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卡神小组来说说:玩卡养卡一族的朋友要注意10个信用卡被封的红线!

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玩卡、养卡的朋友们非常多,有不少朋友把玩转信用卡当做一大乐趣,玩卡、养卡一族与套现一族有着明显的区别,但在操作者过程中总有那么几分相识。虽然说玩卡、养卡的出发点是好的,但银行会根据风控系统对持卡人的用卡行为进行侦测,如果长期发现持卡人恶意套现等违规行为,银行就会对持卡的信用卡进行封卡和冻结等操作。今天卡神小组就来和朋友们说说玩卡养卡一族的朋友要注意10个信用卡被封的红线!朋友们一起来了解下吧。

信用卡封卡指的是持卡人的信用卡由于风控等原因被银行冻结,无法进行消费、交易等活动。一般来说,信用卡被封是因为银行认定该信用卡属于高危信用卡,那么哪些用卡行为可能导致银行这样判定呢?

信用卡封卡冻卡有以下10条红线:

第一条红线:通过中介交资料所获批的信用卡只要是有嫌疑会直接封卡。

第二条红线:数月在同一台POS机上重复操作的信用卡。

第三条红线:比如一张信用卡的额度是一万元,刚激活就在POS机上一次刷掉8000元以上。

第四条红线:同一张卡每月固定曰期在同一台POS机上刷卡消费,占用银行资金又不申请分期的行为。

第五条红线:超过正常经营时间有交易,如市场商户在正常下班时间还有交易。

第六条红线:在短时间内过多的用支付宝做代付的,比如中信单笔最高1000,多次交易998,995,899,999等类似的数字。

第七条红线:信用卡长期处于套空状态,比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作后台系统是能检测到的。

第八条红线:自己的信用卡用自己的POS机经常性的刷也是能被银行检测到的。

第九条红线:整数单笔交易,如10000,50000,100050, 200040,9998,9995,19999.50,10200,20400,10500,50500均有套现嫌疑。

第十条红线:同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易,无论成功与否,包括查余额均会被银行风控。

朋友们在POS机使用时要注意以下5个问题:

1、不要刷整数以及接近整数,比如10000、20000、9999、9999.99元,这样比较容易引起银联调单,对客户信用卡也不好,正确的刷卡额度应该是19850、36840这种自然数额。另外,一张卡分好几比小额刷,1500、2500、3500连续刷,这样也是不行的。

2、POS机不可以月刷超300万,虽然目前很多POS单比可以刷10万,日刷无限,但并不允许每天都刷几十万,不要因为费率底,把卡全部用在同一台机子上刷,这样银行电脑风控系统告警会出红单。切记,银联先查刷卡量大的,正常生意自然没问题,万一是套现那就撞枪口上了。正确是控制在100万以内,如果不够刷,就再申请几台POS机。

3、刷卡比例问题,最好刷8笔信用卡,配2笔借记卡,申请POS机的法人用自己借记卡刷是不行的,最好借朋友的卡来刷,大笔小笔都可以,如果你今天刷18万,留下2万做借记卡,而不是从头到尾一直刷信用卡,银联有智能监测系统,它会分析信用卡和借记卡的刷卡比例,如果从头到尾都是信用卡,那不好意思,风控部门就会查刷卡记录,发现可疑就会停止结算,直到问题处理好。

4、小票最好本人签字,不要代签,万一调单小票是同一个人签的字,即使是正常生意也会认为在帮别人套现,同时小票最好保留半年以上。

5、最重要的一点,由于各种原因会导致刷卡失败,经常会发现机主这样刷,10000刷不出来,刷9950,还不行,刷9800,再不行,又刷9500,一直这样操作,直到刷卡成功,这样的风险最大,马上会被系统识别为套现,切记最多交易失败两次,千万不要再刷了,正确做法是要持卡人致电到他的发卡行,为什么不能刷,可以刷多少钱,得之结果再刷。

朋友们在POS机使用时的风险控制:

朋友们可能听说过克隆卡,如果别人拿克隆卡在你的POS机上刷卡交易,被克隆卡卡主的损失你是要付一定责任的,所以务必遵守以下三条,可防止此现象发生:

1、要刷卡人提供身份证,身份证头像和他本人一定要是同一个人。

2、信用卡正面的拼音一定要和身份证姓名拼音一致。

3、POS机上刷了识别出的卡号(还没输密码之前)一定要和卡片号码一致。

朋友们在前两步主要确认是不是他本人的卡片,当然还有两个小细节,也要多加注意,第一、克隆卡的做工很粗糙,很容易发现,第二、如果别人拿克隆卡来你POS机上刷卡,他情绪一般会比较紧张。

那么朋友们的信用卡被封卡后该如何解除:

如果有证据可以证明不是自己套现,而是商户的POS机有问题,信用卡中心也有可能解封。这个时候银行可能会要求持卡人提供小票或者回忆刷卡情况。所以持卡人最好能把每笔消费做好记录,有小票的留好小票(或发票),以备银行查询,银行核实之后确认不是套现会给持卡人解冻。被盗刷的话,一定要在失卡的第一时间内联系银行,申请冻结,之后发卡银行会帮助注销客户卡片并为客户换发新卡,同时查看资金是否已经从发卡行清算出去,如果没有,会拦截下来。所以这一条的话大家不用担心。如果被银行误伤,建议尽快主动联系银行客服,并提交相关正常消费证明及情况说明,尽快把自己的信用卡给解冻。

卡神小组总结:信用卡和POS机是伴生的产物,可以说信用卡的出现到POS机的覆盖让我们的生活出现了翻天覆地的变化。卡神小组想对朋友们说,信用卡虽好,但也有不少朋友在使用信用卡后沦落为卡奴的。卡神小组提醒朋友们,玩卡、养卡可以帮助我们增加不少的理财意识和资金规划概念,但把信用卡当做套现和过度透支的工具,我们就非常容易被信用卡所制约和限定。理性用卡、合理用卡才是最好的信用卡使用方法。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  1. #5

    哈哈
    1024喽

    哟哈的柴胡1年前 (2018-06-03)回复
  2. #4

    1024

    纯金小折刀1年前 (2018-06-03)回复
  3. #3

    不错不错啊

    二次方不出根1年前 (2018-06-03)回复
  4. #2

    很好,谢谢。

    樱桃木迷1年前 (2018-06-03)回复
  5. #1

    转发走起!

    百利金1年前 (2018-06-03)回复

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