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卡神小组来说说:为什么银行从来不自己处置不良资产?

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当经济越好,投资越容易赚钱;当经济越差,投资越可能亏钱,这是常理。但是,卡神小组告诉朋友们,有这样一个特殊行业,却可以在最坏时代里做最好的生意,它就是不良资产处置。根据卡神小组了解,国内某权威媒体报道称:全行业通过加速整合资源,嫁接综合金融服务、对接产业资本,以经营理念主动管理不良资产,推动行业由传统的一卖了之模式进入不良资产收购、管理、处置产业链的2.0代。那么这到底是怎么回事情呢?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊为什么银行从来不自己处置不良资产?朋友们一起来看看详细内容吧。

不管是官媒的推文,还是真实数据统计,卡神小组认为都从侧面反映了不良资产处置绝非三分钟热度的小打小闹,而是已经上升到一个新高度。

近年来,中国经济步入增速换档期,经济下行压力加大。以银行信贷为主的金融体系备受考验,商业银行体系内的不良资产逐渐暴露,不良率急剧上升,不良贷款余额快速攀升。自2012年三季度起,银行业不良余额和不良率进入上升通道。根据银监会公布的最新数据,截至2017年三季度末,中国商业银行不良贷款余额为 1.67万亿元,不良贷款率 1.74%。根据卡神小组了解,从2013年起,商业银行开始批量出售不良资产包,每年成交规模日益提高,从2013年的700多亿元迅速提升到2017年的5000多亿元。此外,银行体系不良贷款总额有望在2020年达到3万亿元。伴随银监会放宽地方资产管理平台限制,以及新一轮债转股的推行,不良资产成为各路资本追逐的逆周期投资热门资产。

市场的扩容吸引了大量机构涌入,并从事和不良资产收购、处置、转让或投资相关的业务。一级市场不良资产收购的主力军仍是四大资产管理公司。据卡神小组了解,四大资产管理公司积极参与本轮不良资产市场,累计收购不良债权近1.2万亿元,市场占比合计达到80%以上。随着近年来经济环境趋市场化,国家开放AMC牌照和监管准入门槛放开,不良资产处置这门垄断行业再次火热。经济大环境决定了不良资产行业的兴起,行业兴起及政策鼓励,决定了不良资产处置二级市场的活跃。与此同时,境外资本和民营资本都对市场表现出浓厚的兴趣。据不卡神小组的完全统计,截至2017年10月底,全国已有近50家地方AMC正式成立,其中有14个省级行政区域至少已拥有两家地方AMC,浙江、广东、山东、福建4省更是拥有3家地方AMC。

商业银行、投资银行、证券公司、私募基金等金融机构,通过设立资产管理业务部或成立资产管理附属公司,参与不良资产二级市场业务,各地民营资管公司如雨后春笋般生长起来。截至2017年10月,全国已设立的地方资产管理公司达到55家。除此之外,近两年,一些民间的、非持牌的资产管理公司也纷纷成立,瞄准不良资产市场,这些大大小小公司的数量将近3000家。此外,外资其实也是上一轮周期中不良资产市场的重要投资人。而在这一轮周期中其更是加大了对中国不良资产市场的投入,包括KKR、海岸基金、高盛资本、橡树资本等都不同程度参与不良资产的收购与处置。

银行为啥不自己处置不良资产?理论上说,这些巨量的不良资产应该是由银行来处置的,但是银行往往不亲自动手,而是将其打包,以惊爆价(最低至1-3折)放血甩卖。于是就有了题首的问题:为什么银行不自己内部消化这些资产,而要以这么低的价格让资产管理机构白白捡便宜呢?卡神小组可以肯定的一点就是,其实银行也非常想处置这些不良资产。因为银行深知,所谓不良资产,只是具有到期不能履约、变现可能性的资产,到期不能履约并不是说它没有价值,也不代表债务方在熬过最困难周期之后没有流动性和变现能力。之所以贱卖,主要基于以下几点:

第一,盈利模式限制。众所周知,银行最主要的盈利方式是赚取利差。因此需要大量的现金进行周转,而不良资产则会占用银行的专项准备金,按照央行规定,对不良资产提取的专项准备金比例为:次级25%、可疑50%、损失100%。因此,持有不良资产,就减少了银行手里的现金流,将付出更高的流动成本,得不偿失。

第二,时间限制。财政部印发的《银行抵债资产管理办法》(财金[005]53号)规定,银行抵债类资产的处置周期不动产、股权为两年,动产为一年。因此,如果银行自行处置,时间成本上,银行也耗不起。比如,如果启动拍卖程序,一旦流拍就会陷入麻烦。

第三,形象设定限制。银行非常注重自身形象的维护,直接追债讨要欠款,不利于银行的安全形象,同时银行也缺乏专业的相关人员,对于很多债务的追索,银行很难采取法律诉讼等强硬措施。

卡神小组总结:综上所诉,卡神小组认为对于不良资产处置,银行基于综合因素考虑,并不是银行想处置就能处置的了的,将不良资产交予有精力、人力和经验的专业资产管理公司,成为银行寻求快速回笼资金的不二之选。再说,能躺着收钱谁不愿意呢?在最后,卡神小组提醒朋友们,现在有许多朋友觉得,现在是资产荒,除了房地产和股市,找不到其他的配置方向,卡神小组认为这其实大可不必。在海外,不良资产投资一直是另类投资的一个重要组成部分。大型机构投资者往往通过对不良资产的配置,来平滑自己的收益曲线,实现资产的分散投资。卡神小组认为,随着银行不良处置的深入、债务违约风险的逐渐暴露以及房地产市场的去杠杆化,这些别人看来都是风险点的领域,处处皆存在不良资产投资基金的投资机遇。英国谚语有云:人之美酒,我之毒药。而处在经济周期底部,不良资产投资策略正是不可多得的选择。毕竟,时代的成功者都有着不同于常人的眼光,不是吗?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #8

    一群无赖你没什么太好办法啊

    永不言败9992个月前 (11-19)回复
  2. #7

    是的,问题在投诉
    老赖也抱团

    勾花2个月前 (11-19)回复
  3. #6

    催收被管的很紧,被人投诉多了就被查

    ccder2个月前 (11-19)回复
  4. #5

    催收也是末代行业了么?

    百利金2个月前 (11-19)回复
  5. #4

    现在催收都要讲礼貌,懂法律。。。不然牢底坐穿

    大你两个点2个月前 (11-19)回复
  6. #3

    催收利润不低的,年几百万一大批

    道友听一言2个月前 (11-19)回复
  7. #2

    精辟

    骑猪打天下2个月前 (11-19)回复
  8. #1

    老板和马仔

    阿momo2个月前 (11-19)回复

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