡B中的资金来偿还信用卡A。

近年来,我国信用卡持卡人数和发卡量快速上涨,目前信用卡发卡总量已超4亿张。随着信用卡的普及,逾期还款需求快速增加。这就催生了一门新生意—信用卡余额代偿。另外随着无场景、无指定用途的现金贷声势渐弱,消费金融场景化的呼声渐高,信用卡余额代偿也因为风险偏低、市场空间增速较快等原因,成为许多消金企业转型场景业务的不二之选。

信用卡市场蓬勃发展,代偿环境形成。在《信用卡代偿行业研究报告》显示自2012年至2016年,我国信用卡期末应偿信贷余额由1.14万亿元人民币上升至4.06万亿元人民币,年均复合增长率达到 37%,信用卡授信总额由3.49万亿元上升至9.14万亿元人民币,年均复合增长率达到27%,信用卡授信使用率由32.7%上升至44.5%。信用卡期末应偿信贷余额是信用卡代偿的基础,信用卡授信使用率说明了持卡人用卡习惯的进化,信用卡市场的蓬勃发展,为信用卡代偿的发展提供了有利发展条件。

2017年,预计信用卡存量约为5.8亿张,同年信用卡代偿市场贷后余额约为870亿;对市场容量渗透率在3.2%左右,行业还处于能力建设的阶段,整体发展空间巨大。按照银行信用卡生息资产规模估算,2017年信用卡代偿市场容量在2.71万亿元左右,并预计在未来三年间保持38.6%的年化复合增长率。

靠息差来盈利是核心,而信用卡余额代偿,一直以来都被认为是跟银行信用卡中心“硬碰硬”的业务,跟银行相比,普通消金机构在不具备获客和资金优势的情况下,“如何盈利”,一直是许多投资人关心的问题。对于年化利率较高的代偿产品来说,其盈利空间主要在于识别出银行不能服务的那部分信用卡持卡人。

一方面,银行之间因对信用卡分期客户的筛选规则、风险偏好不同,不能服务所有有信用卡分期需求的持卡人,另一方面,消金机构、小贷公司等主体对逾期率的容忍度更高,能够触达银行目标分期客群之外的一部分用户,也就诞生了年化利率在18%-36%之间的代偿产品的生存空间。对于年化利率较低的产品来说,则优先在产品定价上体现了优势,能够直接与银行共同分割相对优质的那部分生息资产大蛋糕。无论是哪种定价的产品,息差都是盈利最直接的方式。

《信用卡代偿行业研究报告》指出信用卡代偿用户中有82.1%的用户使用过网络理财产品,78.4%的用户使用过消费分期产品,分别有64.1%和62.4%的用 户使用过互联网保险和网络借贷产品,可见,信用卡代偿用户具有较重的金融属性,与其他互联网金融产品尤其是理财类产品用户具有较高的重合度。

信用卡代偿用户人均持有3张信用卡,明显高于我国全国人均信用卡持有量0.34张,代偿用户信用卡卡均授信额度2.23万元,高于我国信用卡卡均授信额度1.96万元。用户的综合金融价值高,为后期代偿平台扩展多品类金融产品提供了坚实的用户基础。

信用卡代偿用户与信用卡分期用户高度重合,二者都可以为用户提供一段时间内的流动性,这印证了银行信用卡生息资产规模可作为信用卡代偿的市场容量。而在不使用信用卡分期的用户中,分别有49.5%的用户和13.3%的用户选择的原因是信用卡分期手续费高和信用卡分期占用额度,这与信用卡代偿为用户提供优惠利率、释放信用卡额度的定位匹配。

卡神小组总结:信用卡代偿市场的巨大利润空间是不争的事实,卡神小组也非常看好我们国内的信用卡代偿市场。卡神小组对现在信用卡代偿市场担忧的是不少非规、无资质的企业直接进入到这个需要金融信息安全的行业之中,而卡神小组所看到的风险就是个人信息泄露、信用卡信息复制盗刷、平台倒闭跑路、信用卡被银行直接风控冻结。卡神小组建议朋友们,与其过度的使用信用代还APP,不如直接向银行申请分期还款。毕竟,信用卡在你无能力还款时,只会把你逐步的榨干变成卡奴。希望这个资料对朋友们有所帮助。

朋友们可以订阅我们卡神小组在各大媒体的专栏

办理信用卡业务请联系卡神小组在全国各省市的代理人

卡神小组-职业办卡/养卡人会员学习资料清单大全→丨详情点击这里丨

办卡/养卡/提额/套现/贷款/信用卡融资等资料下载地址 →丨详情点击这里丨

想加入我们并参加职业培训可联系卡神小组QQ:hicfp@vip.qq.com或扫码添加我们微信联系!

卡神小组旗下产业联盟

卡神小组唯一官方网站:http://www.kashenpos.cn

爱创业-SYIB培训:http://www.isyib.com

315质量优品:http://www.315up.com

卡神小组合作联盟导航官方网站:http://www.kashenpos.com

上海赫京企业管理有限公司:http://www.hapjin.com

星环俱乐部:http://www.ansaclub.com

我是乌日娜-原产地原装原瓶葡萄酒量贩仓储:http://www.iwurina.com

龙吟祭-百年纯粮原浆古酿:http://www.longyinji.com

时翠书斋-名人字画:http://www.ishicui.com

牛霸微信宝-官方微信辅助:http://www.nbwxb.com

抚囍-生态野鸭养殖:http://www.fxduck.com

蟹艳-生态大闸蟹:http://www.ixieyan.com

宝山明月-青岛地理产品:http://www.baoshanmingyue.com

林芝草堂-百年草堂:http://www.linzhicaotang.com

喆匠-私属定制:http://www.jijiclub.com

吉吉蚁-新生代轻便利:http://www.ant711.com

天僖佳-广式便利:http://www.818mart.com

七天零食铺子-精选投食站:http://www.7daysnack.com

91买酒网-仓储式酒水饮料量贩:http://www.91maijiu.com

水禾鲜-野味鲜礼:http://www.shuihexian.com

阳山状元-阳山水蜜桃:http://www.52yangshan.com

川小君-巴蜀农场:http://www.chuanxiaojun.com

适如常-古法汉方:http://www.srcbio.com

零八二零0820-平价优品:http://www.0820up.com

吉鹿良选-社交零售:http://www.deerpub.com

檀王府-檀雕艺术品:http://www.irosewood.cn

檀王府-王为权工作室:http://www.twfmdhm.com

卡神小组360信用卡:http://www.360kaka.com

卡神小组POS机信息交流网:http://www.168pos.cn

卡神小组职业人内部邮局:http://mail.hicfp.com

如需咨询请发送邮件:168@hicfp.com

未经允许不得转载:卡神小组-最专业的信融职业人俱乐部 » 卡神小组提醒:信用卡代还平台被揭露存大量违规套现等问题将引来监管整治!

分享到:更多 ()

9

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址
  1. #6

    不怕封卡的傻大胆挺多

    草原邓小闲2年前 (2018-05-10)回复
    • 哈哈哈 6666

      纯金小折刀2年前 (2018-05-10)回复
  2. #5

    关键是费率便宜
    市场中介还款基本是1-1.5%,这个才0.7~~~~

    老干妈的信仰2年前 (2018-05-10)回复
    • 重点中的重点
      没钱的人更要便宜的

      尼古拉斯齐齐2年前 (2018-05-10)回复
  3. #4

    贪便宜是中国人最大的病

    淡水鱼2年前 (2018-05-10)回复
    • 贪小

      百利金2年前 (2018-05-10)回复
  4. #3

    套信息才是代还APP的主要目的

    银10772年前 (2018-05-10)回复
  5. #2

    代还款APP搞的很多傻缺欣喜诺狂!!!!!!!!

    大二货萌叔2年前 (2018-05-10)回复
  6. #1

    代还APP都用低费率或者网络商户 问题大大的

    胡椒达达2年前 (2018-05-10)回复

卡神小组-职业办卡/养卡培训基地

关于卡神小组联系卡神小组