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卡神小组来说说:朋友们只有了解银行信用卡的审核流程才能防止被拒卡!

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很多网友读者来卡神小组表示:自己上个月申请某行的信用卡,结果被银行拒了。而这已经是某行连续多次给拒,信用卡死活申请不下来,可银行又不告诉是因为什么原因拒批的,而自己手中其他银行的信用卡已经好几张,就这家银行每次申请都被拒。关于银行拒绝发卡的原因很多,那么银行到底依据什么标准来判断是否给持卡人信用卡呢?卡神小组今天要说的主题就是朋友们只有了解银行信用卡的审核流程才能防止被拒卡!让我们一起来了解下吧。

我们先来说说银行信用卡的审批的流程:

随着科技的进步,信用卡申请的方式也在跟着改变,之前人们常用的方式就是亲自跑到银行柜台线下填写资料,或者在银行的办卡摊位填表申请。但是,现如今,除了可以线下申请之外,线上申卡的渠道也越来越多了,比如可以在银行官网申请,可以通过银行的微信平台申请,还可以在第三方网络发卡平台在线办理信用卡。在这里,卡神小组提醒朋友们,网上申请信用卡一定要走正规渠道,不要在小网站随意留下自己的个人信息,防止信息泄露。

一般的申请流程是,申卡人填好申请表,包括纸质或者线上两种方式。如果是走线下纸质的话,通常是在分行办理的,那么就会有专门的银行业务人员对申请表进行扫描,并将扫码的文件分割成不同的模块,分配给相关的工作人员进行信息录入。为了保证申卡人的信息安全,一般工作人员只能负责录入一项内容,如录入身份证号码的工作人员只能看到该客户的身份证号码,看不到其他信息。信息录入完毕后会直接进入银行的电子审核系统。如果是线上填写资料的话,无论你是通过以上哪种渠道提交的申请,你的申请资料都是直接进入银行信用卡中心的。

申请资料提交之后,接下来就到了信用卡审核环节了。审核环节一般包括电子审核和人工审核两道程序。电子审核是银行的电子审批系统对申请表信息的完整度做一个评估,之后凭借申请表上的个人信息来进行基本的审核,包括看申请人的年龄、工作性质、工作年限、收入水平等硬性要求是否符合规定。如果不符合规定,电子审核环节就会直接拒掉,也就是俗称的“秒拒”。如果符合规定,电子审核通过,进入下一环节。

电子审核通过了,就会进入到人工审核的环节,也就是银行的工作人员对申卡人的申请资料进行复查,这个环节是最为重要的。工作人员会再次确认申卡人的申请表是否有缺失项、签名是否符合要求、身份证是否清晰、职业信息是否完善等等,同时人工判断申请资料的真实性。如果人工审核没有问题,一般会给申卡人发送通知,告知申请人已通过初审。

初审通过后,工作人员还会打回访电话,针对申请表的资料对申卡人进行访问,核验申请资料是否真实有效。有关这个环节,卡神小组写过不少电话回访攻略,再次跟朋友们分享一下:

【电话回访技巧】

一、记住申请资料,最好复印一份随身带着,比较重要的事项要记在脑子里,比如:单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道,需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.

三、卡片邮寄地址回答有讲究,尽量选择将信用卡寄到单位地址,这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家,虽然方便了自己,却可能让银行误以为你工作不够稳定。

四、无关问题怎么回答?现在银行的回访有时候也会搞点小手段,比如会问你一些无关紧要的问题,来测试你的信息是否正确:比如可能会问你为什么单位电话没人接听?(你可以说可能前台出去了),又比如你认识你单位的某某吗?(你可以说可能有,不熟)等。

电话回访没有问题了,就算通过了复审,一般就会批卡,之后,银行会制卡、发卡。

那么,银行审批信用卡的标准是什么呢?

一般来说,银行比较重视申请人的年龄、工作性质(最好有稳定的工作)、收入、资产以及个人信用等几个方面。下面是网上流传的某银行信用卡审批的评分标准,不一定准确,但是大方向没问题,可以做为参考:

关于信用卡审批标准如下:

1、工资情况(年收入):

低于30000元:2分

30001-45000元:5分

45001-55000元:10分

55001-75000元:16分

75001-90000元:21分

10万元以上:24分

2、年龄范围

22周岁以下:-5分

22-23周岁:-1分

24-26周岁:3分

27-30周岁:7分

31-40周岁:10分

41-50周岁:14分

50周岁以上:12分

3、银行资产流水

无:-8分

1个账户:0分

3个以上:6分

代发工资:8分

有6个月结息:12分

有存定期一年以上:24分

4、住房情况

短期租房:0分

长期租房:2分

按揭中产房:10分

全款房产:16分

房产价值低于100万:18分

房产价值大于100万:24万

其他:-2分

5、工作时间

少于6个月:0分

6个月-1年:3分

1年-3年:10分

3年-5年:16分

5年以上:21分

6、理财情况

无:0分

5万短期:5分

10万中长期:10分

20万以上短期:8分

50万以上短期:12分

100万以上短期:20分

7、信贷情况

无:-2分

有3天内逾期记录:-6分

有担保记录:-4分

有供车记录:6分

有供房记录:10分

征信记录优秀:18分

你可以根据自己的情况来算一下能得多少分,一般你的总分值够高的话,那么批下来的额度应该也不会少,下面的审批额度仅供参考:

25-55分 0.1-0.5万元

55-65分 0.5-1万

65-75分 1-2万

75-85分 2-3万

85-95分 3-4万

95分以上 5-7万

卡神小组总结:在最后,卡神小组还要提醒朋友闷以下几点:1、想要顺利申请到信用卡,必须保证自己的征信报告上无逾期记录,没有不良信用记录才是继续申卡的基础之一。2、负债率不能太高,如果申请人已经持有了多张信用卡,且多张信用卡都是套空的状态、整体负债率很高,银行鉴于风险考量也不愿意给申请人发卡。3、不用频繁申卡,特别不要同一时间申请多家银行的信用卡,这样的话几家银行都会去查申请人的个人征信报告,银行发现申请人被多家金融机构查询个人征信报告会认为申请人急需要用钱,有违约风险,因此容易申卡被拒。卡神小组提醒朋友们,申请信用卡的目的是能拥有一个便捷的消费体验,而非把信用卡当作一味的透支工具。信用卡虽好,但是要把信用卡当做资金储备池,是要经过合理、科学的计算。只有这样才能更好的把信用卡用好,把卡玩好。盲目申请信用卡的结果只能让自己陷入卡奴的债务泥潭。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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11

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  1. #11

    夏姬来搅局了,秒出卡这3个字要被卡爷批

    guo21121年前 (2017-08-15)回复
  2. #10

    内部通道,秒出卡

    夏姬八吉1年前 (2017-08-15)回复
  3. #9

    0额度卡属于打脸啊

    阿德莱姆K1年前 (2017-08-15)回复
  4. #8

    银行还给过0元的,新闻都在吐槽

    弗兰克姐姐1年前 (2017-08-15)回复
  5. #7

    现在银行发1万内的卡很多,为了业绩给小额度

    胖胖哒胖次1年前 (2017-08-15)回复
  6. #6

    几千的买菜卡银行也好意思给啊

    大云南小客栈1年前 (2017-08-15)回复
  7. #5

    转+1

    咖啡包子1年前 (2017-08-15)回复
  8. #4

    大额卡要操作很多东西,1-3万的卡对普通人来说不错了

    万事开头难1年前 (2017-08-15)回复
  9. #3

    先转一个

    永不言败9991年前 (2017-08-15)回复
  10. #2

    办一张额度好点的信用卡好难

    故事只是回忆1年前 (2017-08-15)回复
  11. #1

    原来是这样啊

    TH高尔夫教练1年前 (2017-08-15)回复

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