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卡神告诉你:信用卡授信额度高低的8个刚性指标

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很多朋友申请信用卡,最终批下来的信用卡授信额度跟职业、财产、信用、政策、心情(对,心情,就是心情,审核员的心情。)、银行信用卡中心政策、动态额度等关键因素有关。这几个因素下都有众多小因素,尤其卡中心政策是个大黑盒,信息对外界完全封闭,因此容易给申请人误解卡中心额度乱批。

一、职业

职业是最主要的因素,一般来说,稳定职业要比其他 职业额度高,这是系统自动设定的。比如“金融”“能源”“国有”“上市公司”这几个方框一勾选,额度一般没有低于一万的。如果是民营小公司,可能只能从5K起步。有过一个案例:一个银行网点报了一批保险代理人的申请,就是按上面勾选的,结果系统给的额度全是5W,然后审核员把申请全都追回来重新审批。

二、财产

财产是一个很重要的因素,尤其对于自雇人士来说。额度的高低,和资料是否齐备有很大关系。多提供一些房产证、行驶证、存单等东西对于提升额度有重要作用。至于银行流水,进进出出得那么多,只有针对某些银行才有作用。

三、 信用

一是看获得银行授信额度(主要是贷款)的高低,二是看还款记录如何。一般来说,银行授信额度越高、还款记录越好,获得的额度越高。有的银行喜欢以卡办卡,有的银行则不喜欢,对于持有信用卡额度过高的额度视为高风险额度。信用是问题最复杂的,贷款额度,还款记录,逾期情况,担保额度,等等,有的银行还好,系统里有公式,能自动审批,有的银行全靠个人感觉。

四、政策

不同银行有不同银行的政策,有的比较稳健,有的比较激进。在上任务的时候,额度好申请,在不良率太高的时候,一般是底限。对于同一问题,不同银行也有不同的认识。卡神一个朋友持有三张白金信用卡,额度都是10-12万,结果在交行审批,只有1.2万额度,发到手就只能自己养卡了,到了光大,直接拒批。有的银行认为办理分期付款的额度是好客户,银行赚到钱了,有的认为分期付款的客户还款能力不行。

五、 心情

信用卡额度和心情确实有关,这个卡神一个学生亲身体会。信用卡审批的都是在线审批,一天到晚盯着电脑看啊看,不要说一天,连续看上2个小时,就有快吐了的感觉。尤其到了下午,人都迷迷糊糊,看不了那么细,没有耐心去把一个个信息都看完,毕竟系统里还有那么多件在等着。有的填写的很潦草,录入的也不准确,更烦得要命,哪怕客户再好,给个最低额度了事。

好的审批人员,能够把额度把握得恰如其分,把一个客户维护好,心情不好的审批人员,能把一个好客户拒之门外。卡神这个学生在审批时候,刚推出白金卡,可以批到200万,当时有几个支行行长推荐了几个申请,放在那里半年了,没有敢批,也不知道怎么批。他就挑了挑,公司授信5000万以上的企业老板,一人200万;存款超过1000万的,100万也没问题;放高利贷的、有套现记录的,全部拒批。额度批下来之后,行长们很高兴,客户也很高兴,信用卡成了行长维护客户关系的一个有力工具。其实有的老板倒不经常用卡,他们的额度很多是象征性的,觉得自己受到了尊 重。多年过去了,问了问那几张卡的情况,都没问题。

六.用户资质

用户对比身边朋友资质,容易只看表面。例如只考虑收入相似、工龄相似、年龄相似就得出判断大家都应该额度差不多,其实这大错特错。单纯一个信用卡填表申请就有几十个参数供用户填写提供给银行,更别提信用报告里的数据。如果真的要对比用户资质,至少得申请表和信用报告数据基本相似才能称得上用户资质相似。

例如性别、工作单位性质、缴纳公积金比例和金额,甚至手机号使用时间、家庭成员住址、提供的联系人是否在银行有良好记录、办卡渠道是否有良好记录等等。用户资质的组成远比 普通申请人想象得要复杂。

再往下说一层,申请人过往的用卡记录同样属于用户资质的一环,对批卡额度的影响甚至比基础的用户资料更重要,这些用卡信息跟朋友可没法聊出来对比。像题主这种一次申请多卡的,银行不一定觉得是好用户。而题主朋友可能收入低,但也许经常给银行创造利润呢(如经常取现经常分期)。

七.信用卡中心政策

不同信用卡中心、不同时间点、不同卡种有不同政策(风控、业绩要求等等)。因此即使用户资质差不多,到手的信用卡额度也可能大相径庭。一般说来,对于普通工作单位的人,大行总是更吝惜额度。再如早期银行发卡喜欢给女性高额度,据说现在也早就没有女性偏好了。总之,国内信用卡发展到今天,用户的批卡额度早已经历了历史数据的洗礼,其额度给予是相对科学的。

八、动态额度

最后还得再说句,对于持卡人而言,信用卡额度是动态的,一时的额度高低不代表什么,如确实有提额的必要,用卡半年后跟银行申请提额会很容易通过,不用过分纠结第一次办下卡的额度。

九、写在最后

没有批卡大致有几个主要的原因:1.暂时不符合办卡条件;2.征信不良,贷款逾期,信用卡逾期等;3.“疑似”套现4.其他原因,电话回访等。

批的额度少大致有几个原因:1.工作性质;2.财力提供不足;3.“疑似”套现;4.综合评分低等。其实很简单,银行不是慈善机构,盈利是第一要务,如果银行认为有风险,那就不批卡,银行没有义务给每个办卡人都批卡。

卡神总结:如果银行认为客户能带来的收益不会高,那就少批点,把额度干脆给贡献高的。需要知道的是,客户套现资金周转,银行是不挣钱甚至赔钱的。银行就会考虑不给提额,限制刷卡金额,降额,甚至封卡。说到底,一个人大概的授信额度是有限的,这家银行批的多甚至很多银行额度高,那么后来办卡的银行额度可能就低了。还有就是资金紧张度,顶格消费却总是分期或最低还款也影响。因为现在大数据联网时代,你的身家多少银行是很直观可以看出的!提额到多少,多少可以停下!都是有讲究的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

 

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  1. #2

    666

    莱姆咚咚2年前 (2017-06-04)回复
  2. #1

    虚的始终是虚的!

    莱姆咚咚3年前 (2016-05-29)回复

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