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卡神小组来说说:信用经济到来后消费金融将是大数据变利润的极佳场景!

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如果说互联网的本质就是无时无刻互联互通,各类互联网购物平台理应24 小时营业,但为什么如淘小二等支持人员半夜都无人值班?这个问题就引来了“无人车”项目,数据部门开始积极思考如何做到随时随地用更有效的方法,甚至全自动地满足客户的需求,让金融服务能无缝地惠及社会各阶层。今天卡神小组就来和朋友们说说信用经济到来后消费金融将是大数据变利润的极佳场景!朋友们一起来了解下吧。

金融科技(FinTech)是一个新生的合成词,听上去好像金融业此前一直与科技毫不相干。其实刚好相反,20 世纪80 年代金融业就是最早大量使用信息技术的行业,Oracle、IBM 也在这个时期赚得盆满钵满。卡神小组今天所讲的金融科技,其实是互联网20年来的发展结晶,是大数据和人工智能的结合体。现在,大家更常用的称呼是互联网金融。

信用经济到来后个人的信用自己决定。朋友们试过信用卡逾期未还吗?如果卡神小组告诉朋友们逾期还款三次以上,会影响你日后贷款的利息,朋友们可能就不会轻易忘记还款了。信用分数一直是个黑盒子,人们不知道自己为何会得到这样的评分,得不到适时反馈的结果就可能是我行我素。每一次我们悔不当初时,心里总会想:如果早知道就好了。其实,生活中不少反馈都是滞后的,如等体检后才知道有“三高”,等失眠了才知道喝了太多咖啡,而事后再弥补和改正可能已经晚了。

未来,大数据可以帮助我们“早知道”吗?让我们再进一步看,大数据可以帮助我们迅速纠正错误的判断和行为吗?答案是肯定的。

创新金融公司Credit Karma(CK)是一个打破“信息黑盒子”的真实案例。CK成立于2007 年,业务完全基于信用数据,继而发展到品类繁多的个人金融服务,目前已有4000 多万用户,占美国人口的12%,这一数字非常可观。在美国信用分数至关重要,大至房屋贷款,小至租房、租车,对一个人的信用判断都强烈依赖信用分数,几乎所有人对自己的信用分数都非常重视。

CK是一个免费的个人信用分数管理平台,把曾经只有信用机构和金融机构才能取得的信用数据透明化。在得到用户授权的情况下,它从美国三大征信局提取信用评分并提供给用户,又在用户的分数发生突变时及时通知。同时,它还可以帮助用户理解影响其信用分数的关键因素,例如申请信用卡太多会造成负面影响。CK 还能为用户提供信用工具,例如信用分数仿真器,仿真发生某种个人金融行为对信用分数会造成怎样的影响。在提供个人信用管理服务的基础上,CK 基于对个人信用数据的了解,进而发展为个人金融服务平台。CK 相信,他们拥有足够的数据来为用户提供金融建议,当用户的信用分数上升时理应获得更低利率的贷款。CK 会在第一时间为用户提供最佳的产品推荐,现已包括信用卡、贷款及保险等。

在我们国内,阿里“芝麻信用”也带起了一波信用经济的热潮,信用延伸至生活的方方面面,小到衣食住行,大到购房买车,甚至未来将延伸至医疗领域。越来越多人开始关心起自己的信用了。

梵文“karma”可简单翻译为“因果”,这个因果可能是有延迟效应的(佛家叫“业”),当中可分为“共业”与“自业”,对应着数据收集,便可解释为个体反馈与集体反馈。信用评分与经济大环境向来息息相关,大数据能给个人带来的就是集体经验的反馈。用户通过收集自己的健康数据,可以改善生活习惯,促进身体健康。若能导入类似人群的健康数据做比较分析,必然会得到更好的健康指导。卡神小组认为大数据的趋势是运用集体智慧去优化个体的意愿,这种互动是一种全新的生活方式。以CK 为例,人类与大数据之间的互动,将会加速变革很多传统行业,使之产生翻天覆地的变化。

区块链,房地产买卖的未来。自从比特币(Bitcoin)概念成形以来,“区块链”(Blockchain)作为编码技术便大受业界追捧。这种技术有其巨大优势,能使各种交易去中心化,并让各种数字资产不会因为个别数据遭到破坏而有被抹除的危险。基于区块链协议开发的软件,也可提供更安全、更快速、更低价和更透明的办法,替代传统金融机构因互相交界而产生的复杂清算流程。利用区块链技术可以颠覆更多行业。去中心化平台无须中央监督仍然能够防范欺诈,此优势有利于吸引更多金融企业。过去一些流程费用高昂,各方要投入大量人力来审查、批准和核实的问题,现在都可以通过此技术来解决。

另一个例子是解决房地产买卖的痛点,包括在交易期间和交易后缺乏透明度、手续烦琐、存在欺诈风险、公共记录出错等问题。区块链能够减少所需的纸质档案,加快交易速度。区块链在房地产行业的应用有助于记录、追踪和转让土地所有权、房契、留置权等,并能确保相关档案的准确性和可核查性,同时加强透明度和降低成本。然而,每一种新技术被广泛使用之前都会存在很多障碍,区块链也不例外。任何区块链都必须要有效地实现规模化,从概念验证迈向成功实践的过程中,区块链需要一个管理机构来决定谁有权使用、谁负责维护。

卡神小组总结:虽然这些障碍虽然并非不可逾越,但卡神小组认为这却说明了区块链技术不太可能像某些人期望的那样,迅速而彻底地颠覆各行业。卡神小组估计,如无意外区块链的普及将是一个反复的过程。但从大数据实践的角度来看,卡神小组可以很肯定区块链未来绝对会成为不可或缺的数据来源。就如很多企业在追求自己的闭环数据一样,在未来大数据的拥有量才是决定一切的基础。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #5

    啊 哦哦

    dayingying2年前 (2018-07-09)回复
  2. #4

    要求底层的做人诚信,呵呵哒啊呵呵哒

    大师级学徒2年前 (2018-07-09)回复
    • 666

      落单轮国王2年前 (2018-07-09)回复
    • 恩恩 太不要脸啦

      洛日海淘店2年前 (2018-07-09)回复
  3. #3

    多管管自己的征信

    朕在烧高香2年前 (2018-07-09)回复
  4. #2

    诚信是金

    魔都啤酒瓶2年前 (2018-07-09)回复
  5. #1

    信用经济个啥哦 没钱就没信用

    zshrc2年前 (2018-07-09)回复

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